Vay thế chấp nhà đất đang là một trong các dịch vụ nhận được rất nhiều sự quan tâm hiện nay. Vậy nếu cần thế chấp nhà đất thì phải đáp ứng những điều kiện gì? Thủ tục, hồ sơ như thế nào? Mức lãi suất thế chấp nhà đất hiện tại bao nhiêu? Hãy cùng tìm hiểu ngay sau đây để có câu trả lời!
1/ Thông tin về loại vay thế chấp nhà đất
Vay thế chấp nhà đất là dịch vụ vay có tài sản thế chấp là nhà đất đang được cung cấp bởi nhiều ngân hàng. Cụ thể, loại hình dịch vụ này có:
- Loại tiền cho vay: VNĐ
- Phương thức trả nợ: Trả gốc lãi theo từng tháng
- Thời gian vay: Tối đa 25 năm
- Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị tài sản
2. Lợi ích khi vay thế chấp nhà đất là gì?
- Cho phép người vay có thể vay nợ một khoản tiền lớn để giải quyết nhu cầu và khó khăn tài chính
- Các thủ tục và hồ sơ cho vay thế chấp nhà đất đơn giản
- Thời gian xét duyệt vay và thẩm định nhanh
- Hạn mức vay cao, mức lãi suất hợp lý
- Vay thế chấp nhà đất mang lại sự yên tâm và đảm bảo đối với bên cho vay thế chấp
Xem thêm: Dịch vụ cầm sổ đỏ ngân hàng và điều kiện, thủ tục cầm sổ đỏ
3. So sánh lãi suất vay thế chấp nhà đất giữa các ngân hàng
Hiện nay, có nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay thế chấp nhà đất. Và để có thể thu hút được nhiều khách hàng, các ngân hàng đã đưa ra mức lãi suất cực kỳ cạnh tranh.
Người cần thế chấp nhà đất có thể căn cứ vào mức lãi suất này để lựa chọn ngân hàng tối ưu nhất.
Một số thông tin bạn có thể tham khảo:
- Lãi suất dao động từ 6,5% – 8,5% cho kỳ hạn vay tối đa 25 năm. Tùy ngân hàng mà khoản vay tối đa có thể là 100% nhu cầu hoặc 65% tài sản đảm bảo.
- Lãi suất dao động từ 6,8% – 8,6% cho kỳ hạn vay tối đa 20 năm. Về khoản vay tối đa tùy ngân hàng mà khách hạn có thể nhận là 100% nhu cầu, 100% tài sản đảm bảo hoặc 70% giá trị nhà ở.
- Lãi suất dao động từ 6%-7% cho năm đầu, các năm sau có thể tăng lên 10-12% cho kỳ hạn vay 15 năm. Lúc này có thể nhận khoản vay là 70% tài sản đảm bảo hoặc 80%-100% giá trị nhu cầu khách hàng.
Dễ nhận thấy rằng mức lãi suất vay thế chấp nhà đất của các ngân hàng hiện nay đang dao động trong mức 6 – 9%/năm. Có thể nói, đây là một mức lãi suất hợp lý và có tính an toàn cao, không gây ra áp lực kinh tế về khoản lãi phải trả với người cần thế chấp nhà đất.
4. Điều kiện vay thế chấp nhà đất ngân hàng
Để có thể vay thế chấp nhà đất tại các ngân hàng thì bạn cần đáp ứng được các điều kiện vay mà ngân hàng đó đặt ra. Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau, nhưng về cơ bản thì có các điều kiện chung sau:
Đối với người vay:
- Là công dân nước Việt Nam
- Đối tượng nam từ 22 – 65 và 22 – 60 cho đối tượng là nữ
- Phải cung cấp được hộ khẩu thường trú, tạm trú hoặc xác nhận tạm trú
- Không có lịch sử nợ xấu trước đó
- Không thuộc nhóm đối tượng tội phạm, bị cấm sử dụng dịch vụ hay nằm trong danh sách đen
- Là người có thu nhập ổn định, thường xuyên với mức thu nhập tối thiểu đáp ứng yêu cầu của ngân hàng, cho thấy có năng lực để trả nợ
Đối với tài sản thế chấp:
- Tài sản được dùng để thế chấp là nhà đất và phải thuộc quyền sở hữu của người vay
- Giấy tờ nhà đất phải đầy đủ, có giá trị pháp lý, không bị rách, tẩy xóa và các trang bổ sung phải được đóng dấu giáp lai
- Tài sản đáp ứng được những điều kiện về: diện tích, giá trị tối thiểu,… theo điều kiện ngân hàng quy định
- Tài sản tại thời điểm thế chấp không thuộc diện quy hoạch và không vướng phải các tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng
- Tài sản đã được người vay đăng ký thế chấp tại cơ quan có thẩm quyền, đảm bảo là tài sản hợp lệ
>>> Tham khảo thêm thủ tục cầm nhà đất cần chuẩn bị giấy tờ gì?
5. Thủ tục vay thế chấp nhà đất ngân hàng
Khi cần thế chấp nhà đất tại ngân hàng thì phải chuẩn bị đầy đủ các thủ tục vay theo như quy định của ngân hàng, bao gồm:
- Giấy đăng ký vay vốn (theo mẫu của ngân hàng muốn thế chấp)
- Các giấy tờ chứng minh cá nhân: CMND/hộ chiếu, hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
- Giấy chứng minh quyền sở hữu tài sản hợp pháp
- Giấy chứng minh khả năng tài chính: Bảng lương, giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách kinh doanh,…
- Các giấy tờ khác nếu được yêu cầu
Nói chung, hầu hết các ngân hàng hiện nay đều không có quá nhiều yêu cầu khác biệt về hồ sơ, thủ tục vay thế chấp. Vì vậy, bạn chủ yếu chỉ cần tìm hiểu về điều kiện, lãi suất và ưu đãi giữa các ngân hàng để lựa chọn ngân hàng nào tốt nhất.
Ngoài ra, cũng hãy tìm hiểu cả thời gian trả khoản vay, các hình thức trả khoản vay, thời hạn vay ngắn hay vay dài,… để tránh các tình huống phát sinh về sau.
>>> Tìm hiểu thêm điều kiện và thủ tục vay thế chấp nhà ở như thế nào?
6. Quy trình 4 bước vay thế chấp nhà đất
Quy trình cho vay thế chấp nhà đất tại các ngân hàng hiện nay được tiến hành theo 4 bước sau đây:
- Bước 1: Ngân hàng cử nhân viên tín dụng tư vấn cho khách hàng về các thông tin dịch vụ, chuẩn bị hồ sơ và tiếp nhận hồ sơ vay thế chấp nhà đất
- Bước 2: Nhân viên nhập liệu vào hệ thống hồ sơ vay vốn
- Bước 3: Ngân hàng cử nhân viên bộ phận thẩm định gọi cho khách hàng để kiểm tra chi tiết lại các giấy tờ, hồ sơ vay vốn và tham chiếu thông tin về tài sản, mục đích vay, nguồn thu nhập, công việc, gia đình,…
- Bước 4: Xét duyệt khoản vay và tiến hành công chứng, giao dịch tài sản, ký hợp đồng, giải ngân vốn vay
Đối với những ai cần thế chấp nhà ngân hàng lưu ý, trong 4 bước trên thì bước thứ 2 và 3, tức nhập hồ sơ vay vốn lên hệ thống, thẩm định hồ sơ vay là quan trọng nhất.
Rất nhiều trường hợp bị từ chối cho vay vốn do trong quá trình chuẩn bị hồ sơ có giấy tờ không thống nhất, mâu thuẫn với thông tin khi thẩm định.
Hoặc nếu người vay đang có dư nợ quá cao thì cũng sẽ bị từ chối vay vốn và phải chờ tới 6 tháng sau mới có thể làm hồ sơ xin vay vốn thế chấp nhà đất lần nữa.
Xem thêm: Cửa hàng cầm đồ thanh lý xe máy an toàn, lãi suất hấp dẫn tại TP.HCM
7. Các điều lưu ý khi đi vay thế chấp nhà đất
Có một số lưu ý mà những ai cần thế chấp nhà đất cần phải biết để có thể tránh được những tình huống phát sinh không mong muốn. Bao gồm:
- Mặc dù gói vay thế chấp nhà đất yêu cầu các giấy tờ liên quan nhiều và phức tạp nhưng bù lại mức lãi suất lại ưu đãi hơn do bất động sản ở nước ta là tài sản có giá trị, có xu hướng không ngừng tăng lên
- Tuy nhiên, đừng chỉ nhìn vào mỗi mức lãi suất cho vay thấp mà vội làm hồ sơ vay vốn. Hãy tìm hiểu kỹ hơn các thông tin khác vì thường lãi suất ưu đãi này chỉ áp dụng trong khoảng thời gian nhất định từ 3 – 6 tháng. Do đó, hãy tham khảo thêm xem mức lãi suất ban đầu ngân hàng cho vay là bao nhiêu? Thời gian áp dụng bao lâu? Sau khi hết thời gian cho vay với lãi suất ưu đãi thì mức lãi suất các tháng tiếp theo tính như thế nào?
- Các ngân hàng hiện nay đều xếp vay thế chấp nhà đất vào mục vay tiêu dùng. Thế nên, nếu mục đích vay là để kinh doanh hay trả nợ thì ngân hàng sẽ từ chối cho vay
Có thể nói, việc vay thế chấp nhà đất tại ngân hàng khá phức tạp, thời gian giải ngân vốn cũng lâu hơn và có nhiều quy định hơn. Không phải ai, trường hợp nào cũng có thể vay thế chấp nhà ngân hàng. Nhất là những trường hợp cần vốn gấp để giải quyết khó khăn tài chính tức thời. Do đó, nhiều người thường tìm tới dịch vụ cầm cố nhà đất tại các tiệm cầm đồ.
>>> Xem thêm: Tổng hợp 10 tiệm cầm đồ uy tín, giá cao tại tp.HCM
Một trong các tiệm cầm đồ uy tín đang cung cấp dịch vụ cầm nhà đất đó chính là Vietmoney. Khách hàng cần thế chấp nhà đất có thể tới Vietmoney để được sử dụng dịch vụ chất lượng, đảm bảo:
- Các khách hàng đủ 18 tuổi đều có thể sử dụng dịch vụ cầm cố thế chấp nhà đất, kể cả khách hàng có nợ xấu ngân hàng
- Được chuyên viên của Vietmoney tư vấn cụ thể, chi tiết, hỗ trợ kịp thời
- Mức lãi suất dịch vụ cực ưu đãi, chỉ từ 1%, giảm gánh nặng và áp lực trả lãi cho khách hàng
- Có thể cầm cố nhà đất để vay vốn sử dụng vào nhiều mục đích khác nhau như trả nợ, kinh doanh hoặc tiêu dùng
- Thủ tục vay đơn giản, thời gian giải ngân cực nhanh chóng
- Tài sản được định giá cao, vay với khoản vay lớn
Trên đây là một số thông tin quan trọng dành cho những khách hàng đang có nhu cầu cần thế chấp nhà đất. Nếu các bạn còn bất kỳ thắc mắc nào có thể liên hệ với Vietmoney để được hỗ trợ. Tin chắc rằng dịch vụ của Vietmoney sẽ mang đến sự hài lòng cho khách hàng, giúp các bạn giải quyết được các khó khăn đang gặp phải một cách kịp thời.
>>> Xem thêm: Dịch vụ cầm xe ô tô uy tín tại tp. HCM
Công ty cổ phần Việt Money
- Địa chỉ: Tòa nhà Etown – 11 Đoàn Văn Bơ, Phường 13, Quận 4, Hồ Chí Minh.
- Hotline: 1900 8009
- Website: www.vietmoney.vn
- Email: [email protected]
Quy trình phục vụ khách hàng tại Vietmoney