25/05/2025
Bạn đang cân nhắc vay vốn nhưng vẫn băn khoăn “ân hạn nợ gốc là gì”? Đây là một thuật ngữ quan trọng mà bất kỳ ai đi vay cũng nên hiểu rõ. Nắm được thời gian ân hạn và những lưu ý đi kèm không chỉ giúp bạn chủ động hơn trong kế hoạch tài chính, mà còn tránh được những áp lực trả nợ không cần thiết trong giai đoạn đầu. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết để có lựa chọn thông minh và an toàn hơn khi vay vốn.
Trên thực tế, chính sách ân hạn nợ gốc đã được các ngân hàng áp dụng từ lâu như một hình thức hỗ trợ khách hàng trong giai đoạn đầu vay vốn. Tuy nhiên, không ít người vẫn còn mơ hồ và đặt câu hỏi: ân hạn nợ gốc là gì? Về bản chất, đây là khoảng thời gian mà người vay chưa phải trả phần nợ gốc, nhằm giúp họ có thêm thời gian ổn định tài chính trước khi bước vào kỳ trả nợ chính thức. Chính sách này thường được áp dụng cho các khoản vay trung và dài hạn – những trường hợp cần thời gian để triển khai dự án hoặc thu hồi dòng tiền trước khi thanh toán khoản nợ ban đầu.
Ân hạn nợ gốc (hay còn gọi là thời gian ân hạn) là khoảng thời gian bắt đầu từ khi khoản vay được giải ngân cho đến thời điểm người vay bắt đầu thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ gốc hoặc lãi suất đầu tiên. Tùy theo chính sách của từng đơn vị tài chính và thỏa thuận trong hợp đồng vay, người vay có thể được miễn trả nợ gốc, lãi, hoặc cả hai trong suốt thời gian ân hạn.
Thời gian ân hạn thường được áp dụng đối với các khoản vay trung hạn và dài hạn, nhằm hỗ trợ người vay có thêm thời gian chuẩn bị nguồn tài chính trước khi bắt đầu thanh toán nợ. Thời gian này thường kéo dài từ 6 tháng đến 12 tháng, tùy thuộc vào chính sách từng ngân hàng và thỏa thuận giữa hai bên. Việc áp dụng thời gian ân hạn không chỉ giúp khách hàng giảm áp lực tài chính ban đầu mà còn góp phần nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng cho phía ngân hàng.
Tùy theo chính sách của từng ngân hàng và thỏa thuận trong hợp đồng vay, thời gian ân hạn nợ gốc có thể được áp dụng theo ba hình thức chính sau:
1. Ân hạn nợ gốc hoàn toàn
Trong suốt thời gian ân hạn, người vay không phải trả cả nợ gốc lẫn lãi. Đây là hình thức hỗ trợ tối đa, thường được áp dụng cho các khoản vay đầu tư dài hạn, giúp khách hàng có thời gian khởi động dự án hoặc ổn định tài chính trước khi bắt đầu trả nợ.
2. Ân hạn nợ gốc, vẫn trả lãi
Người vay được tạm hoãn trả nợ gốc trong thời gian ân hạn, nhưng vẫn phải thanh toán lãi vay theo định kỳ. Hình thức này giúp giảm áp lực tài chính ban đầu, đồng thời duy trì nghĩa vụ lãi để tránh dồn nợ về sau.
>>> Xem thêm:
Để giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm thời gian ân hạn nợ gốc là gì, hãy cùng xem xét một ví dụ cụ thể sau đây.
Giả sử bạn vay tín chấp từ ngân hàng với số tiền 50 triệu đồng, thời hạn vay là 24 tháng, và bạn sẽ trả gốc hàng tháng. Ngân hàng áp dụng chính sách ân hạn cả gốc và lãi trong vòng 6 tháng đầu tiên, với mức lãi suất cho vay là 10% mỗi năm.
Trong trường hợp này, từ tháng đầu tiên đến hết tháng thứ 6, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản gốc hoặc lãi nào. Sau thời gian ân hạn, từ tháng thứ 7 trở đi, bạn sẽ bắt đầu thanh toán cả phần gốc lẫn lãi theo lịch trình đã cam kết. Cụ thể:
1. Giai đoạn ân hạn (6 tháng đầu)
2. Giai đoạn trả nợ chính thức (từ tháng thứ 7 đến tháng thứ 24)
3. Ưu điểm của ân hạn nợ gốc
4. Lưu ý quan trọng
Ngoài ra, không ít người thường nhầm lẫn giữa thời gian ân hạn và thời gian gia hạn nợ. Nếu bạn đã hiểu rõ về khái niệm thời gian ân hạn nợ thì cần biết rằng hai thuật ngữ này hoàn toàn khác nhau về bản chất và mục đích.
Thời gian gia hạn nợ thường phát sinh ở giai đoạn cuối của kỳ hạn trả nợ. Khi hợp đồng vay sắp đến thời điểm đáo hạn, nếu khách hàng gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay, họ có thể làm đơn đề nghị gia hạn thêm thời gian trả nợ. Việc gia hạn này cần được sự chấp thuận của tổ chức tín dụng. Thời gian được gia hạn sau khi được phê duyệt sẽ gọi là thời gian gia hạn nợ.
Ví dụ cụ thể: Bạn có khoản vay 200 triệu đồng tại ngân hàng với thời hạn 15 tháng, và phải trả cả gốc lẫn lãi khi đến hạn. Tuy nhiên, khi đến tháng thứ 14, bạn gặp khó khăn về tài chính và không thể hoàn tất khoản trả đúng hạn. Trong trường hợp này, bạn có thể gửi đơn xin gia hạn nợ thêm 1 tháng để có thêm thời gian thu xếp tài chính. Nếu ngân hàng đồng ý, khoảng thời gian 1 tháng đó sẽ được tính là thời gian gia hạn nợ.
Đơn giản mà nói, thời gian ân hạn chỉ áp dụng ngay từ khi khoản vay được giải ngân, giúp khách hàng có thêm thời gian chuẩn bị tài chính trước khi bắt đầu trả nợ. Trong khi đó, thời gian gia hạn nợ thường phát sinh ở giai đoạn cuối của kỳ hạn vay, khi người vay gặp khó khăn và cần thêm thời gian để hoàn tất nghĩa vụ thanh toán.
Tuy nhiên, không phải lúc nào việc xin gia hạn cũng được ngân hàng chấp thuận. Do đó, nếu gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn, bạn nên chủ động tìm kiếm giải pháp tài chính phù hợp để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
Một trong những giải pháp nhanh chóng và hiệu quả hiện nay là sử dụng dịch vụ cầm cố tài sản tại VietMoney.
VietMoney nhận cầm đa dạng các loại tài sản giá trị như ô tô, xe máy, laptop, điện thoại, trang sức, vàng miếng, túi hiệu và nhiều hơn nữa. Thủ tục cầm cố tại VietMoney rất đơn giản, với hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản, giải ngân nhanh chóng và minh bạch qua hợp đồng rõ ràng.
Đặc biệt, VietMoney là đơn vị tiên phong áp dụng 2 chính sách đảm bảo tối đa quyền lợi của khách hàng:
Sau khi đã biết ân hạn là gì chắc hẳn bạn đã biết lợi ích mà hoạt động này mang lại. Tuy nhiên, bạn vẫn cần phải lưu ý đến số tiền gốc và lãi mà trong thời gian ân hạn nợ gốc bạn phải trả bởi mức lãi và gốc bao nhiêu còn phụ thuộc vào thỏa thuận giữa khách hàng với ngân hàng, có ghi rõ trong hợp đồng tín dụng. Cụ thể, sẽ có các trường hợp sau:
Trên đây là những thông tin cơ bản giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm ân hạn nợ gốc là gì cũng như vai trò quan trọng của thời gian ân hạn trong quá trình vay vốn. Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào hoặc cần được tư vấn thêm về các giải pháp tài chính phù hợp, đừng ngần ngại tìm kiếm sự hỗ trợ từ các chuyên gia tài chính hoặc tổ chức tín dụng uy tín để được hướng dẫn chi tiết và chính xác nhất.
VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực
Hơn 8 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi, giúp bạn vượt qua mọi thử thách.
Bài viết mới nhất
