11/08/2025
Cách tính nợ quá hạn là nỗi lo của nhiều người khi lỡ hẹn thanh toán. Bạn có băn khoăn về số tiền phạt mình phải chịu và liệu nó có phức tạp không? Đừng lo lắng! VietMoney sẽ hướng dẫn bạn công thức tính một cách đơn giản, dễ hiểu nhất, đồng thời chỉ ra những giải pháp thông minh để bạn có thể tự tin vượt qua giai đoạn khó khăn này. Hãy cùng tìm hiểu ngay nhé!
Nói một cách đơn giản, nợ quá hạn là khoản nợ mà bạn không thanh toán đúng ngày đã cam kết trong hợp đồng tín dụng với ngân hàng hoặc một tổ chức tài chính.
Khi kim đồng hồ điểm qua ngày thanh toán mà bạn chưa trả đủ cả số tiền gốc và lãi theo thỏa thuận, khoản vay của bạn sẽ ngay lập tức được chuyển sang trạng thái “quá hạn”.
Hiện nay, nhiều công ty tài chính và ngân hàng áp dụng một cách tính chung cho lãi suất trên nợ gốc quá hạn, đó là bằng 150% lãi suất vay trong hợp đồng. Mức lãi này sẽ được tính trên số tiền gốc bạn chưa trả và tương ứng với khoảng thời gian bạn chậm trả.
Cách tính nợ quá hạn sẽ có công thức như sau: Tiền lãi quá hạn = Số tiền gốc còn lại chưa trả x 150% x Lãi suất vay đã thỏa thuận x Thời gian chậm trả
Để bạn dễ hình dung hơn, chúng ta hãy cùng xem một ví dụ thực tế nhé: Giả sử, bạn An vay 200 triệu đồng tại một công ty tài chính với lãi suất là 0,75%/tháng. Hợp đồng vay kéo dài 12 tháng, từ ngày 6/6/2024 đến ngày 6/6/2025.
Đến ngày đáo hạn (6/6/2025), An mới chỉ trả được 150 triệu đồng tiền gốc. Vì một vài lý do cá nhân, phải đến ngày 6/9/2025, An mới có thể trả hết số tiền gốc còn lại.
Chúng ta hãy cùng tóm tắt lại các thông tin:
Áp dụng công thức, ta sẽ có: Tiền lãi quá hạn = 50.000.000 x 150% x 0,75% x 3 = 1.687.500 đồng.
Như vậy, ngoài số tiền gốc 50 triệu đồng còn lại, bạn An sẽ cần phải trả thêm 1.687.500 đồng tiền lãi do chậm thanh toán trong 3 tháng.
Vậy nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện? Đây là mối bận tâm lớn nhất của nhiều người. Nhưng sự thật là không có một câu trả lời chính xác cho tất cả các trường hợp. Việc này phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: Chính sách của đơn vị cho vay, số tiền nợ, và quan trọng nhất là thái độ hợp tác của bạn.
Tuy nhiên, quy trình xử lý nợ quá hạn tại các ngân hàng và công ty tài chính thường diễn ra theo các giai đoạn sau:
Việc khởi kiện là biện pháp cuối cùng mà không bên nào mong muốn. Đơn vị cho vay chỉ tiến hành khởi kiện khi họ đã áp dụng mọi biện pháp thu hồi khác nhưng không hiệu quả và bạn có dấu hiệu cố tình trốn tránh, không hợp tác.
>>> Xem thêm: Cầm cavet xe máy tại TP.HCM có an toàn không? Những rủi ro cần biết
Ai trong chúng ta cũng có lúc gặp khó khăn tài chính, nhưng điều quan trọng là chúng ta có những cách thông minh để vượt qua và tránh những rắc rối không đáng có như nợ quá hạn, đặc biệt là không phải lo về cách tính nợ quá hạn. Dưới đây là một vài bí quyết mà VietMoney muốn chia sẻ cùng bạn:
Đây là bước khởi đầu và mang tính quyết định nhất. Việc có một kế hoạch rõ ràng giống như bạn có một tấm bản đồ, giúp bạn đi đúng hướng và không bị lạc đường.
Trước khi đặt bút ký vào bất kỳ hợp đồng vay nào, hãy ngồi lại và thành thật với bản thân. Hãy xem xét thu nhập hàng tháng của bạn là bao nhiêu, các chi phí cố định (tiền nhà, tiền ăn, xăng xe,…) là bao nhiêu.
Một nguyên tắc an toàn mà các chuyên gia tài chính thường khuyên là tổng số tiền trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 40-50% tổng thu nhập của bạn. Một kế hoạch tài chính vững chắc là nền tảng để bạn không bao giờ phải lo lắng về cách tính nợ quá hạn.
Ví dụ: Nếu thu nhập của bạn là 10 triệu đồng/tháng, bạn chỉ nên dành tối đa 4-5 triệu đồng cho việc trả nợ để đảm bảo cuộc sống vẫn thoải mái.
Hãy lập một danh sách chi tiêu cụ thể cho mỗi tháng. Việc này giúp bạn biết tiền của mình đã đi đâu, từ đó cắt giảm những khoản không cần thiết và dành ra một khoản cố định cho việc trả nợ. Bạn có thể dùng một cuốn sổ tay, một file Excel đơn giản hoặc các ứng dụng quản lý tài chính trên điện thoại.
Một khoản tiết kiệm dự phòng sẽ là “chiếc phao cứu sinh” giúp bạn ứng phó với những tình huống khẩn cấp như mất việc, ốm đau,… mà vẫn đảm bảo kế hoạch trả nợ không bị gián đoạn.
>>> Tin nên xem: Lãi suất vay ngân hàng hiện nay bao nhiêu?
Đây là một thói quen tốt không chỉ giúp bạn không phải bận tâm về cách tính nợ quá hạn mà còn xây dựng uy tín tài chính cho bản thân.
Đừng phụ thuộc hoàn toàn vào trí nhớ của mình! Hãy sử dụng lịch trên điện thoại, các ứng dụng ghi chú hoặc tính năng nhắc nhở của ứng dụng ngân hàng. Bạn nên đặt lịch nhắc trước ngày đến hạn khoảng 3-5 ngày để có đủ thời gian chuẩn bị.
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều có dịch vụ trích nợ tự động. Bạn chỉ cần đăng ký một lần, và đến ngày thanh toán, ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền từ tài khoản của bạn để trả nợ. Đây là cách tuyệt vời để bạn không bao giờ quên ngày trả nợ.
Nếu tháng đó bạn có nhiều khoản cần chi tiêu, hãy luôn ưu tiên việc trả nợ lên hàng đầu. Hãy xem nó như một hóa đơn điện, nước – một khoản chi bắt buộc phải thực hiện trước tiên. Việc này giúp bạn tránh được các khoản phí phạt và lãi suất quá hạn không đáng có.
Để không phải đối mặt với cách tính nợ quá hạn và các khoản phí phạt không đáng có, điều thông minh nhất bạn có thể làm là chủ động liên hệ ngay với đơn vị cho vay khi nhận thấy khó khăn.
Hãy trình bày một cách chân thành về hoàn cảnh của bạn. Rất có thể họ sẽ hỗ trợ bằng cách cơ cấu lại khoản nợ, gia hạn thời gian trả, hoặc đưa ra một phương án khác phù hợp hơn. Sự chủ động của bạn không chỉ được đánh giá cao mà còn là chìa khóa để giải quyết vấn đề một cách êm đẹp.
Tuy nhiên sẽ có những lúc các kế hoạch tài chính không diễn ra như mong đợi và bạn cần một sự trợ giúp ngay lập tức, VietMoney luôn ở đây như một người bạn đáng tin cậy. Chúng tôi hiểu những lo lắng của bạn và luôn nỗ lực để mang đến một dịch vụ tận tâm nhất.
VietMoney biết bạn rất bận rộn, nên việc quên ngày thanh toán là điều có thể xảy ra. Vì vậy, đội ngũ nhân viên chăm sóc của chúng tôi sẽ chủ động nhắc bạn qua tin nhắn SMS và những cuộc gọi thân thiện khi kỳ hạn đến gần, giúp bạn luôn nắm bắt thông tin kịp thời.
Điểm đặc biệt tại VietMoney là chính sách gia hạn cực kỳ linh hoạt. Bạn có thể dễ dàng gia hạn hợp đồng online chỉ bằng cách thanh toán tiền lãi, mà không cần phải trả bớt tiền gốc mỗi kỳ như các hình thức vay tín chấp khác.
Tất nhiên, để đảm bảo sự công bằng, trong trường hợp giá trị tài sản của bạn có sự thay đổi đáng kể trên thị trường, chúng tôi có thể sẽ trao đổi với bạn về việc trả bớt một phần gốc. Nhưng bạn yên tâm, việc này chỉ diễn ra tại một thời điểm cần thiết, chứ không phải là yêu cầu trả góp hàng tháng.
Có. Chỉ cần trễ hạn trên 10 ngày, bạn sẽ bị ghi nhận nợ xấu trên CIC. Lịch sử này sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn trong 5 năm tới.
Tuy nhiên, tại VietMoney thì khác. Chúng tôi hoạt động dựa trên tài sản cầm cố, không báo cáo CIC, giúp bạn hoàn toàn bảo vệ được lịch sử tín dụng của mình.
Đừng lo lắng! Chỉ cần liên hệ VietMoney qua hotline hoặc cửa hàng gần nhất, chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn tra cứu thông tin ngay lập tức.
Chúng tôi không có công thức tính phí phạt trễ hạn cụ thể. Thay vào đó, quy trình của VietMoney rất rõ ràng:
Cách tính nợ quá hạn sẽ không còn đáng lo nếu bạn có một kế hoạch rõ ràng và một đối tác tài chính thấu hiểu. Hy vọng bài viết đã mang đến cho bạn sự tự tin cần thiết. Và đừng quên, khi cần một giải pháp linh hoạt và tận tình, VietMoney luôn sẵn sàng lắng nghe và đồng hành cùng bạn trên mọi chặng đường.
VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực
Hơn 8 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi, giúp bạn vượt qua mọi thử thách.
