26/05/2026
Người đang có nợ xấu vẫn có thể vay, nhưng khả năng tiếp cận vốn sẽ hẹp hơn rất nhiều so với hồ sơ tín dụng sạch. Với người nợ xấu, có 3 hình thức vay an toàn hơn mặt bằng chung là vay qua người thân, vay ngang hàng P2P có kiểm chứng pháp lý và vay cầm cố tài sản. Tìm hiểu chi tiết hơn trong nội dung bên dưới!
Có, người có nợ xấu vẫn có thể vay, nhưng chỉ trong phạm vi hẹp hơn, điều kiện nghiêm ngặt hơn, chi phí cao hơn hoặc hạn mức thấp hơn.
Khi hồ sơ tín dụng đã bị ghi nhận nợ xấu, phần lớn ngân hàng và nhiều công ty tài chính sẽ thắt chặt thẩm định vì họ xem đây là dấu hiệu cho thấy rủi ro trả nợ của khách hàng đã tăng lên. Chính vì vậy, khả năng vay vẫn tồn tại, nhưng chỉ còn ở những phương án mà bên cho vay kiểm soát được rủi ro tốt hơn.
Người nợ xấu vẫn có thể vay vì 3 lý do chính:
Tuy nhiên, nợ xấu vẫn là rào cản rất lớn, khi hồ sơ của bạn đã rơi vào nhóm nợ xấu, tổ chức cho vay sẽ nhìn nhận đây là lịch sử tín dụng tiêu cực chứ không đơn thuần là một lần trả chậm nhỏ.
>>> Xem thêm: 3 cách tra cứu nợ xấu bằng CCCD đơn giản, nhanh chóng
Có 3 hình thức vay an toàn hơn cho người nợ xấu: vay qua người thân, vay ngang hàng P2P có kiểm chứng pháp lý và vay cầm cố tài sản theo tiêu chí minh bạch, kiểm soát được rủi ro và chi phí.
Vay qua người thân là hình thức an toàn nhất với nhiều người nợ xấu vì mức độ tin cậy cao, điều kiện linh hoạt và ít bị phụ thuộc hoàn toàn vào lịch sử tín dụng.
Cụ thể, khi vay qua người thân, bạn có lợi thế lớn nhất là bên cho vay hiểu hoàn cảnh thực tế của bạn hơn bất kỳ hệ thống chấm điểm tín dụng nào. Nếu khoản vay phát sinh vì lý do ngắn hạn như xoay vòng dòng tiền, xử lý viện phí, thanh toán một phần nợ đến hạn hoặc phục vụ nhu cầu cấp thiết trong gia đình, đây thường là lựa chọn nên nghĩ tới đầu tiên.
Điểm mạnh của hình thức này nằm ở 3 yếu tố:
Tuy nhiên, hãy tạo sự tin tưởng với người vay bằng những nguyên tắc rõ ràng. Bạn nên thống nhất bằng tin nhắn, giấy viết tay hoặc biên nhận về 4 nội dung: số tiền vay, thời gian trả, cách trả và trách nhiệm nếu chậm trả.
Theo nghị định 94/2025/NĐ-CP, hoạt động P2P đang đi theo cơ chế thử nghiệm có kiểm soát bắt đầu từ 1/7/2025. Cho vay ngang hàng P2P tiềm ẩn nhiều rủi ro như quảng cáo không rõ ràng, nguy cơ lộ dữ liệu và nguy cơ bị lợi dụng để núp bóng tín dụng đen hoặc cho vay nặng lãi. Vì thế hãy lựa chọn đơn vị cho vay uy tín để đảm bảo quyền lợi cá nhân của mình.
Vay cầm cố tài sản là hình thức cho vay dựa vào giá trị tài sản bảo đảm thay vì chỉ dựa vào lịch sử tín dụng. Giúp người đang có nợ xấu vẫn có thể tiếp cận vốn, đặc biệt khi cần khoản vay ngắn hạn và có tài sản hợp pháp như xe máy, ô tô, vàng, kim cương hoặc tài sản giá trị khác tùy theo chính sách của từng đơn vị.
Ưu điểm lớn nhất của cầm cố là tính thực tế. Nếu hồ sơ CIC của bạn đang xấu, bên cho vay sẽ khó tin vào cam kết bằng lời. Nhưng khi có tài sản bảo đảm, họ có cơ sở để đánh giá rủi ro cụ thể hơn. Đây là lý do cầm cố thường là lựa chọn dễ thở hơn so với cố tìm một khoản vay tín chấp trong tình trạng hồ sơ tín dụng đã bị ảnh hưởng.
Người đang nợ xấu nên tuân thủ các nguyên tắc sau:
>>> Xem thêm: Vay tiền mặt ở đâu uy tín, lãi suất thấp tại TP.HCM
Khi đã rơi vào tình trạng nợ xấu, khả năng được ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính xét duyệt vay vốn thường sẽ giảm đáng kể. Nguyên nhân là do lịch sử tín dụng xấu khiến đơn vị cho vay đánh giá bạn có mức độ rủi ro cao, đặc biệt với các khoản vay tín chấp không có tài sản đảm bảo. Trong nhiều trường hợp, người vay còn phải đối mặt với thủ tục xét duyệt khắt khe, hạn mức vay thấp hoặc bị từ chối hồ sơ.
Chính vì vậy, nhiều người lựa chọn hình thức cầm đồ như một giải pháp tài chính an toàn và nhanh chóng hơn khi cần tiền gấp. Tại VietMoney, khách hàng có thể vay bằng hình thức cầm cố tài sản có giá trị như cầm vàng, điện thoại, laptop, đồng hồ hay cầm xe ô tô, xe máy mà không cần chứng minh thu nhập phức tạp hoặc phụ thuộc quá nhiều vào điểm tín dụng. Quy trình thẩm định và giải ngân cũng diễn ra nhanh chóng, giúp khách hàng có thể xoay vốn kịp thời cho nhu cầu cá nhân hoặc công việc.
VietMoney cam kết bảo mật thông tin khách hàng tuyệt đối, bảo quản tài sản an toàn với chính sách đền bù gấp đôi nếu xảy ra mất mát. Trong trường hợp tài sản bị thanh lý, phần giá trị còn dư sau khi trừ nợ và chi phí liên quan cũng sẽ được hoàn trả đầy đủ cho khách hàng. Đăng ký cầm đồ ngay hôm nay hoặc liên hệ trực tiếp qua Hotline: 19008009 để được đội ngũ nhân viên hỗ trợ tư vấn.
Theo Khoản 1 Điều 13 Thông tư 15/2023/TT-NHNN quy định sau khi tất toán nợ xấu, người nợ xấu có thể vay lại sau khoảng thời gian là 5 năm đối với nợ nhóm 3, 4, 5 và 1 – 3 tháng với nợ nhóm 1, 2.
Cách cải thiện nợ xấu hiệu quả nhất là tất toán hoặc giảm nhanh khoản nợ quá hạn, thanh toán đúng hạn các nghĩa vụ còn lại và ngừng phát sinh nợ mới không cần thiết.
Thứ nhất, xác định chính xác mình đang nợ ở đâu, bao nhiêu và khoản nào gây ảnh hưởng nặng nhất. Thứ hai, ưu tiên xử lý các khoản quá hạn trước. Thứ ba, không mở thêm khoản vay tiêu dùng mới nếu chưa cần thiết. Thứ tư, duy trì kỷ luật trả nợ đúng hạn trong thời gian dài để hồ sơ dần hồi phục.
Có thể vay thế chấp khi đang có nợ xấu, nhưng mức độ khả thi vẫn phụ thuộc vào nhóm nợ, giá trị tài sản bảo đảm và khả năng chứng minh nguồn trả nợ.
Thông thường, ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên lịch sử tín dụng của người trực tiếp đứng tên khoản vay. Vì vậy, nợ xấu của người khác trong cùng hộ khẩu sẽ không ảnh hưởng nhiều, trừ trường hợp có liên quan đến tài sản chung hoặc đứng ra bảo lãnh khoản vay. Nếu hồ sơ tài chính và thông tin vay vốn của bạn hoàn toàn riêng biệt, bạn vẫn có cơ hội được xét duyệt khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện từ ngân hàng hoặc đơn vị cho vay.
>>> Xem thêm: 11+ app vay không thẩm định người thân nhanh chóng và an toàn
Tóm lại, dù đang có lịch sử nợ xấu, bạn vẫn có thể tiếp cận một số hình thức vay phù hợp nếu lựa chọn đúng giải pháp tài chính an toàn và phù hợp với khả năng chi trả của bản thân. Quan trọng hơn, người vay cần ưu tiên các đơn vị minh bạch, lãi suất rõ ràng và tránh xa những hình thức vay nóng, vay tín dụng đen tiềm ẩn nhiều rủi ro. Trong trường hợp cần xoay vốn nhanh, cầm cố tài sản tại VietMoney cũng là giải pháp giúp giảm áp lực tài chính mà không cần phụ thuộc vào các khoản vay rủi ro cao.
>>> Tin liên quan: Thế nào là vay trả góp bằng CCCD? Có nên vay không
VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực
Với 9 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi đồng hành cùng bạn vượt qua mọi thử thách.
Bản quyền © Công Ty VietMoney | Sơ đồ trang
