16/12/2025
Khi thu nhập còn hạn chế, phần lớn ngân sách hằng tháng đều dành cho các nhu cầu sinh hoạt cơ bản, khiến việc tiết kiệm trở nên khó khăn hơn. Tuy nhiên, nếu biết điều chỉnh thói quen và quản lý tiền bạc một cách hợp lý, bạn vẫn hoàn toàn có thể tạo dựng khoản dự phòng cho tương lai. Chỉ cần một kế hoạch rõ ràng cùng cách chi tiêu có kiểm soát, việc tích lũy sẽ trở nên nhẹ nhàng và khả thi hơn.
Trong bài viết này, VietMoney sẽ giúp bạn hiểu rõ vì sao người thu nhập thấp thường gặp khó khăn trong việc tiết kiệm, đồng thời cung cấp những lời khuyên hữu ích, khả thi để bạn kiểm soát tài chính cá nhân tốt hơn từ cắt giảm chi tiêu, quản lý dòng tiền cho đến những mẹo nhỏ giúp tích lũy mỗi ngày.
Người thu nhập thấp thường phải đối mặt với nhiều rào cản trong quá trình tích lũy. Dưới đây là những nguyên nhân phổ biến nhất:
Những chi phí thiết yếu như tiền nhà, điện nước, ăn uống, xăng xe… thường chiếm gần hết thu nhập mỗi tháng. Khi phần lớn tài chính buộc phải dành cho sinh hoạt hằng ngày, số tiền còn lại để tiết kiệm rất ít, dẫn đến khó duy trì khoản tích lũy ổn định và lâu dài.
Người thu nhập thấp hiếm khi có quỹ dự phòng, nên bất kỳ vấn đề nhỏ nào như xe hư, ốm đau, mất việc hay các chi phí đột xuất trong gia đình đều có thể buộc bạn phải sử dụng toàn bộ khoản tiền đã gom góp nhiều tháng.
Thậm chí, trong trường hợp không xoay xở kịp, bạn có thể phải vay nóng hoặc nhờ hỗ trợ từ người thân, khiến áp lực tài chính càng kéo dài. Những biến cố này không chỉ phá vỡ kế hoạch tiết kiệm mà còn khiến việc bắt đầu lại trở nên khó khăn hơn.
Một trong những thách thức lớn nhất trong cách quản lý tài chính cá nhân là vượt qua thói quen chi tiêu thiếu kiểm soát. Không ít người, đặc biệt là nhóm thu nhập thấp, dễ bị cuốn theo các chiến lược tiếp thị, quảng cáo hấp dẫn và những đợt giảm giá “deal hời” hoặc “hotdeal” trên mạng xã hội.
Nếu không áp dụng mẹo tiết kiệm chi tiêu và cách tiết kiệm tiền hiệu quả bằng cách phân bổ ngân sách rõ ràng, thói quen chi tiêu thiếu kỷ luật này sẽ khiến bạn liên tục bị hụt quỹ, và mục tiêu tích lũy tài sản ngày càng trở nên xa vời.
Không lập ngân sách, không ghi chép chi tiêu và thiếu kiến thức tài chính cơ bản là nguyên nhân khiến nhiều người luôn ở trong trạng thái “không biết tiền đi đâu”. Khi không có kế hoạch rõ ràng cho từng khoản mục, bạn rất dễ chi vượt mức cho phép mà không hay biết. Đến cuối tháng, nhiều người rơi vào trạng thái hết tiền nhưng không xác định được lý do. Lâu dần, điều này hình thành thói quen tài chính kém hiệu quả: chi trước – tính sau, không dự phòng, không tiết kiệm và dễ rơi vào căng thẳng khi gặp sự cố.
>>> Xem thêm: Thu nhập thụ động là gì? 7 cách tạo nguồn tiền đều đặn và hiệu quả
Để bắt đầu hành trình tiết kiệm cho người thu nhập thấp, bạn không cần những kỹ năng tài chính cao siêu. Chỉ cần thay đổi một vài thói quen nhỏ, bạn đã có thể chủ động kiểm soát chi tiêu và tạo dựng khoản dự phòng cho riêng mình. Dưới đây là những cách đơn giản, thực tế và bạn có thể áp dụng ngay
Đây là phương pháp quan trọng nhất trong các mẹo tiết kiệm chi tiêu, đặc biệt là với những bạn mới ra trường, đang sống xa gia đình nhưng tài chính hạn chế. Để bắt đầu, bạn có thể áp dụng một số gợi ý thực tế dưới đây. Tuy là những điều nhỏ nhưng sẽ mang đến hiệu quả to lớn nếu bạn kiên trì thực hiện chúng mỗi ngày:
Việc ăn ngoài thường tốn kém gấp nhiều lần so với nấu ăn ở nhà. Nếu muốn tiết kiệm cho người thu nhập thấp, bạn có thể:
Những món đồ thời trang theo trend hoặc mua vì nhất thời cảm xúc rất dễ khiến bạn tiêu vượt ngân sách. Thay vào đó:
Dù nhỏ, nhưng các chi phí điện – nước – internet – điện thoại cộng dồn mỗi tháng cũng tạo áp lực lên người có thu nhập thấp. Bạn có thể:
Ai cũng cần giải trí, nhưng chi tiêu cảm xúc rất dễ vượt ngoài kiểm soát. Vì vậy:
Những khoản chi nhìn thì nhỏ, nhưng khi cộng dồn lại mỗi tháng sẽ tạo ra sự thay đổi rất lớn trong tổng chi tiêu của bạn.
Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả đặc biệt nếu bạn đang thuộc nhóm thu nhập thấp và cần tối ưu từng khoản chi, bạn có thể áp dụng những phương pháp sau:
Nếu thu nhập quá thấp, bạn có thể điều chỉnh thành: 70% chi tiêu thiết yếu – 20% tiết kiệm – 10% chi tiêu linh hoạt, để vẫn giữ được phần tiết kiệm mỗi tháng mà không ảnh hưởng quá nhiều đến sinh hoạt.
Đây là cách phân chia ngân sách thành các nhóm rõ ràng (thiết yếu, tiết kiệm, giải trí, dự phòng, chăm sóc cá nhân, mục tiêu dài hạn…) giúp bạn dễ theo dõi và tránh nhầm lẫn khi chi tiêu.
Việc ghi chép chi tiêu dù chỉ vài nghìn, vài chục nghìn đều giúp bạn nắm rõ dòng tiền vào – ra. Bạn có thể dùng app quản lí chi tiêu hoặc đơn giản là Google Sheet để theo dõi chi tiêu.
Khi vừa nhận lương, bạn nên tự động chuyển 5%–10% vào tài khoản tiết kiệm trước, sau đó dùng phần còn lại để chi tiêu. Cách này giúp tránh việc “tiêu sạch” trước khi kịp dành dụm.
Đây là một trong những lý do chủ yếu khiến người thu nhập thấp khó có thể tiết kiệm. Khi rơi vào các khoản vay nóng, thu nhập của bạn sẽ nhanh chóng bị “bào mòn” bởi mức lãi suất cao ngất, khiến việc dành dụm gần như bất khả thi.
Tác hại của vay nóng, vay lãi cao:
Nếu bạn cần xoay vòng tài chính gấp, hãy ưu tiên những giải pháp minh bạch – hợp pháp, có hợp đồng rõ ràng để đảm bảo an toàn cho tài sản. Và VietMoney là một lựa chọn uy tín nhờ quy trình cầm cố đơn giản.
Để giúp hành trình tiết kiệm trở nên nhẹ nhàng hơn, dưới đây là những lời khuyên tài chính thực tế dành cho người thu nhập thấp
Dù thu nhập không cao, bạn vẫn nên bắt đầu xây dựng quỹ dự phòng. Chỉ cần trích một khoản nhỏ mỗi tháng, bạn sẽ dần hướng tới mục tiêu tối thiểu 1–3 tháng chi phí sinh hoạt. Đây là nền tảng quan trọng trong mọi cách quản lý tài chính cá nhân.
Để đẩy nhanh hành trình tiết kiệm của người thu nhập thấp, bên cạnh việc cắt giảm chi tiêu, tăng thêm nguồn thu là một trong những cách hiệu quả và bền vững nhất. Bạn có thể bắt đầu từ những lựa chọn rất gần gũi như:
Để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, bên cạnh việc quản lý chi tiêu hằng ngày, bạn có thể cân nhắc một số lựa chọn tích lũy an toàn và phù hợp với người có thu nhập ổn định như:
Áp lực “bằng bạn bằng bè” dễ khiến bạn chi tiêu vượt khả năng và lệch khỏi mục tiêu tài chính. Nhưng tài chính cá nhân không phải cuộc đua. Ai cũng có hành trình, hoàn cảnh và vạch xuất phát riêng.
Thay vì so sánh, hãy tập trung vào chính bạn: hôm nay chi tiêu có tỉnh táo hơn không? Có dành ra được khoản tiết kiệm nhỏ nào không? Chỉ cần tiến bộ hơn chính mình hôm qua, bạn đã đi đúng hướng rồi.
Bạn không cần theo kịp ai chỉ cần theo kịp kế hoạch của chính mình.
Nếu phải đối mặt với nhu cầu tài chính cấp bách, VietMoney là giải pháp đáng tin cậy giúp bạn tránh xa “bẫy vay nóng” đầy rủi ro ngoài thị trường. Sự khác biệt cốt lõi của VietMoney nằm ở tính minh bạch và bảo vệ tài sản tuyệt đối.
Tại VietMoney, chúng tôi giúp bạn giải quyết nhanh chóng nhu cầu tài chính bằng cách nhận cầm đa dạng các loại tài sản như: xe máy, ô tô, điện thoại, laptop, trang sức, đồng hồ, và nhiều tài sản có giá trị khác.
Chúng tôi tự tin cung cấp mức lãi suất cạnh tranh, cực thấp chỉ từ 1,5%/tháng, hoàn toàn minh bạch và hợp pháp. Mọi chi phí và phí vay đều được thông báo rõ ràng trước khi ký hợp đồng, giúp bạn chủ động tuyệt đối trong kế hoạch chi trả.
Ngoài ra, tài sản của bạn sẽ được đội ngũ chuyên nghiệp của chúng tôi định giá cao, sát với giá thị trường, giúp bạn nhận được số tiền tối đa. Đặc biệt, tài sản luôn được bảo quản trong kho chuyên biệt, có hệ thống an ninh nghiêm ngặt 24/7, đảm bảo nguyên vẹn như lúc bạn gửi.
Với chính sách độc quyền tại VietMoney, nếu chẳng may bạn không thể chuộc lại tài sản, chúng tôi sẽ tiến hành thanh lý tài sản và phần tiền dư đó sẽ được hoàn trả lại cho bạn. Điều này thể hiện sự minh bạch và công bằng đối với tất cả khách hàng sử dụng dịch vụ tại VietMoney.
Bên cạnh giải pháp cầm đồ, nhiều người sẽ tìm đến việc Vay Nóng – Đây là hình thức vay tín chấp áp dụng lãi suất “cắt cổ” (cao hơn nhiều so với quy định pháp luật), phí phạt phức tạp và không rõ ràng, tiềm ẩn rủi ro lừa đảo và áp lực trả nợ không chính đáng và sẽ làm phiền bạn và người thân liên tục nếu bạn không thanh toán đúng hạn.
Chọn VietMoney là chọn giải pháp tài chính an toàn, hiệu quả, giúp bạn bảo vệ thành quả tiết kiệm và tài sản của mình một cách tốt nhất.
Tiết kiệm cho người thu nhập thấp tuy khó nhưng hoàn toàn khả thi nếu bạn quản lý chi tiêu hợp lý, tạo thói quen ghi chép thu chi, ưu tiên nhu cầu thiết yếu và tránh xa các khoản vay nóng rủi ro cao. Chỉ cần bắt đầu từ những bước nhỏ và kiên trì duy trì mỗi ngày, bạn sẽ dần xây dựng được nền tảng tài chính ổn định hơn. Và khi cần xoay vòng tiền gấp, lựa chọn giải pháp minh bạch như VietMoney sẽ giúp bạn giữ an toàn cho tài sản, tinh thần và không phá vỡ kế hoạch tiết kiệm mà bạn đang nỗ lực theo đuổi.
>>> Xem thêm: Việc làm thêm online 2025 – Cách kiếm tiền hiệu quả sau giờ hành chính
VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực
Với 9 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi đồng hành cùng bạn vượt qua mọi thử thách.
Bản quyền © Công Ty VietMoney | Sơ đồ trang
