Đầu tư tài chính cá nhân là một hình thức hoạt động giúp bạn tăng thêm thu nhập cho bản thân ngoài công việc chính. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu xem có các hình thức đầu tư nào cũng như một số thông tin, kiến thức liên quan đến vấn đề đầu tư tài chính trong bài viết này.
03/12/2024
Đầu tư tài chính là các hoạt động đầu tư có liên quan đến tiền với mục đích tìm kiếm lợi nhuận, làm tăng giá trị vốn đầu tư ban đầu với một chiến lược lâu dài.
Những người thích làm giàu hay người có đầu óc kinh doanh, tính toán thường có quan điểm rất rõ ràng về chuyện “tiền đẻ ra tiền” , có nghĩa là tận dụng số tiền mình hiện đang có để tạo ra thêm nhiều tiền hơn, chứ không phải để tiền bị “đóng băng” trong két sắt.
Một trong những cách an toàn khi đầu tư tài chính là gửi tiền vào ngân hàng, tuy nhiên đây không phải là một cách để sinh lợi. Đầu tư tài chính hiệu quả là cách tăng thu nhập, mang lại lợi nhuận cho dù bạn đang bận bịu với công việc chính.
Nói chung, người ta tìm đến những kênh đầu tư tài chính cá nhân với nhiều mục đích khác nhau như giúp nâng cao cuộc sống, mong muốn về hưu sớm, tích trữ của cải,…. nhưng tóm lại đều là hướng đến mục tiêu tăng thu nhập nhiều nhất có thể.
>>> Xem thêm: Top 10 đại chỉ cầm đồ giá cao, lãi thấp tại tphcm
Thị trường khác nhau sẽ có những đặc tính riêng khác nhau, chúng thường chỉ tập trung vào định hướng ngắn hạn, dài hạn hoặc cả hai. Ví như thị trường thế chấp là nơi diễn ra các khoản vay dài hạn.
Tương tự với gửi tiết kiệm ngân hàng, đầu tư vàng có thể bảo toàn vốn khá cao, tính thanh khoản cao. Đầu tư vàng mang lại lợi nhuận về dài hạn vì nguồn cung hạn chế nhưng cầu tăng. Tuy nhiên, về ngắn hạn thì giá trị vàng thường biến động khá mạnh, khó nắm bắt được chu kỳ lên xuống.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Đây là hình thức an toàn và ít rủi ro thất thoát vốn nhất trong các hình thức đầu tư hiện nay. Tính thanh khoản của hình thức khá cao, bên cạnh đó, bạn có thể đợi những dịp khuyến mãi hay ưu đãi đặc biệt của ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm với lãi suất cao nhất. Tuy nhiên, nhược điểm của loại hình này là lãi suất thấp và biến động khá mạnh, các giao dịch thường kèm theo những khoản chi phí phát sinh. Về dài hạn thì gửi tiết kiệm ngân hàng không có lợi nhuận cao.
Ưu điểm
Nhược điểm
Đầu tư bất động sản là hình thức đầu tư tài chính cá nhân thu được lợi nhuận cao trong dài hạn. Lợi nhuận cho thuê bất động sản hàng tháng cao hơn so với lãi suất tiền gửi trong ngân hàng. Hơn nữa, bất động sản là hữu hình nên bạn có thể sử dụng với nhiều mục đích khác nhau. Tuy nhiên, giá trị vốn của loại hình đầu tư này thường rất lớn, mất nhiều thời gian làm thủ tục và giấy tờ hợp pháp.
Ưu điểm
Nhược điểm
Đây là hình thức đầu tư linh hoạt, không đòi hỏi vốn lớn. Nhược điểm là hình thức này đòi hỏi nhà đầu tư phải bỏ ra một khoảng thời gian để nghiên cứu và theo dõi tình hình biến động của thị trường chứng khoán. Không những thế, để có thể giao dịch tốt, bạn cần có kiến thức chuyên môn để hiểu được các chỉ số và tình hoạt động của các công ty niêm yết trên thị trường. Bên cạnh đó, việc rèn luyện tâm lý tốt cũng là một thách thức không nhỏ khi đầu tư chứng khoán.
Ưu điểm
Nhược điểm
Một trong các kênh đầu tư tài chính cá nhân lớn nhất và được nhiều thương nhân quan tâm nhất là thị trường ngoại hối. Khác với thị trường chứng khoán trong nước chỉ diễn ra vào thời gian hành chính, thị trường Forex hoạt động 24/5, nhờ đó các nhà đầu tư có thể linh động trong thời gian đầu tư vào tiền tệ.
Ưu điểm
Nhược điểm
Đây là hình thức đầu tư linh hoạt. Đa số các quỹ mở được điều hành bởi đội ngũ có trình độ chuyên môn cao nên bạn có thể tiết kiệm thời gian theo dõi. Tuy nhiên, để tham gia vào quỹ mở thì bạn phải trả một khoản phí cũng như loại hình này chưa có nhiều chính sách hỗ trợ.
Ưu điểm
Nhược điểm
Chứng khoán phái sinh là từ để gọi những hợp đồng chênh lệch hay giao dịch đòn bẩy/ký quỹ. Với dạng hợp đồng chênh lệch này, nhà đầu tư có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và tham gia vào các thị trường khác. Lợi thế của hợp đồng chênh lệch là cho phép bạn nắm giữ một hợp đồng giá trị lớn với mức vốn ký quỹ không hề cao. Bên cạnh đó, thay vì phải chờ đợi vài năm để có lợi nhuận, hợp đồng chênh lệch cho phép bạn tìm kiếm lợi nhuận mỗi ngày, thậm chí trong vài phút ngắn ngủi.
Ưu điểm
Nhược điểm
Có khá nhiều các doanh nghiệp cổ phần đại chúng kêu gọi vốn dưới các hình thức góp vốn kinh doanh và hợp tác đầu tư kinh doanh. Việc đầu tư vốn cho các doanh nghiệp cho bạn cơ hội nhận được khoản lợi nhuận vượt trội và mức tăng trưởng có thể lên đến 3 con số (Đây là hình thức lựa chọn đầu tư của các quỹ đầu tư mở).
Tuy nhiên việc lựa chọn doanh nghiệp nào đáng tin cậy để tiến hành đầu tư lại là vấn đề không đơn giản, vì việc kinh doanh của các doanh nghiệp sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố: Thị trường, môi trường kinh doanh, năng lực hoạt động, sản phẩm, chiến lược, kế hoạch … nên sẽ rất khó cho các nhà đầu tư cá nhân khi quyết định lựa chọn.
– Tạo nguồn thu nhập thụ động
So với những công việc như viết lách, bán hàng online thì đầu tư vào những kênh đầu tư tài chính cá nhân có thể tạo mức thu nhập thụ động lớn hơn rất nhiều. Bạn chỉ cần một chiếc máy tính và khoản tiền vốn đầu tư từ vài triệu trở lên là đã có thể dễ dàng tiếp cận với các thị trường tài chính quốc tế như Forex, vàng, chứng khoán, dầu mỏ…
– Tự do tài chính
Bạn chỉ cần chuẩn bị kỹ càng những kiến thức liên quan đến vấn đề tài chính để tham gia thị trường. Còn những việc còn lại sẽ do những đòn bẩy tài chính được sử dụng trong các công cụ tài chính như CFD giúp bạn kiếm được mức thu nhập thụ động khổng lồ, giúp bạn trang trải mọi chi phí trong cuộc sống.
– Chống mất giá/lạm phát
Tình trạng lạm phát cao nếu diễn ra sẽ dẫn đến hậu quả rất nghiêm trọng. Chính vì thế, việc đầu tư tài chính để làm tăng quy mô tài sản là cách tốt nhất để bạn bảo vệ tài sản và số tiền mình đang sở hữu trước tác động của lạm phát.
– Mở rộng kinh doanh
Bạn nên đầu tư tài chính vào các kênh đầu tư cá nhân để kiếm các khoản lợi nhuận, từ đó tận dụng lợi thế từ việc gom lãi vào vốn đầu tư để tiếp tục tái đầu tư vào các công cụ tài chính khác. Và cứ thế, dần dần bạn sẽ tích góp được một khoản tiền không hề nhỏ để phục vụ mục tiêu kinh doanh lớn của mình.
– Nghỉ hưu sớm
Thay vì đến tuổi mới được nghỉ hưu như một người làm công ăn lương bình thường, với thu nhập có thêm từ việc đầu tư tài chính này, bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn khi đã tích lũy đủ số tiền cần có để có thể chi tiêu trong suốt quãng đời còn lại.
– Bước 1: Xác định nhu cầu bản thân
Muốn đầu tư, trước hết bạn phải xem xét tình hình tài chính của bản thân. Bạn cần phải suy nghĩ kỹ xem số tiền bạn định đầu tư này có phải dùng đến không? Khoản tiền đầu tư mà bạn bỏ ra cần mức thanh khoản như thế nào? Có phải rút vốn ra hay không?
Những khoản tiền tích luỹ riêng hay những khoản tiền dư ra mà bạn không cần đến chúng từ 6 tháng trở nên mới nên dùng để đầu tư bạn nhé.
Nói tóm lại, bạn phải kiểm tra tình hình tài chính cá nhân thật cẩn thận trước khi bắt đầu.
– Bước 2: Xác định mục tiêu đầu tư tài chính
Mục tiêu mà bạn muốn đạt được khi đầu tư là gì? Là kiếm tiền đi du lịch, mua nhà, mua xe, nghỉ hưu hay là lo cho con cái về sau? Khi quyết định đầu tư thì việc xác định rõ mục tiêu đầu tư sẽ giúp bạn vạch định được mức độ rủi ro của mình cũng như xác định khoảng thời gian bạn sẽ đầu tư trong bao lâu. Bởi lẽ, đầu tư dài hạn sẽ có những khác biệt so với đầu tư ngắn hạn.
– Bước 3: Giới hạn rủi ro có thể chấp nhận?
Sau khi đã xác định được mục tiêu và khoảng thời gian đầu tư, bước tiếp theo bạn cần phải đánh giá mức độ rủi ro xảy ra mà bản thân chấp nhận được. Phải nhớ: lợi nhuận càng cao, rủi ro càng lớn. Không có hình thức đầu tư nào mà không có rủi ro.
Còn nếu bạn quá lo lắng về vấn đề rủi ro thì có thể xem xét những mục khoản đầu tư mà không mất vốn gốc như: gửi tiết kiệm, mua trái phiếu,… Những mục khoản đầu tư này tuy có lợi nhuận thấp hơn rất nhiều so với đầu tư cổ phiếu nhưng lại có thể giúp bạn an tâm hơn.
– Bước 4: Xem xét các yếu tố rủi ro khác
Chúng tôi có một ví dụ để bạn có thể hiểu rõ hơn về vấn đề này.
Bạn đang có ý định đầu tư một khoản tiền vào loại hình đầu tư có rủi ro thấp, lợi nhuận ổn định hàng kỳ để có thể tích góp được một khoản tiền nhỏ khi về già. Vì vậy bạn quyết định đem tiền gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 6% một năm. Nhưng lưu ý đây chỉ là lãi suất danh nghĩa.
Tiếp đó, giả sử mức lạm phát nhà nước đang giữ ở mức 4% một năm
Suy ra, mức lợi nhuận thực tế (gần đúng) bạn nhận được là: 6% – 4% = 2% một năm.
Vậy thì, mức lãi suất này chỉ giúp khoản tiền của bạn theo kịp lạm phát và chắc chắn sẽ làm chậm kế hoạch đầu tư của bạn.
Chính vì thế, bạn luôn phải dự đoán yếu tố “lạm phát” khi muốn đầu tư vào gì đó.
– Bước 5: Bắt đầu với số vốn nhỏ
Nếu bạn là người mới bước chân vào các kênh đầu tư tài chính cá nhân thì nên bắt đầu với số vốn nhỏ để làm quen dần với các cơ hội đầu tư. Tích lũy dần theo thời gian bạn sẽ có được một con số vô cùng lớn.
– Bước 6: Luôn luôn học hỏi
Không thể phủ nhận việc đầu tư tài chính không phải là chuyện dễ dàng. Trường hợp xấu nhất chính là bạn có thể thua lỗ ngay khi mới bắt đầu, nên đó là lý do tại sao chúng ta nên bắt đầu với một số tiền nhỏ.
Tuy nhiên nhờ những lần vấp ngã ấy, bạn sẽ rút ra cho mình những bài học kinh nghiệm xương máu quý giá. Hãy luôn trau dồi thêm kiến thức cho bản thân, tìm đọc những cuốn sách nổi tiếng về đầu tư.
Bạn nên trang bị cho mình những kiến thức, tài liệu liên quan đến các yếu tố cơ bản có thể gây ảnh hưởng đến tài sản chính mà bạn dự định đầu tư, cách đọc biểu đồ xu hướng trong phân tích kỹ thuật. Ngoài ra, bạn cũng nên tìm hiểu các thuật ngữ mà giới đầu tư thường hay sử dụng để hiểu và nắm rõ cách thức hoạt động của thị trường.
Đầu tư sẽ luôn đi đôi với rủi ro, đó là chuyện hiển nhiên. Vì vậy, trước khi quyết định đầu tư, hãy vạch ra một kế hoạch đầu tư rõ ràng về các trường hợp có thể xảy ra và ý tưởng dự phòng.
Trong việc đầu tư dài hạn, việc quản lý được rủi ro tốt sẽ giúp bạn nhận được mức lợi nhuận ổn định và giảm thiểu tối đa rủi ro gặp phải.
Dù cho bạn trang bị đầy đủ cho mình những kiến thức liên quan đến thị trường nhưng việc xây dựng các kỹ năng cần thiết và chiến lược đầu tư phù hợp không phải là chuyện một sớm một chiều.
Bạn nên bắt đầu việc đầu tư thông qua thử nghiệm giao dịch trên tài khoản ảo. Điều này sẽ giúp bạn điều chỉnh kỹ thuật giao dịch và tự tin hơn khi chính thức bước chân vào thị trường thật.
Đã quyết định đi đầu tư thì bạn tuyệt đối không được chủ quan trong việc đưa ra những dự báo về các xu hướng hay yếu tố tác động lên sự lên xuống của thị trường tài chính. Nếu tự tin thái quá sẽ rất dễ dẫn đến trạng thái thua lỗ. Tâm lý chủ quan cũng sẽ khiến các nhà đầu tư phớt lờ những cảnh báo quan trọng trên thị trường.
Nếu bạn đang tìm kiếm các kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả hiện nay, hy vọng bài viết này sẽ cung cấp những thông tin hữu ích dành cho bạn.
Như đã nói bên trên rất nhiều, bạn nên bắt đầu đầu tư từ những khoản tiền nhỏ để có thể mang lại hiệu quả. Bạn có thể đầu tư vào thị trường Forex, vàng, dầu thô tiền điện tử, chỉ số chứng khoán trên một sàn giao dịch uy tín.
Giao dịch trên sàn giao dịch online có rất nhiều ưu điểm:
Vietmoney là sự lựa chọn rất đáng quan tâm nếu bạn muốn đầu tư tài chính cá nhân và có nguồn vốn dư dả. Tại Vietmoney có hệ thống báo cáo tài chính minh bạch và rõ ràng, hoạt động kinh doanh của công ty có tính chất xoay vòng nhanh nên tính thanh khoản cao, không gặp nhiều rủi ro trong kinh doanh. Hơn nữa nhà đầu tư có thể góp vốn tùy theo khả năng và có thể rút vốn/lãi theo từng tháng bất kỳ.
>> Xem thêm:
VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực
Hơn 8 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi, giúp bạn vượt qua mọi thử thách.
Bài viết mới nhất
