Vay tiền nóng có nguy hiểm không? Những điều cần biết trước khi vay

Biên tập bởi VietMoney

04/11/2024

Trong những thời điểm cần vốn gấp để xoay sở công việc, vay tiền nóng thường được lựa chọn nhờ ưu điểm giải ngân siêu tốc và hồ sơ đơn giản. Tuy nhiên, đằng sau sự tiện lợi đó là những bài toán về lãi suất và tính pháp lý mà người vay bắt buộc phải thấu hiểu. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp giải pháp chi tiết giúp bạn tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng nhưng vẫn đảm bảo an toàn tuyệt đối cho tài chính cá nhân.

1. Vay tiền nóng là gì?

Vay nóng là hình thức vay tiền nhanh, thường đến từ các tổ chức tư nhân, bao gồm cả tổ chức hợp pháp và không chính thống. Hình thức này hướng đến những người cần tiền gấp, với thời gian giải ngân nhanh, đôi khi không yêu cầu xét duyệt tín dụng. Tuy nhiên, nếu vay từ các tổ chức không được cấp phép, người vay có thể đối mặt với lãi suất cao và rủi ro pháp lý.

Vay nóng thường cung cấp khoản vay từ vài triệu đến vài chục triệu đồng, tùy theo chính sách của bên cho vay và khả năng tài chính của người vay. Một số tổ chức có thể chấp nhận khoản vay lớn hơn, thậm chí lên đến hàng trăm triệu đồng, nhưng phổ biến nhất vẫn là những khoản vay nhỏ, nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính cấp bách. Nhờ thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh, hình thức vay này giúp người vay tạm thời vượt qua khó khăn, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro cần cân nhắc.

>>> Xem thêm: Vay tiền online H5 là gì? Vay nhanh H5 có an toàn không?

2. Có nên vay tiền nóng không?

Việc có nên vay tiền nóng hay không phụ thuộc hoàn toàn vào khả năng kiểm soát tài chính và mức độ khẩn cấp của bạn, nhưng nhìn chung, đây là giải pháp chứa đựng nhiều rủi ro hơn là lợi ích. Bởi đây là con dao hai lưỡi có thể giải quyết khó khăn tức thời nhưng cũng dễ dàng đẩy bạn vào khủng hoảng tài chính dài hạn. Dưới đây là những phân tích trọng tâm để bạn đưa ra lựa chọn:

Chỉ nên vay khi: Bạn đang rơi vào tình huống khẩn cấp bất khả kháng và chắc chắn 100% sẽ có nguồn tiền để hoàn trả hoàn toàn trong vài ngày tới. Lúc này, vay tiền nóng đóng vai trò là khoản ứng trước tạm thời.
Tuyệt đối không vay khi: Mục đích vay chỉ để tiêu dùng, mua sắm hoặc trả một khoản nợ khác. Với lãi suất cắt cổ (thường tính theo ngày), số tiền nợ sẽ tăng vọt theo cấp số nhân, khiến bạn mất khả năng chi trả và rơi vào vòng xoáy nợ chồng nợ.

3. Các hình thức vay tiền nóng phổ biến hiện nay

Hiện nay, vay tiền nóng không còn bó hẹp ở việc vay trực tiếp mà đã biến tướng sang nhiều hình thức công nghệ. Dưới đây là các hình thức phổ biến nhất bạn cần nhận diện:

Vay qua ứng dụng (App) và Website

Đây là hình thức phổ biến nhất hiện nay. Người vay chỉ cần tải app, cung cấp ảnh chụp CCCD và cho phép truy cập danh bạ. Tiền được giải ngân vào tài khoản chỉ sau 15-30 phút nhưng đi kèm lãi suất và phí dịch vụ rất cao.

Vay qua chứng minh nhân dân/CCCD

Hình thức này thường xuất hiện dưới dạng các tờ rơi quảng cáo “vay chỉ cần CCCD”. Người vay không cần tài sản thế chấp, chỉ cần gặp mặt hoặc làm việc qua Zalo là có thể nhận tiền ngay.

Vay trả góp theo ngày

Một hình thức vay dân gian nhưng thực chất là tín dụng đen. Ví dụ: Bạn vay 10 triệu nhưng thực tế chỉ nhận 8 triệu (trừ trước 2 triệu tiền lãi), sau đó mỗi ngày phải trả một số tiền cố định (ví dụ 200.000đ) trong vòng 50 ngày.

Vay bằng iCloud iPhone

Người vay cung cấp tài khoản iCloud cá nhân và cho phép chủ nợ đổi mật khẩu để kiểm soát điện thoại. Nếu không trả tiền đúng hạn, điện thoại sẽ bị khóa từ xa, thậm chí bị rò rỉ dữ liệu cá nhân.

Cầm đồ nhanh

Thay vì cầm các tài sản lớn, nhiều cơ sở cầm đồ chấp nhận cầm các giấy tờ tùy thân, cavet xe hoặc các thiết bị điện tử nhỏ để giải ngân tiền mặt ngay lập tức với lãi suất tính theo ngày.

Nếu cần tiền gấp, bạn có thể lựa chọn dịch vụ cầm đồ uy tín VietMoney. Hiện nay, VietMoney nhận cầm đồ tất cả các tài sản có giá trị như cầm đồ ô tô, xe máy, máy ảnh, máy tính, điện thoại, trang sức, đồng hồ… với khoản vay lên tới 2 tỷ đồng.

Thủ tục cho vay cầm đồ tại VietMoney cũng rất đơn giản, quy trình nhanh chóng, giải ngân vốn ngay trong ngày với mức lãi suất chỉ từ 1,5%/tháng và có hợp đồng cầm đồ cụ thể, có giá trị pháp lý. Trường hợp đến hạn mà bạn chưa thể tất toán để nhận lại tài sản, VietMoney sẽ hỗ trợ thanh lý và HOÀN TIỀN DƯ (nếu có) sau khi trừ đi các chi phí và cam kết ĐỀN GẤP ĐÔI giá trị tài sản nếu có mất mát. Chính sự tử tế, chân thành và trách nhiệm này đã giúp VietMoney luôn được tin tưởng và đánh giá cao. Tất cả tài sản cầm cố của khách hàng đều được VietMoney niêm phong, bảo quản và trao trả nguyên vẹn sau khi kết thúc hợp đồng.

>>>Xem thêm: Top 10 tiệm cầm đồ uy tín ở TP.HCM an toàn, lãi suất thấp

4. Ưu điểm và những rủi ro khi vay tiền nóng

Ưu điểm khi vay tiền nóng là gì?

Trước khi quyết định, người vay thường bị thu hút bởi những lợi thế về mặt thời gian và sự tiện lợi mà hình thức này mang lại để giải quyết khó khăn tài chính trước mắt.

Tốc độ giải ngân siêu nhanh: Tiền thường về tài khoản chỉ sau 15 – 30 phút, đáp ứng ngay lập tức các nhu cầu khẩn cấp như chữa bệnh, tai nạn hoặc trả nợ gấp.
Thủ tục cực kỳ tối giản: Không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp và không cần thẩm định người thân. Đa số chỉ yêu cầu ảnh chụp CCCD.
Hỗ trợ nợ xấu: Những người bị từ chối tại ngân hàng do nợ xấu trên CIC vẫn có thể dễ dàng tiếp cận hình thức này.
Không giới hạn đối tượng: Từ sinh viên, người lao động tự do đến người không có công việc ổn định đều có thể vay.

Những rủi ro khi vay tiền nóng bạn sẽ gặp phải

Tuy nhiên, đằng sau sự thuận tiện ban đầu là một chuỗi những rủi ro cực kỳ lớn có thể hủy hoại uy tín tín dụng và cuộc sống bình yên của người đi vay.

Lãi suất rất cao: Lãi suất thực tế thường cao gấp hàng chục, hàng trăm lần quy định của Ngân hàng Nhà nước (có thể lên tới 300% – 500%/năm).
Phí ẩn dày đặc: Ngoài lãi suất, người vay phải gánh thêm phí tư vấn, phí dịch vụ, phí hồ sơ… khiến số tiền thực nhận thấp hơn nhiều so với số nợ ghi trên hợp đồng.
Áp lực đòi nợ khốc liệt: Nếu chậm trả dù chỉ vài giờ, người vay và người thân trong danh bạ có thể bị khủng bố điện thoại, bôi nhọ danh dự trên mạng xã hội hoặc bị đe dọa bằng vũ lực.
Rò rỉ thông tin cá nhân: Các app vay tiền thường yêu cầu truy cập danh bạ, ảnh và định vị. Thông tin này có thể bị bán cho bên thứ ba hoặc dùng để tống tiền.
Nợ chồng nợ: Do lãi mẹ đẻ lãi con quá nhanh, người vay thường phải tìm đến các app khác để vay tiền trả nợ cũ, dẫn đến vòng xoáy nợ nần không lối thoát.

Chính vì những hệ lụy không thể lường trước này, việc hiểu rõ rủi ro không chỉ là để phòng tránh, mà còn là cách để bạn tự bảo vệ chính mình.

5. Các hình thức vay tiền an toàn hiện nay

Trong bối cảnh công nghệ tài chính (Fintech) phát triển mạnh mẽ, người tiêu dùng hiện có rất nhiều lựa chọn vay vốn nhanh chóng mà vẫn đảm bảo an toàn pháp lý. Dưới đây là 4 giải pháp tài chính minh bạch nhất hiện nay:

5.1. Vay trực tuyến qua ứng dụng Ngân hàng (Digital Banking)

Đây là hình thức vay an toàn nhất với mức lãi suất ưu đãi nhất. Các ngân hàng lớn (như Vietcombank, Techcombank, VPBank, MBBank…) hiện đều tích hợp tính năng vay tiêu dùng ngay trên App.

Ưu điểm: Minh bạch tuyệt đối về lãi suất và phí; quy trình bảo mật thông tin cao.
Thủ tục: Sử dụng công nghệ eKYC (định danh điện tử), người vay chỉ cần chụp ảnh CCCD và xác thực khuôn mặt để được phê duyệt hạn mức trong vòng vài phút.

5.2. Vay nhanh qua Ví điện tử

Ví điện tử hiện không chỉ để thanh toán mà còn là kênh tiếp cận vốn cực kỳ đơn giản cho các khoản vay nhỏ (dưới 20 triệu đồng).

Cơ chế: Ví điện tử liên kết với các ngân hàng hoặc công ty tài chính uy tín để cung cấp sản phẩm như “Ví Trả Sau” hoặc “Vay nhanh”.
Đặc điểm: Thủ tục siêu đơn giản, giải ngân tức thì vào ví và thường có chương trình miễn lãi cho lần vay đầu tiên hoặc kỳ thanh toán đầu.

5.3. Vay qua các Công ty Tài chính được cấp phép

Các đơn vị như FE Credit, Home Credit, HD Saison, MCredit là những tổ chức tín dụng phi ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước quản lý.

Đối tượng: Phù hợp với những người không đủ điều kiện vay ngân hàng nhưng vẫn muốn sự bảo hộ của pháp luật.
Đặc điểm: Tỷ lệ duyệt hồ sơ cao hơn ngân hàng, thủ tục chỉ cần CCCD hoặc hóa đơn điện nước, bảo hiểm y tế. Lãi suất cao hơn ngân hàng nhưng được quy định rõ ràng trong hợp đồng.

5.4. Vay thấu chi hoặc rút tiền mặt từ Thẻ tín dụng

Nếu bạn đã sở hữu thẻ tín dụng hoặc tài khoản thanh toán tại ngân hàng, đây là cách vay nóng chuyên nghiệp nhất.

Vay thấu chi: Ngân hàng cấp một hạn mức chi tiêu vượt quá số dư trong tài khoản. Bạn chỉ trả lãi trên số tiền thực tế đã sử dụng.
Rút tiền thẻ tín dụng: Có thể rút tiền mặt tại ATM lên đến 80-100% hạn mức thẻ. Tuy nhiên, hình thức này thường đi kèm phí rút và lãi suất phát sinh ngay lập tức.

>>> Xem thêm: Đăng ký cầm đồ an toàn, uy tín, lãi suất thấp tại VietMoney

6. Phân biệt vay tiền nóng an toàn và tín dụng đen

Trên thị trường tài chính, ranh giới giữa một khoản vay nhanh hỗ trợ công việc và một cái bẫy nợ nần thường rất mong manh. Việc nhận diện đúng bản chất của đơn vị cho vay là bước quan trọng nhất để bảo vệ an toàn tài chính cá nhân.

Tiêu chí	Vay tiền nóng an toàn	Vay tín dụng đen
Đơn vị cho vay	Ngân hàng hoặc Công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép	Các tổ chức dù, cá nhân tự phát hoặc ứng dụng (App) không có giấy phép.
Lãi suất	Tuân thủ quy định pháp luật (Thường không quá 20%/năm)	Lãi suất cắt cổ, có thể lên đến vài trăm hoặc cả nghìn %/năm
Phí dịch vụ	Công khai, minh bạch trong hợp đồng vay vốn	Các loại phí ẩn mập mở, thường khấu trừ trực tiếp vào số tiền giải ngân
Hợp đồng	CÓ văn bản pháp lý rõ ràng, đầy đủ các điều khoản bảo vệ người vay	Hợp đồng sơ sài, thỏa thuận miệng hoặc chỉ qua tin nhắn điện thoại
Thu hồi nợ	Theo quy trình chuyên nghiệp, đúng quy trình của pháp luật	Khủng bố tinh thần, đe dọa, bôi nhọ danh dự trên mạng xã hội và đòi nợ

7. Những điều cần lưu ý khi vay tiền nóng

Khi đứng trước những khó khăn tài chính cấp bách, việc tìm đến các nguồn vốn giải ngân nhanh thường là lựa chọn đầu tiên. Tuy nhiên, để không biến một khoản vay nhỏ thành gánh nặng khổng lồ, bạn cần đặc biệt lưu ý những trọng điểm sau đây:

Kiểm tra giấy phép: Ưu tiên các đơn vị có mã số thuế, địa chỉ trụ sở cụ thể và được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động.
Hợp đồng minh bạch: Mọi điều khoản về số tiền vay, thời hạn và cách thức thanh toán phải được thể hiện bằng văn bản hoặc hợp đồng điện tử có giá trị pháp lý.
Bảo mật thông tin: Tránh xa các ứng dụng yêu cầu quyền truy cập vào danh bạ, hình ảnh cá nhân hoặc tài khoản mạng xã hội của bạn.
Lãi suất thực tế: Đừng chỉ nghe lãi suất theo ngày, hãy quy đổi ra lãi suất năm để thấy rõ mức độ đắt đỏ của khoản vay.
Phí phạt chậm trả: Đây thường là con số rất cao, đôi khi bằng 150% lãi suất trong hạn, phát sinh ngay khi bạn trễ hẹn dù chỉ một ngày.
Nguyên tắc không vay chồng vay: Tuyệt đối không thực hiện việc vay ứng dụng này để trả nợ cho ứng dụng kia, vì đây là con đường ngắn nhất dẫn đến tình trạng vỡ nợ hoàn toàn.

8. Một số câu hỏi thường gặp

8.1. Vay tiền nóng không trả có bị đi tù không?

Về bản chất, đây là các giao dịch dân sự nên người vay thường không bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Tuy nhiên, nếu cá nhân có hành vi sử dụng giấy tờ giả mạo để vay vốn hoặc cố tình bỏ trốn, tẩu tán tài sản nhằm mục đích chiếm đoạt số tiền đã vay, cơ quan chức năng có thể khởi tố tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản theo quy định pháp luật.

8.2. Vay tiền nóng có bị tính vào nợ xấu CIC không?

Tình trạng này phụ thuộc hoàn toàn vào đơn vị cho vay:

Có ghi nhận CIC: Nếu bạn vay tại các Ngân hàng hoặc Công ty tài chính được Nhà nước cấp phép hoạt động. Mọi thông tin chậm trả sẽ bị lưu vết trên hệ thống thông tin tín dụng quốc gia.
Không ghi nhận CIC: Nếu bạn vay tại các tổ chức tín dụng đen, ứng dụng vay tiền tự phát hoặc cá nhân cho vay bên ngoài. Tuy không bị nợ xấu trên hệ thống nhưng người vay phải đối mặt với áp lực đòi nợ gắt gao và lãi suất tăng phi mã.

8.3. Lãi suất vay tiền nóng bao nhiêu là hợp pháp?

Căn cứ Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, mức lãi suất do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 20%/năm. Đối với các tổ chức tín dụng chuyên nghiệp, mức lãi suất thực tế có thể cao hơn tùy thuộc vào sản phẩm và quy định của Ngân hàng Nhà nước. Trường hợp bên cho vay áp dụng mức lãi suất gấp 5 lần mức quy định của Bộ luật Dân sự có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội cho vay lãi nặng.

Tóm lại, vay tiền nóng có thể mang lại sự tiện lợi nhưng đi kèm với vô vàn rủi ro, bất cập. Để bảo vệ tài chính cá nhân, bạn nên tìm kiếm các lựa chọn vay an toàn và hợp pháp, đồng thời xây dựng thói quen quản lý tài chính tốt để có một kế hoạch vững chắc cho tương lai.

>>> Tin liên quan: Tín dụng đen là gì? Hiểu đúng để tránh rơi vào bẫy nợ nần

Quy trình phục vụ khách hàng tại VietMoney

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Với 9 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi đồng hành cùng bạn vượt qua mọi thử thách.

Nhận hỗ trợ định giá tham khảo Online trên website VietMoney
Liên hệ tổng đài 19008009
Trò chuyện miễn phí qua Zalo OA VietMoney – Cầm đồ chính trực
Gửi tin nhắn đến Facebook Fanpage VietMoney – Cầm đồ chính trực
Hoặc đến trực tiếp cửa hàng giao dịch gần bạn để được các nhân viên hỗ trợ.

Home > Tin tức > Page 20

Sổ tiết kiệm là gì? Hướng dẫn mở sổ tiết kiệm ngân hàng chi tiết nhất

Biên tập bởi VietMoney

04/11/2024

Ngày nay, sổ tiết kiệm đã trở thành một công cụ tài chính quen thuộc, giúp nhiều người quản lý và bảo vệ tài sản một cách an toàn. Vậy sổ tiết kiệm là gì và mang lại những lợi ích gì cho người sở hữu? Cùng VietMoney tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây nhé!

1. Sổ tiết kiệm là gì?

Sổ tiết kiệm là một loại giấy tờ mà ngân hàng phát hành khi khách hàng gửi tiền. Một cuốn sổ tiết kiệm bao gồm các thông tin như: Thông tin của ngân hàng, thông tin của chủ sổ, thông tin của khoản gửi tiết kiệm và các thông tin khác theo quy định của từng ngân hàng,…

>>> Xem thêm: Quỹ dự phòng tài chính là gì? Cách xây dựng quỹ dự phòng hiệu quả

2. Các loại sổ tiết kiệm ngân hàng

2.1 Dựa vào hình thức tiết kiệm

Dựa trên hình thức gửi tiền, sổ tiết kiệm được chia thành hai loại chính:

Sổ tiết kiệm truyền thống: Bạn đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng để mở sổ, thực hiện gửi/rút tiền và nhận lãi theo kỳ hạn đã đăng ký.
Sổ tiết kiệm online: Được mở và quản lý hoàn toàn trên nền tảng ngân hàng số (Internet Banking hoặc Mobile Banking), giúp tiết kiệm thời gian, thao tác nhanh chóng mà vẫn đảm bảo đầy đủ quyền lợi như sổ tiết kiệm truyền thống.

Về bản chất, cả hai loại sổ tiết kiệm đều có chức năng giống nhau, nhưng sổ tiết kiệm online ngày càng được các ngân hàng khuyến khích sử dụng nhờ tính tiện lợi, bảo mật cao và lãi suất thường ưu đãi hơn so với hình thức truyền thống.

Dưới đây là bảng so sánh giữa sổ tiết kiệm vật lý và sổ tiết kiệm online:

Tiêu chí	Sổ tiết kiệm vật lý	Sổ tiết kiệm online
Phương thức mở thẻ	Đăng ký trực tiếp tại quầy giao dịch	Đăng ký online qua Internet Banking hoặc Mobile Banking
Tính an toàn	Bảo mật cao, có xác nhận con dấu, chữ ký của ngân hàng	Bảo mật bằng vân tay, mã OTP, FaceID,…
Lãi suất	Theo lãi suất tiết kiệm ngân hàng công bố	Lãi suất thường cao hơn hình thức gửi tại quầy
Cách tất toán	Mang sổ trực tiếp tại ngân hàng	Linh hoạt tất toán online

2.2 Dựa vào thời hạn gửi tiết kiệm

Dựa trên thời hạn gửi tiền, sổ tiết kiệm được chia thành hai loại chính, mỗi loại có những đặc điểm riêng phù hợp với nhu cầu tài chính của từng khách hàng:

Sổ tiết kiệm có kỳ hạn

Người gửi tiền lựa chọn kỳ hạn cố định, thường dao động từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng hoặc dài hơn.
Lãi suất cao hơn so với tiết kiệm không kỳ hạn, tỷ lệ lãi suất tăng dần theo thời gian gửi.
Khách hàng chỉ được rút gốc sau khi hết kỳ hạn, nếu rút trước hạn sẽ hưởng lãi suất không kỳ hạn (thấp hơn nhiều so với lãi suất có kỳ hạn).
Phù hợp với người có kế hoạch tài chính ổn định và không cần sử dụng số tiền gửi trong thời gian dài.

Sổ tiết kiệm không kỳ hạn

Không yêu cầu thời gian gửi cố định, khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào.
Lãi suất thấp hơn so với sổ tiết kiệm có kỳ hạn, thường dao động từ 0,1% – 0,5%/năm.
Linh hoạt, phù hợp với những ai muốn vừa tiết kiệm vừa duy trì khả năng sử dụng tiền khi cần thiết.

Tùy vào mục tiêu tài chính cá nhân, bạn có thể chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp để tối ưu lợi ích từ khoản tiền nhàn rỗi.

Dưới đây là bảng so sánh giữ sổ tiết kiệm có kỳ hạn và sổ tiết kiệm không kỳ hạn:

Tiêu chí	Sổ tiết kiệm có kỳ hạn	Sổ tiết kiệm không kỳ hạn
Thời gian gửi	Có thời hạn cụ thể	Không quy định thời gian gửi
Lãi suất	Thường cao hơn do cam kết gửi trong kỳ hạn nhất định	Mức lãi thấp do có thể rút linh hoạt
Quy định rút tiền	Phải chờ đến hạn. Có thể rút trước hạn nhưng sẽ phải nhận lãi suất không kỳ hạn	Có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị ràng buộc
Đối tượng	Người có kế hoạch tài chính ổn định, chưa cần dùng tiền trong ngắn hạn	Người cần tiền để dễ dàng sử dụng tiền khi cần

3. Hướng dẫn mở sổ tiết kiệm ngân hàng

3.1 Mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch

Mở sổ tiết kiệm tại quầy là hình thức truyền thống, phù hợp với những ai muốn được nhân viên tư vấn trực tiếp và đảm bảo tính chính xác trong từng bước thực hiện. Quy trình nhìn chung khá đơn giản, bạn chỉ cần thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng gần nhất.
Bước 2: Xuất trình giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu).
Bước 3: Điền thông tin vào phiếu đăng ký gửi tiết kiệm.
Bước 4: Nộp số tiền gửi theo kỳ hạn mong muốn.
Bước 5: Nhận sổ tiết kiệm và kiểm tra lại thông tin.

>>> Xem thêm: Điều kiện và thủ tục vay tiền ngân hàng mới nhất 2026

3.2 Mở sổ tiết kiệm online tại nhà

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều đã tích hợp tính năng mở sổ tiết kiệm trực tuyến ngay trên nền tảng Internet Banking hoặc Mobile Banking, giúp khách hàng thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng và thuận tiện. Với các thao tác cực kỳ đơn giản:

Bước 1: Đăng nhập vào hệ thống Internet Banking và Mobile Banking
Bước 2: Tìm và chọn tính năng “Mở tiết kiệm” hoặc tên gọi tương tự tùy vào ngân hàng
Bước 3: Thiết lập thông tin mở sổ như số tiền gửi, kỳ hạn gửi
Bước 4: Kiểm tra lại toàn bộ thông tin và xác nhận mã OTP/SMS OTP để hoàn tất
Bước 5: Sau khi giao dịch thành công, hệ thống sẽ hiển thị sổ tiết kiệm online. Bạn có thể theo dõi, tất toán hoặc tái tục ngay trên ứng dụng bất cứ lúc nào.

Không chỉ tối ưu về thời gian, hình thức này còn đảm bảo tính an toàn cao nhờ các lớp bảo mật như mã OTP, sinh trắc học. Đồng thời, khách hàng cũng dễ dàng theo dõi biến động, tất toán hoặc tái tục khoản tiền gửi ngay trên hệ thống mà không cần thực hiện thêm thủ tục phức tạp.

4. Lợi ích khi gửi tiết kiệm

Bạn có biết lợi ích lớn nhất khi mở sổ tiết kiệm là gì? Trên thực tế, bạn sẽ nhận được rất nhiều lợi ích như:

Sinh lợi từ khoản tiền nhàn rỗi: Khi gửi tiền vào sổ tiết kiệm, bạn sẽ nhận được lãi suất tương ứng theo chính sách của từng ngân hàng. Hiện nay, mức lãi suất phổ biến dao động khoảng 5,5% – 6,8%/năm cho kỳ hạn 1 – 6 tháng hoặc 6 – 12 tháng, và khoảng 6,6% – 7,5%/năm cho kỳ hạn 12 tháng trở lên. (Lưu ý: Lãi suất có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và thời điểm).
An toàn cao: So với các hình thức đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản hay kinh doanh, gửi tiết kiệm tại ngân hàng được đánh giá là an toàn hơn nhờ vào sự bảo đảm từ ngân hàng và chính sách bảo hiểm tiền gửi.
Sử dụng vốn linh hoạt: Người gửi có thể chọn sổ tiết kiệm có kỳ hạn, tức là lựa chọn thời gian gửi phù hợp như vài tuần, vài tháng, 1 năm, 2 năm… Trong trường hợp cần rút tiền trước hạn, bạn vẫn có thể rút bất cứ lúc nào, nhưng thường sẽ nhận lãi suất không kỳ hạn (thấp hơn so với lãi suất có kỳ hạn). Ngoài ra, nhiều ngân hàng hiện nay còn cung cấp các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, như rút gốc từng phần hoặc nhận lãi định kỳ, giúp khách hàng tối ưu lợi ích tài chính.

5. Sai lầm cần tránh khi gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm là hình thức tích lũy an toàn, nhưng nếu không tìm hiểu kỹ, bạn vẫn có thể gặp phải những sai lầm khiến lợi nhuận bị giảm đáng kể. Dưới đây là những lỗi phổ biến cần tránh:

Chọn sai kỳ hạn gửi: Nhiều người chọn kỳ hạn dài để hưởng lãi suất cao nhưng lại không cân đối nhu cầu tài chính. Khi cần tiền gấp và phải rút trước hạn, toàn bộ khoản lãi sẽ bị tính theo mức không kỳ hạn, thấp hơn rất nhiều.
Rút tiền trước hạn làm mất lãi: Việc rút tiền trước thời gian cam kết khiến bạn gần như không hưởng được lợi ích từ lãi suất ban đầu, làm giảm hiệu quả tích lũy.
Không so sánh lãi suất giữa các ngân hàng: Mỗi ngân hàng có mức lãi suất và chương trình ưu đãi khác nhau. Nếu không tham khảo trước, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội nhận mức lãi tốt hơn cho cùng một khoản tiền gửi.
Dồn toàn bộ tiền vào một sổ tiết kiệm: Việc gửi toàn bộ tiền vào một sổ duy nhất khiến bạn gặp khó khăn khi cần rút một phần tiền. Giải pháp là chia nhỏ thành nhiều sổ với các kỳ hạn khác nhau để linh hoạt hơn.
Không theo dõi ngày đáo hạn: Quên thời điểm đáo hạn có thể khiến khoản tiền tự động chuyển sang kỳ hạn mới với lãi suất không còn hấp dẫn. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận dài hạn.

6. Có nên mở sổ tiết kiệm vào thời điểm này không?

Trong bối cảnh thị trường tài chính vẫn còn nhiều biến động, việc mở sổ tiết kiệm ở thời điểm này vẫn là một lựa chọn hợp lý. Thay vì chỉ đơn giản gửi tiền để lấy lãi, bạn cần nhìn nhận đây là công cụ giữ tiền an toàn và quản lý dòng tiền hiệu quả.

Thực tế, lãi suất tiết kiệm hiện nay tuy không ở mức cao nhưng vẫn đủ để giúp bạn bảo toàn giá trị tài sản trước lạm phát. Tuy nhiên, việc mở thẻ cần có chiến lược, tránh trường hợp gửi toàn bộ số tiền vào kỳ hạn dài. Nếu chọn sai kỳ hạn hoặc phải rút trước hạn, bạn có thể mất phần lớn số tiền lãi. Do đó, chiến lược hợp lý hơn là chia nhỏ khoản tiền theo nhiều kỳ hạn khác nhau để vừa linh hoạt sử dụng, vừa tối ưu lợi nhuận.

Bên cạnh đó, bạn cũng nên cân nhắc lựa chọn ngân hàng phù hợp. Ngân hàng lớn, có vốn Nhà nước thường mang lại sự an toàn cao, trong khi ngân hàng tư nhân có thể có lãi suất hấp dẫn hơn. Việc kết hợp cả hai nhóm này sẽ giúp bạn cân bằng giữa an toàn và khả năng sinh lời.

7. Một số câu hỏi thường gặp

7.1 Kỳ hạn tiết kiệm thường là bao nhiêu?

Là khoảng thời gian bạn chọn để ngân hàng giúp giữ khoản tiền tiết kiệm của mình nhằm mục đích sinh lời. Kỳ hạn này có thể là 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng…

7.2 Lãi suất tiết kiệm bao nhiêu?

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất tiết kiệm riêng. Ngoài ra, lãi suất tiết kiệm còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như: Số tiền gửi, kỳ hạn, loại tiền gửi. Dưới đây là bảng lãi suất gửi tiết kiệm của một số ngân hàng:

7.3 Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm?

Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm là thời điểm kết thúc kỳ hạn gửi tiền tại ngân hàng. Đây là ngày mà khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền gốc và lãi hoặc tiếp tục gửi tiết kiệm theo hình thức tái tục.

Ví dụ, nếu bạn gửi 100 triệu đồng vào ngày 01/10/2020 với kỳ hạn 1 tháng, thì ngày đáo hạn sẽ là 30/10/2020.

Nếu không muốn rút tiền ngay khi sổ tiết kiệm đáo hạn, bạn có thể lựa chọn một trong hai hình thức sau:

Tự động tất toán: Ngân hàng sẽ đóng sổ tiết kiệm và chuyển toàn bộ tiền gốc + lãi vào tài khoản thanh toán của khách hàng.
Tự động tái tục gốc và lãi: Khoản tiền gửi (bao gồm cả gốc và lãi) sẽ được tự động gia hạn theo kỳ hạn ban đầu, áp dụng lãi suất và điều khoản hiện hành của ngân hàng.

Việc hiểu rõ ngày đáo hạn và các lựa chọn sau đó sẽ giúp bạn tối ưu hóa lợi ích tài chính của mình.

7.4 Có được rút tiền tiết kiệm trước hạn không?

Bạn hoàn toàn có thể rút tiền trước hạn. Tuy nhiên, bạn chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, thường rất thấp so với lãi suất ban đầu. Điều này có nghĩa là lợi nhuận từ khoản tiết kiệm sẽ giảm đáng kể, ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính cá nhân. Vì vậy, trước khi quyết định rút tiền, bạn nên cân nhắc các phương án thay thế để tối ưu lợi ích tài chính của mình.

Gợi ý giải pháp tài chính linh hoạt cho bạn

Nếu cần tiền gấp nhưng không muốn rút tiền tiết kiệm trước hạn, bạn có thể lựa chọn đăng ký cầm đồ tại VietMoney – một giải pháp an toàn, nhanh chóng và tiện lợi. Chỉ cần sở hữu tài sản có giá trị, bạn đã có thể tiếp cận nguồn vốn ngay lập tức.

Các tài sản có thể cầm cố tại VietMoney: Điện thoại, laptop, đồng hồ, ô tô, xe máy, trang sức, túi hiệu…

Dịch vụ cầm đồ tại VietMoney có các ưu điểm vượt trội:

Hạn mức vay lên đến 85% giá trị tài sản.
Lãi suất đúng quy định 1,5%/tháng.
Giải ngân nhanh chóng trong vòng 30 phút.
Hợp đồng minh bạch, thông tin bảo mật tuyệt đối.
Cam kết ĐỀN GẤP ĐÔI nếu tài sản bị mất.
Đặc biệt, VietMoney còn áp dụng chính sách HOÀN TIỀN DƯ sau khi thanh lý tài sản và trừ đi chi phí vay.

VietMoney mang đến giải pháp tài chính tối ưu giúp bạn giải quyết nhu cầu cấp bách mà vẫn bảo toàn khoản tiết kiệm của mình. Với dịch vụ chuyên nghiệp và uy tín, chúng tôi luôn đồng hành cùng bạn trong mọi hoàn cảnh.

7.5 Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền?

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về số tiền gửi tối thiểu khi mở sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, thông thường, bạn cần có ít nhất 500.000 VNĐ, 10 USD, 10 EUR hoặc mức tối thiểu khác tùy theo loại tiền gửi và chính sách của từng ngân hàng.

Trước khi mở sổ tiết kiệm, bạn nên tham khảo điều kiện cụ thể của ngân hàng mà mình lựa chọn để đảm bảo phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân

7.6 Phí mở sổ tiết kiệm là bao nhiêu?

Theo quy định hiện hành, hầu hết các ngân hàng không thu phí khi khách hàng mở sổ tiết kiệm. Bên cạnh đó, để thu hút người gửi tiền, nhiều ngân hàng còn áp dụng các chương trình ưu đãi hấp dẫn, giúp gia tăng lợi ích cho khách hàng.

Tuy nhiên, một số trường hợp đặc biệt có thể phát sinh phí, bao gồm:

Rút tiền trước hạn: Nếu khách hàng tất toán sổ tiết kiệm quá sớm, ngân hàng có thể thu phí dao động khoảng 0,03% trên số tiền rút, với mức tối thiểu từ 10.000 – 20.000 đồng và tối đa không quá 1.000.000 đồng (tùy từng ngân hàng).
Làm mất sổ tiết kiệm: Khi cần cấp lại sổ mới, khách hàng có thể phải chịu một khoản phí hành chính theo quy định của ngân hàng.
Chuyển nhượng, phong tỏa sổ hoặc ủy quyền rút tiền: Các dịch vụ này có thể phát sinh phí theo chính sách từng ngân hàng.

Để đảm bảo quyền lợi, bạn nên tham khảo kỹ điều khoản trước khi mở sổ và liên hệ trực tiếp ngân hàng để biết thông tin chi tiết về các khoản phí có thể áp dụng.

7.7 Mở sổ tiết kiệm bao lâu lấy được?

Khi mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch, bạn có thể nhận sổ ngay lập tức sau khi hoàn tất các thủ tục cần thiết.

Với hình thức gửi tiết kiệm online, quá trình đăng ký còn diễn ra nhanh chóng hơn. Sau khi hoàn tất giao dịch trên ứng dụng hoặc website ngân hàng, hệ thống sẽ gửi tin nhắn xác nhận kèm thông tin về số sổ tiết kiệm online đến số điện thoại đăng ký của bạn.

Dù lựa chọn hình thức nào, bạn vẫn có thể quản lý khoản tiết kiệm dễ dàng thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc liên hệ trực tiếp quầy giao dịch khi cần thiết.

Kết luận

Trên đây là các thông tin chi tiết giúp bạn giải đáp được câu hỏi sổ tiết kiệm là gì và những lợi ích của nó. Việc gửi tiết kiệm không chỉ giúp bạn bảo toàn tài sản mà còn là cách đầu tư an toàn, sinh lời hiệu quả. Dù lựa chọn gửi tiết kiệm truyền thống hay online, điều quan trọng nhất là lựa chọn hình thức phù hợp với nhu cầu tài chính của bạn. Hãy bắt đầu tích lũy ngay hôm nay để đảm bảo một tương lai vững vàng nhé.

Nếu bạn cần một giải pháp tài chính linh hoạt hơn, đừng ngần ngại liên hệ VietMoney để được tư vấn về các dịch vụ cầm cố tài sản.

>>> Tin liên quan: 10 Tiệm cầm đồ uy tín ở TP.HCM, lãi suất thấp, giải ngân nhanh

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Nhận hỗ trợ định giá tham khảo Online trên website VietMoney
Liên hệ tổng đài 19008009
Trò chuyện miễn phí qua Zalo OA VietMoney – Cầm đồ chính trực
Gửi tin nhắn đến Facebook Fanpage VietMoney – Cầm đồ chính trực
Hoặc đến trực tiếp cửa hàng giao dịch gần bạn để được các nhân viên hỗ trợ.

Home > Tin tức > Page 20

Lãi gộp là gì? Tầm quan trọng của lãi gộp trong kinh doanh

Biên tập bởi VietMoney

04/11/2024

Lãi gộp là một trong những chỉ số tài chính quan trọng, phản ánh hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ lãi gộp là gì, thậm chí có nhiều quan niệm sai lầm về cách tính và ý nghĩa của chỉ số này. Trong bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ phân tích chi tiết khái niệm lãi gộp, công thức tính, cũng như vai trò của nó trong việc đánh giá hiệu suất tài chính và chiến lược tối ưu hóa lợi nhuận cho doanh nghiệp.

1. Lãi gộp là gì?

Lãi gộp (Gross Profit) là khoản lợi nhuận doanh nghiệp thu được sau khi lấy doanh thu thuần trừ đi giá vốn hàng bán (COGS). Là phần chênh lệch giữa doanh thu và chi phí.

Trong hoạt động kinh doanh, lãi gộp được tính như sau:

Lãi gộp = Doanh thu thuần – Giá vốn hàng bán

Nếu doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thương mại, lãi gộp chính là khoản chênh lệch giữa doanh thu thuần từ việc bán hàng và chi phí nhập hàng. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lãi gộp không phải là lãi ròng. Lãi ròng (hay lợi nhuận ròng) được tính sau khi trừ đi tất cả các chi phí hoạt động khác như chi phí quản lý, chi phí tài chính và thuế.

Ví dụ minh họa cho bạn dễ hiểu như sau:

Giả sử doanh nghiệp A kinh doanh thời trang và nhập về 100 chiếc quần jean với chi phí 60.000 đồng/chiếc. Doanh nghiệp bán mỗi chiếc quần với giá 100.000 đồng/chiếc.

Áp dụng công thức ở trên ta có: Lãi gộp = (100 x 100.000) – (100 x 60.000) = 4.000.000 đồng.

Như vậy, doanh nghiệp A có lãi gộp là 4.000.000 đồng. Tuy nhiên, để xác định lợi nhuận cuối cùng, doanh nghiệp cần xem xét thêm các chi phí vận hành, tiếp thị, nhân sự và thuế.

Việc nắm rõ lãi gộp giúp doanh nghiệp đưa ra chiến lược kinh doanh hợp lý, kiểm soát chi phí hiệu quả và tối ưu hóa lợi nhuận.

>>> Xem thêm: Giải pháp tài chính toàn diện giúp doanh nghiệp vượt qua thách thức

2. Tỷ lệ lãi gộp được hiểu thế nào?

Tỷ lệ lãi gộp (hay còn gọi là tỷ suất lợi nhuận gộp hoặc biên lợi nhuận gộp) là chỉ số tài chính phản ánh tỷ lệ phần trăm lợi nhuận gộp so với doanh thu thuần. Chỉ số này giúp doanh nghiệp đánh giá hiệu quả kinh doanh và khả năng kiểm soát chi phí.

Công thức tính tỷ lệ lãi gộp như sau: Tỉ lệ lãi gộp (%) = Lãi gộp / Doanh thu

Ví dụ:

Doanh nghiệp A năm 2019 có doanh thu là 100 tỷ và lãi gộp nhận được là 20 tỷ. Như vậy, tỷ lệ lãi gộp của doanh nghiệp là 20 / 100 = 20%.

Sang tới năm 2020, doanh nghiệp A có doanh thu 200 tỷ, lãi gộp là 30 tỷ. Vậy tỷ lệ lãi gộp năm 2020 của doanh nghiệp là 30 / 200 = 15%.

Như vậy, có thể thấy mặc dù doanh thu của doanh nghiệp A năm 2020 cao hơn năm 2019 nhưng tỷ lệ lãi gộp lại giảm. Điều đó chứng tỏ hiệu suất kinh doanh của doanh nghiệp đã sa sút.

Như vậy, tỷ lệ lãi gộp có thể:

Giúp đo lường mức độ sinh lời của doanh nghiệp trên mỗi đơn vị doanh thu
Dùng để so sánh hiệu suất tài chính qua các năm, từ đó đánh giá xem doanh nghiệp đang tăng trưởng, ổn định hay suy giảm.
Hỗ trợ doanh nghiệp điều chỉnh chiến lược giá, quản lý chi phí và tối ưu hóa lợi nhuận.

Một tỷ lệ lãi gộp cao cho thấy doanh nghiệp có biên lợi nhuận tốt, trong khi tỷ lệ thấp có thể là dấu hiệu của chi phí đầu vào cao hoặc chiến lược giá chưa hiệu quả

3. Ý nghĩa của lãi gộp trong kinh doanh là gì?

Trong kinh doanh, lãi gộp là một chỉ số tài chính quan trọng, giúp các doanh nghiệp đánh giá hiệu quả hoạt động của mình. Vậy ý nghĩa của lãi gộp là gì?

3.1 Đánh giá doanh nghiệp

Lãi gộp giúp doanh nghiệp có cái nhìn tổng quan về hiệu quả hoạt động kinh doanh. Nếu lãi gộp dương, điều này cho thấy doanh nghiệp đang có lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh cốt lõi. Ngược lại, nếu lãi gộp thấp hoặc âm, điều đó có thể chỉ ra sự không hiệu quả trong việc kiểm soát chi phí sản xuất hoặc chi phí hàng hóa. Doanh nghiệp có thể sử dụng thông tin này để điều chỉnh chiến lược kinh doanh, từ quy trình sản xuất đến tổ chức nhân sự nhằm tối ưu hóa lợi nhuận.

Bên cạnh đó, lãi gộp cũng là một chỉ báo sức khỏe tài chính của doanh nghiệp, giúp nhà quản lý và các nhà đầu tư nhận diện được những xu hướng tích cực hoặc tiêu cực trong việc sinh lời từ hoạt động chính.

3.2 Đánh giá lĩnh vực kinh doanh

Người ta còn đánh giá lĩnh vực kinh doanh dựa vào lãi gộp bởi nó thể hiện được nhu cầu của thị trường đối với lĩnh vực kinh doanh đó. Từ đây, doanh nghiệp và các nhà đầu tư có thể đưa ra các quyết định hợp lý, phù hợp với nhu cầu thị trường.

Mức lãi gộp càng cao nghĩa là sản phẩm ấy càng nhận được sự quan tâm và nhu cầu lớn từ thị trường. Vì vậy doanh nghiệp muốn phát triển thì nên lấy đây là cơ sở để định hướng kinh doanh. Và ngược lại, nếu mức lãi gộp thấp hay không ngừng suy giảm thì doanh nghiệp cần nhanh chóng đưa ra các kế hoạch, giải pháp điều chỉnh sớm để tránh ảnh hưởng tới lợi nhuận của mình.

Với ngành bất động sản, các nhà đầu tư cần nắm được tỷ suất lãi gộp là gì và đang ở mức bao nhiêu. Từ đó có thể suy ra được loại hình nào, đất nền, chung cư hay nhà phố… đang được ưa chuộng, có khả năng thanh khoản cao để đầu tư.

3.3 So sánh với các đối thủ cùng ngành

Lãi gộp không chỉ là công cụ để tự đánh giá, mà còn giúp doanh nghiệp so sánh hiệu quả hoạt động của mình với các đối thủ cạnh tranh trong cùng ngành. Nếu lãi gộp của doanh nghiệp thấp hơn so với các đối thủ, điều này cho thấy doanh nghiệp có thể gặp phải vấn đề trong chiến lược kinh doanh, và cần phải tìm cách cải thiện.

Việc so sánh lãi gộp giúp doanh nghiệp nắm bắt được cơ hội và thách thức trong thị trường cạnh tranh, từ đó điều chỉnh chiến lược sao cho hợp lý để tối đa hóa lợi nhuận và đảm bảo sự phát triển bền vững.

4. Một số trường hợp phí kinh doanh thấp nhưng lãi gộp cao

Đạt được lợi nhuận gộp cao với mức chi phí kinh doanh thấp là mục tiêu mà mọi doanh nghiệp đều hướng tới. Một số mô hình kinh doanh có thể tối ưu hóa chi phí trong khi vẫn đảm bảo biên lợi nhuận gộp cao bao gồm:

Kinh doanh rau sạch, hoa quả trực tuyến: Tận dụng nền tảng online để giảm chi phí mặt bằng và tiếp cận khách hàng dễ dàng hơn.
Bán quần áo, đồ gia dụng trực tuyến: Hình thức này giúp cắt giảm đáng kể chi phí vận hành so với kinh doanh truyền thống.
Cung cấp đồ ăn, thức uống mang đi: Giảm thiểu chi phí mặt bằng và nhân sự, đồng thời đáp ứng nhu cầu tiện lợi của khách hàng.
Kinh doanh cây cảnh mini, chim cảnh (hình thức trực tuyến và trực tiếp): Phù hợp với những người yêu thích thú cưng, cây cảnh và có thể triển khai với quy mô nhỏ, tối ưu vốn đầu tư.

Những mô hình này không chỉ giúp tối ưu hóa chi phí mà còn có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao nếu được triển khai hiệu quả.

5. Vay tiền mặt để đầu tư kinh doanh

Như đã đề cập, tỷ lệ lãi gộp là một chỉ số tài chính cốt lõi phản ánh hiệu quả sản xuất và khả năng kiểm soát giá vốn hàng bán của doanh nghiệp. Tỷ lệ lãi gộp càng cao chứng tỏ sức khỏe tài chính doanh nghiệp càng tốt đồng thời giúp doanh nghiệp vay tiền mặt hoặc tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn nhờ những lý do sau:

Tỷ lệ lãi gộp cao đồng nghĩa với rủi ro thấp: Cho thấy doanh nghiệp tạo ra nhiều lợi nhuận từ mỗi đồng doanh thu sau khi trừ chi phí trực tiếp, tạo nên sự tin tưởng cho ngân hàng về khả năng hoàn trả nợ vay.
Duy trì dòng tiền ổn định: Lãi gộp cao đảm bảo doanh nghiệp có đủ nguồn tiền để chi trả cho các hoạt động vận hành, từ đó dễ dàng chi trả nợ gốc và lãi đúng hạn.

Trong môi trường kinh doanh cạnh tranh, khi nhận thấy cơ hội phát triển, doanh nghiệp cần nhanh chóng và quyết đoán nắm bắt. Một trong những yếu tố then chốt là huy động đủ nguồn vốn để triển khai các dự án tiềm năng. Tuy nhiên, việc vay vốn từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính truyền thống thường gặp nhiều rào cản như thủ tục phức tạp và thời gian xét duyệt kéo dài.

Trong trường hợp đó, dịch vụ cầm đồ và vay tiền tại VietMoney có thể là một giải pháp linh hoạt, giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, thuận tiện, hỗ trợ tối ưu hóa dòng tiền để tận dụng cơ hội kinh doanh kịp thời.

Nếu bạn sở hữu những tài sản giá trị, có thể cầm cố tại VietMoney để xoay vốn kinh doanh. VietMoney nhận cầm đa dạng sản phẩm từ điện thoại, laptop, đồng hồ, trang sức đến ô tô, xe máy… Hạn mức vay có thể lên tới 85% giá trị tài sản, lãi suất chỉ từ 1,5% và giải ngân vốn vay sau 30 phút. Quy trình thẩm định, thủ tục cho vay của VietMoney cực đơn giản, dễ dàng và nhanh chóng. Đăng ký cầm đồ ngay hôm nay để được đội ngũ nhân viên hỗ trợ tư vấn.

Trên đây là những thông tin chi tiết về lãi gộp, ý nghĩa của chỉ số này và tầm quan trọng của nó trong hoạt động kinh doanh. Nếu bạn là chủ doanh nghiệp hoặc đang hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh, việc theo dõi và phân tích lãi gộp sẽ giúp bạn đưa ra những quyết định đầu tư và sản xuất tối ưu, tối đa hóa lợi nhuận cho doanh nghiệp.

>>>Xem thêm: Top 10 tiệm cầm đồ uy tín tại TP. HCM

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Nhận hỗ trợ định giá tham khảo Online trên website VietMoney
Liên hệ tổng đài 19008009
Trò chuyện miễn phí qua Zalo OA VietMoney – Cầm đồ chính trực
Gửi tin nhắn đến Facebook Fanpage VietMoney – Cầm đồ chính trực
Hoặc đến trực tiếp cửa hàng giao dịch gần bạn để được các nhân viên hỗ trợ.

Home > Tin tức > Page 20

Nợ xấu là gì? Cách kiểm tra và xóa nợ xấu trên CIC năm 2026

Biên tập bởi VietMoney

04/11/2024

Nợ xấu là gì và làm sao để xử lý triệt để vết đen tín dụng này trên hệ thống CIC vào năm 2026? Hiểu đơn giản, đây là các khoản vay quá hạn trả nợ từ 90 ngày trở lên, gây ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn của bạn tại các ngân hàng. Bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn chi tiết cách tra cứu điểm tín dụng chính xác và lộ trình xóa nợ xấu an toàn.

1. Nợ xấu là gì?

Mặc dù có thể rất nhiều người đã nghe về nợ xấu nhưng trên thực tế không phải ai cũng hiểu nợ xấu là gì? Đây là một thuật ngữ được dùng trong ngành tài chính ngân hàng mục đích để chỉ các khoản nợ khó đòi mà khi tới hạn thanh toán nợ đã ghi trong hợp đồng tín dụng nhưng người vay không có khả năng trả nợ.

Hay hiểu đơn giản hơn là đã qua thời hạn thanh toán trên hợp đồng tín dụng 90 ngày nhưng người vay chưa trả nợ. Khoản nợ đó sẽ được xếp vào nợ xấu ngân hàng. Tùy từng trường hợp cụ thể mà có thể được xếp vào các nhóm nợ xấu khác nhau. Tuy nhiên, khi cá nhân đã được xếp vào danh sách nợ xấu theo phân loại trên CIC – Trung tâm thông tin Tín dụng quốc gia thì sau này sẽ gặp rất nhiều khó khăn khi vay vốn ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác.

2. Phân loại 5 nhóm nợ cơ bản trên CIC

Cụ thể, căn cứ theo Khoản 5 Điều 3 Thông tư 31/2024/TT-NHNN vừa được ban hành, nợ xấu chính thức là các khoản nợ mà tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng đã phân loại vào các nhóm rủi ro cao. Bao gồm: Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn), Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) và Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn).

Nhóm nợ và tên gọi	Thời gian quá hạn	Phân loại rủi ro	Tác động	Thời gian xóa nợ trên CIC
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn	Dưới 10 ngày	An toàn	Hầu như không ảnh hưởng. Khách hàng vẫn được duyệt vay nhanh, hưởng lãi suất ưu đãi và hạn mức tín dụng cao	Cập nhật ngay sau khi thanh toán
Nhóm 2: Nợ cần chú ý	Từ 10 đến 90 ngày	Cảnh báo (Vàng	Bị coi là khách hàng có rủi ro tiềm ẩn. Đa số ngân hàng sẽ tạm dừng cấp vốn mới trong vòng 12 tháng. Khó mở thêm thẻ tín dung.	12 tháng sau khi tất toán toàn bộ gốc và lãi
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn	Từ 91 đến 180 ngày	Nợ xấu (Đỏ)	Chính thức dính nợ xấu. Bị từ chối hồ sơ vay vốn tại mọi ngân hàng. Điểm tín dụng sụt giảm nghiêm trọng, ảnh hưởng đến uy tín cá nhân.	5 năm kể từ ngày hoàn thành nghĩa vụ trả nợ
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ	Từ 181 đến 360 ngày	Nợ xấu đỏ	Ngân hàng bắt đầu áp dụng các biện pháp thu hồi nợ gắt gao. Khả năng cao bị khóa các tài khoản tín dụng hiện có và không thể đứng tên vay hộ hay bảo lãnh.	5 năm thử thách sau khi trả hết nợ
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn	Trên 360 ngày	Nợ xấu (Đen)	Mức độ nghiêm trọng nhất. Có nguy cơ bị khởi kiện dân sự hoặc thanh lý tài sản đảm bảo (sổ đỏ, xe,…) Uy tín tài chính bị hủy hoại hoàn toàn	5 năm lưu viết trên hệ thống kể từ ngày thanh toán hết

>>> Xem thêm: Top 10 tiệm cầm đồ uy tín ở TP.HCM lãi suất thấp, an toàn

3. Nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu

Tình trạng nợ xấu trên hệ thống tín dụng không chỉ đơn thuần đến từ việc thiếu hụt tài chính mà phần lớn bắt nguồn từ những sai lầm trong quản lý chi tiêu và các rủi ro bảo mật mà người vay thường chủ quan bỏ qua.

Quên hạn thanh toán: Đây là lỗi phổ biến nhất, đôi khi chỉ vì sự chủ quan hoặc bận rộn mà người vay quên mất ngày đến hạn, dẫn đến việc quá hạn từ vài ngày và bị nhảy nhóm nợ.
Chi tiêu vượt quá khả năng tài chính: Việc lạm dụng thẻ tín dụng hoặc vay trả góp để mua sắm các món đồ xa xỉ vượt quá mức thu nhập thực tế khiến áp lực trả nợ gốc và lãi đè nặng, dẫn đến mất khả năng chi trả.
Sử dụng vốn sai mục đích: Người vay dùng khoản vay kinh doanh vào mục đích tiêu dùng cá nhân hoặc đầu tư mạo hiểm (như chứng khoán, tiền ảo) dẫn đến thua lỗ, không có nguồn tiền quay vòng để trả nợ.
Thiếu hiểu biết về hợp đồng tín dụng: Không nắm rõ cách tính lãi suất thả nổi, các loại phí phạt chậm trả hoặc phí bảo hiểm khoản vay, khiến số tiền phải trả thực tế cao hơn nhiều so với tính toán ban đầu.
Đứng tên vay hộ người khác: Đây là nguyên nhân rất đáng tiếc khi người vay giúp bạn bè, người thân đứng tên hồ sơ nhưng người sử dụng vốn lại không trả nợ, khiến chủ hồ sơ phải chịu nợ xấu.
Vay qua ứng dụng (App) không chính thống: Một số App vay tiền có lãi suất cao. Người vay không đủ sức chi trả, dẫn đến việc bị đẩy vào nhóm nợ xấu trên hệ thống của các công ty tài chính liên kết.
Bị đánh cắp thông tin cá nhân (Identity Theft): Kẻ xấu sử dụng CCCD/CMND của bạn để vay vốn qua các ứng dụng hoặc làm thẻ tín dụng trái phép. Bạn chỉ phát hiện ra mình có nợ xấu khi đi kiểm tra CIC để vay vốn chính thống.
Việc nhận diện sớm những nguyên nhân kể trên là bước đi tiên quyết giúp bạn xây dựng một kế hoạch tài chính dự phòng vững chắc, từ đó bảo vệ uy tín cá nhân trước các tổ chức tài chính trong tương lai.

4. Ảnh hưởng nghiêm trong khi bị nợ xấu

Hệ lụy đầu tiên và dễ thấy nhất của nợ xấu là rào cản tuyệt đối trong việc thực hiện các giao dịch vay vốn tại các tổ chức tín dụng chính thống.

Bị từ chối hồ sơ vay mới: Khi bạn rơi vào nhóm nợ 3, 4 hoặc 5, hầu hết các ngân hàng thương mại sẽ ngay lập tức từ chối hồ sơ vay mua nhà, mua xe hoặc vay tiêu dùng vì bạn bị đánh giá là khách hàng có rủi ro cao.
Không thể mở thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng dựa trên uy tín cá nhân, do đó lịch sử nợ quá hạn sẽ khiến bạn không bao giờ được phê duyệt hạn mức thẻ mới.
Mất cơ hội hưởng lãi suất ưu đãi: Ngay cả khi bạn chỉ ở nhóm 2, ngân hàng vẫn có thể áp dụng mức lãi suất cao hơn thông thường hoặc yêu cầu nhiều tài sản đảm bảo hơn để giảm thiểu rủi ro.
Ảnh hưởng đến cơ hội nghề nghiệp: Một số doanh nghiệp lớn, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng hoặc kế toán, thường kiểm tra CIC của ứng viên trước khi tuyển dụng. Lịch sử nợ xấu có thể khiến bạn mất đi những cơ hội việc làm tốt.
Sự tỉnh táo và chủ động giải quyết nợ xấu với ngân hàng là giải pháp duy nhất để chấm dứt các áp lực này một cách an toàn.

5. Cách kiểm tra nợ xấu trên CIC đơn giản

5.1 Tra cứu trực tuyến qua cổng thông tin điện tử CIC

Đây là phương thức thuận tiện nhất giúp bạn tự kiểm tra dữ liệu hoàn toàn miễn phí ngay trên máy tính.

Bước 1: Truy cập địa chỉ cic.gov.vn của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia.
Bước 2: Chọn mục đăng ký và cung cấp thông tin định danh cá nhân theo biểu mẫu.
Bước 3: Nhận mã kích hoạt gửi về số điện thoại hoặc email để xác thực chính chủ.
Bước 4: Chờ hệ thống phê duyệt hồ sơ và gửi thông báo hoàn tất đăng ký.
Bước 5: Đăng nhập để xem báo cáo chi tiết về tình trạng dư nợ và nhóm nợ hiện tại.

Việc chủ động tra cứu qua website giúp bạn kịp thời phát hiện các sai sót thông tin nếu có mà không tốn bất kỳ chi phí nào.

5.2 Sử dụng ứng dụng di động CIC Credit Connect

Giải pháp này phù hợp với người dùng muốn quản lý điểm tín dụng thường xuyên ngay trên điện thoại thông minh.

Bước 1: Cài đặt ứng dụng CIC Credit Connect từ cửa hàng App Store hoặc Google Play.
Bước 2: Thực hiện các bước tạo tài khoản và tải lên ảnh căn cước công dân để định danh.
Bước 3: Hoàn tất xác thực khuôn mặt hoặc mã OTP theo hướng dẫn của ứng dụng.
Bước 4: Đăng nhập để khai thác báo cáo tín dụng và theo dõi biến động điểm số cá nhân.

Ứng dụng giúp bạn nhận thông báo tức thời mỗi khi có sự thay đổi về hồ sơ tín dụng, từ đó nâng cao tính bảo mật thông tin cá nhân.

5.3 Truy xuất dữ liệu tại các chi nhánh ngân hàng

Nếu bạn đang thực hiện thủ tục vay vốn, đây là cách nhanh nhất để biết chính xác đánh giá của tổ chức tài chính về hồ sơ của mình.

Bước 1: Mang theo căn cước công dân đến điểm giao dịch ngân hàng gần nhất.
Bước 2: Yêu cầu nhân viên tín dụng hỗ trợ kiểm tra lịch sử CIC trên hệ thống.
Bước 3: Ngân hàng thực hiện truy vấn và cung cấp kết quả tình trạng dư nợ hiện thời.
Bước 4: Nhận thông tin tư vấn dựa trên điểm số tín dụng thực tế từ phía ngân hàng.

Lưu ý rằng phương thức này thường đi kèm với mức phí dịch vụ tùy theo quy định riêng của từng ngân hàng tại thời điểm tra cứu.

6. Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC

6.1 Giải quyết dứt điểm khoản nợ hiện tại

Đây là bước bắt buộc và duy nhất để kích hoạt quá trình làm sạch hồ sơ tín dụng trên hệ thống quốc gia.

Tất toán toàn bộ nợ gốc và lãi: Bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nơi phát sinh nợ xấu để trả hết số tiền còn thiếu, bao gồm cả lãi quá hạn và các khoản phí phạt phát sinh.
Lưu giữ chứng từ: Sau khi thanh toán, hãy yêu cầu ngân hàng cấp văn bản xác nhận bạn đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ để làm bằng chứng đối soát nếu hệ thống chưa cập nhật kịp thời.
Kiểm tra cập nhật: Sau khoảng 1 tháng kể từ ngày tất toán, bạn nên tự tra cứu lại CIC để đảm bảo trạng thái nợ của mình đã chuyển sang Đã tất toán.

6.2 Tuân thủ thời gian thử thách của hệ thống

Hệ thống CIC vận hành theo quy tắc tự động và cần thời gian để xóa bỏ hoàn toàn lịch sử nợ xấu tùy theo mức độ nghiêm trọng.

Đối với nợ nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Thông tin sẽ được xóa khỏi lịch sử tín dụng sau 12 tháng kể từ ngày bạn trả hết nợ.
Đối với nợ xấu (Nhóm 3 đến nhóm 5): Thông tin nợ xấu sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm kể từ ngày tất toán hoàn toàn. Trong thời gian này, bạn gần như không thể vay vốn tại các ngân hàng chính thống.
Khoản nợ dưới 10 triệu đồng: Theo chính sách hiện nay, một số khoản nợ nhỏ sau khi được tất toán có thể được hệ thống hỗ trợ cập nhật và bỏ qua lịch sử nợ xấu nhanh hơn nếu đáp ứng đủ điều kiện của Ngân hàng Nhà nước.

Các ngân hàng và tổ chức tín dụng trước đây chỉ sử dụng CIC để tra cứu thông tin nợ xấu. Thế nhưng, giờ đây họ có thể sử dụng cả CIC lẫn PCB để tra cứu phục vụ cho công tác kiểm tra nợ xấu của khách hàng.

7. Những lưu ý cần biết để tránh nợ xấu

Dưới đây là các lưu ý then chốt để bạn bảo vệ hồ sơ tín dụng cá nhân và tránh rơi vào nợ xấu CIC:

Thanh toán đúng hạn: Luôn trả nợ trước ngày hạn từ 3-5 ngày để tránh rủi ro nghẽn mạng hoặc lỗi hệ thống ngân hàng.
Cài đặt nhắc nợ tự động: Sử dụng tính năng trích nợ tự động (Auto-debit) từ tài khoản lương để không bao giờ quên lịch thanh toán.
Kiểm soát số dư thẻ tín dụng: Chỉ nên chi tiêu dưới 50% hạn mức thẻ và ưu tiên thanh toán toàn bộ dư nợ thay vì chỉ trả số tối thiểu.
Tuyệt đối không đứng tên vay hộ: Không đứng tên trên hợp đồng vay hoặc mua hàng trả góp giúp người khác dưới bất kỳ hình thức nào.
Bảo mật thông tin cá nhân: Không chia sẻ ảnh chụp CCCD/CMND lên mạng hoặc các ứng dụng không uy tín để tránh bị kẻ gian đánh cắp danh tính để vay vốn.
Theo dõi CIC định kỳ: Tự kiểm tra lịch sử tín dụng 6 tháng một lần để kịp thời phát hiện và xử lý các sai sót hoặc khoản nợ lạ.
Hạn chế vay nhiều nơi cùng lúc: Tránh mở quá nhiều khoản vay trả góp tại các tổ chức khác nhau để không bị mất kiểm soát dòng tiền.

8. Một số câu hỏi thường gặp

8.1. Nợ bao nhiêu tiền thì bị coi là nợ xấu?

Không quan trọng số tiền nợ lớn hay nhỏ (kể cả chỉ vài nghìn đồng phí dịch vụ). Nợ xấu không xác định dựa trên số tiền mà dựa trên thời gian quá hạn. Chỉ cần bạn trễ hạn trả gốc hoặc lãi từ 91 ngày trở lên, bạn sẽ chính thức bị liệt vào danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC.

8.2. Bị nợ xấu trong bao lâu thì được xóa hoàn toàn?

Thời gian xóa nợ xấu được tính từ ngày bạn thanh toán xong 100% dư nợ:

Nợ nhóm 2: Xóa thông tin sau 12 tháng.
Nợ nhóm 3, 4, 5: Xóa thông tin sau 05 năm (60 tháng).

Lưu ý: Nếu chưa trả hết nợ, vết nợ xấu sẽ tồn tại vĩnh viễn.

8.3. Làm sao để biết mình có bị nợ xấu hay không?

Bạn có thể tự kiểm tra bằng 3 cách nhanh nhất:

Tra cứu miễn phí tại website chính thức: cic.gov.vn.
Sử dụng ứng dụng điện thoại: CIC Credit Connect.
Yêu cầu nhân viên ngân hàng kiểm tra khi làm hồ sơ vay vốn bằng số CCCD

8.4. Đang bị nợ xấu có được vay tiền ngân hàng không?

Câu trả lời là KHÔNG. Khi đã rơi vào nợ xấu (nhóm 3 đến nhóm 5), mọi ngân hàng và tổ chức tài chính chính thống sẽ từ chối hồ sơ vay vốn của bạn. Bạn chỉ có cơ hội vay lại sau khi đã xóa sạch nợ và trải qua thời gian thử thách (12 tháng hoặc 5 năm) theo quy định.

8.5. Nợ xấu ngân hàng có bị đi tù không?

Nợ xấu thông thường là tranh chấp dân sự, không bị truy cứu trách nhiệm hình sự (không đi tù). Tuy nhiên, nếu người vay có hành vi lừa đảo, làm giả hồ sơ để chiếm đoạt tài sản hoặc cố tình bỏ trốn, tẩu tán tài sản để không trả nợ, thì có thể bị truy tố về tội “Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản”.

8.6. Khi biết mình bị nợ xấu ngân hàng phải làm sao?

Bạn cần thực hiện 3 bước xử lý ngay lập tức:

Liên hệ ngân hàng chủ quản để xác định tổng số tiền nợ (gốc + lãi + phí phạt).
Tiến hành thanh toán dứt điểm toàn bộ dư nợ sớm nhất có thể.
Yêu cầu ngân hàng cung cấp văn bản xác nhận đã tất toán và theo dõi định kỳ lịch sử CIC cho đến khi thông tin nợ xấu được xóa bỏ.

9. Lời khuyên để tránh rơi vào nhóm nợ quá hạn

Thanh toán khoản vay đúng hạn nhưng nên hiểu rõ rằng, ngày thanh toán đúng hạn là ngày mà công ty tài chính hoặc ngân hàng nhận được khoản vay chứ không phải là ngày mà bạn chuyển tiền trả nợ
Chỉ vay đúng khoản tiền mà mình thực sự cần, có mục đích, kế hoạch sử dụng hợp lý, không nên vay chỉ để thỏa mãn nhu cầu chi tiêu, mua sắm xa hoa
Trường hợp không may mất đi nguồn thu nhập, không thể trả nợ đúng hạn thì cần liên hệ ngay với ngân hàng để được tư vấn, tìm ra giải pháp phù hợp. Tuyệt đối không vì trốn nợ mà chấm dứt liên hệ vì rất có thể bạn sẽ bị ngân hàng kiện ra tòa

Như vậy, qua những thông tin trên có thể thấy rằng nếu lờ là, chủ quan thì rất dễ khiến bạn lâm vào tình trạng nợ xấu. Và khi mắc nợ xấu sẽ ảnh hưởng rất lớn tới việc vay vốn trong những lần sau. Điều đó có thể khiến bạn bỏ qua các cơ hội kinh doanh, phát triển. Vì vậy, bạn cần hết sức chú ý tới các khoản nợ của bản thân để không bị rơi vào nợ xấu của ngân hàng. Tuy nhiên, nếu không may mắc nợ xấu nhưng cần vay vốn thì phải làm sao?

Trường hợp các bạn đang thuộc nhóm nợ xấu nhưng lại có nhu cầu vay vốn thì có thể lựa chọn sử dụng dịch vụ cầm đồ thay vì xin vay vốn ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Khi bị nợ xấu, gần như không hề có bất kỳ một ngân hàng hay tổ chức tín dụng uy tín nào chấp nhận cho bạn vay vốn tiếp, kể cả bạn có tài sản thế chấp hay người bảo lãnh. Thế nhưng, với dịch vụ cầm đồ của Vietmoney thì khác. Bạn chỉ cần có các tài sản giá trị như: Đồng hồ, túi hiệu, ô tô, laptop – máy tính, xe máy, máy ảnh, điện thoại, trang sức, đồ gia dụng là có thể đăng ký vay tiền.

>>> Xem thêm: Đăng ký cầm đồ an toàn, uy tín tại VietMoney

Khi đến với VietMoney các bạn dù mắc nợ xấu vẫn có thể vay tiền với số tiền vay lên tới 90% giá trị tài sản, trong khi lãi suất chỉ từ 1,65%. Thời gian vay và trả linh hoạt, miễn phí phạt trả trước hạn.

Tài sản cầm cố của khách hàng sẽ được niêm phong, bảo quản theo quy trình chuyên nghiệp, cam kết bồi hoàn nếu xảy ra thất lạc, cháy nổ. Dịch vụ cầm đồ Vietmoney có đầy đủ biên lai, biên nhận, hợp đồng với điều khoản rõ ràng. Sau khi ký hợp đồng cầm cố, tiền vay sẽ được giải ngân chỉ sau 30 phút, đảm bảo không làm bạn bị vướng nợ xấu.

Trên đây là giải đáp nợ xấu là gì và một số thông tin liên quan tới nợ xấu. Hãy cố gắng để bản thân không bị rơi vào nợ xấu. Nhưng nếu có vô tình bị nợ xấu bạn cũng đừng quá lo lắng, hãy đến với Vietmoney để sử dụng dịch vụ cầm đồ uy tín, chuyên nghiệp để giải quyết khó khăn tài chính bản thân.

>>> Xem thêm: Dịch vụ cầm ô tô giá cao, lãi suất thấp

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Nhận hỗ trợ định giá tham khảo Online trên website VietMoney
Liên hệ tổng đài 19008009
Trò chuyện miễn phí qua Zalo OA VietMoney – Cầm đồ chính trực
Gửi tin nhắn đến Facebook Fanpage VietMoney – Cầm đồ chính trực
Hoặc đến trực tiếp cửa hàng giao dịch gần bạn để được các nhân viên hỗ trợ.

Home > Tin tức > Page 20

Hướng dẫn tạo visa ảo online miễn phí trong 3 phút

Biên tập bởi VietMoney

03/11/2024

Trong thời gian gần đây có khá nhiều quan tâm tới thẻ visa ảo bởi nó thực sự mang lại không ít tiện ích cho người sử dụng. Vậy cụ thể đây là loại thẻ như thế nào và những tiện ích mà nó mang tới là gì? Hãy cùng tham khảo bài viết sau để hiểu rõ hơn!

1. Thẻ Visa ảo là gì?

Thẻ visa ảo (Thẻ phi vật lý) là một loại thẻ trả trước và được phát hành bởi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Sử dụng để thanh toán các giao dịch online nên thẻ visa ảo không tồn tại dưới dạng vật lý, tức bạn không thể nhìn, cầm, sờ, nắm nó.

Tất cả các thông tin của chủ thẻ, bao gồm: Số thẻ, họ tên chủ thẻ, ngày hết hạn, số CVV đều được nhà phát hành gửi vào email mà bạn điều khi đăng ký tạo thẻ visa ảo.

Lưu ý: Chỉ khi trong thẻ có tiền thì thẻ visa này mới hoạt động. Vì vậy, khi đã quyết định làm thẻ visa ảo để sử dụng thì bạn phải nạp tiền vào thẻ visa ảo để luôn đảm bảo rằng trong thẻ có tiền mới có thể thanh toán các giao dịch được. Đồng thời, khi đã mở thẻ này thì bạn cũng không cần phải mở thêm tài khoản ngân hàng nữa vì bản chất của thẻ chính là thẻ trả trước. Bạn chỉ có thể chi tiêu trong hạn mức số dư có trong thẻ.

Hiện nay, hầu hết đơn vị hỗ trợ tạo thẻ visa ảo đều có yêu cầu chung về:

Quốc tịch: Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam
Độ tuổi: Từ đủ 15 tuổi trở lên (đối với thẻ ghi nợ) hoặc từ đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự (đối với thẻ tín dụng).
Giấy tờ tùy thân: Có CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực
Tài khoản thanh toán: Cần có tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử

>>> Xem thêm: Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì? Điều kiện và thủ tục như thế nào?

2. Các loại thẻ visa ảo hiện nay

Khi có ý định tạo visa ảo thì bạn cần phải hiểu rõ thẻ này được chia thành mấy loại. Hiện nay, có 2 loại thẻ visa ảo, đó là:

Thẻ ảo trả trước: Người dùng nạp tiền vào thẻ bao nhiêu dùng bấy nhiêu, không liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng chính, an toàn cao.
Thẻ ảo ghi nợ: Kết nối với tài khoản thanh toán, tiêu dùng trong hạn mức số dư tài khoản.
Thẻ vô danh: Khách hàng không cần phải cung cấp thông tin cá nhân khi mở thẻ và chỉ có thể nạp tiền vào visa ảo duy nhất 1 lần với số tiền tối đa 5.000.000 VNĐ
Thẻ định danh: Thẻ yêu cầu xác thực thông tin cá nhân, cho phép hạn mức giao dịch cao hơn và thường liên kết được với ví điện tử.

3. Lợi ích khi sử dụng thẻ visa ảo

Sở dĩ ngày càng có nhiều người đăng ký thẻ visa ảo là bởi chiếc thẻ này mang tới cho họ khá nhiều tính năng như:

Giúp thanh toán đơn hàng online trên các trang thương mại hoặc đặt vé máy bay trực tuyến dễ dàng
Xác thực tài khoản đăng ký trên mạng, giảm thiểu tối đa các rủi ro bởi thông thường khoản tiền được yêu cầu nạp để xác thực tài khoản chỉ khoảng 100.000 VNĐ
Xác thực ví điện tử Alipay, paypal
Dùng để mua các vật phẩm hoặc nạp tiền chơi game, mua hàng online tại trang thương mại điện tử quốc tế, du lịch nước ngoài,…

4. Hướng dẫn đăng ký thẻ visa ảo online trên Viettel Money

Tạo thẻ Visa ảo trên Viettel Money khá đơn giản và có thể thực hiện hoàn toàn trên điện thoại, bạn có thể thực hiện theo các bước sau đây:

Bước 1: Cài đặt và đăng nhập ứng dụng

Tải Viettel Money từ App Store hoặc Google Play, sau đó đăng ký tài khoản bằng số điện thoại. Nhập mã OTP để xác thực và đăng nhập vào hệ thống.

Bước 2: Đăng ký thẻ Visa ảo

Tại giao diện chính, truy cập mục Vay online và chọn mục Thẻ tín dụng, chọn đăng ký thẻ Visa ảo. Tiếp tục đồng ý điều khoản, kiểm tra lại thông tin cá nhân và thực hiện xác minh danh tính bằng CCCD cùng nhận diện khuôn mặt theo hướng dẫn.

Bước 3: Nhận thẻ và bắt đầu sử dụng

Sau khi hoàn tất đăng ký, hệ thống sẽ hiển thị đầy đủ thông tin thẻ gồm số thẻ, mã CVV và ngày hết hạn ngay trên ứng dụng. Bạn có thể sử dụng các thông tin này để thanh toán trực tuyến nhanh chóng mà không cần chờ phát hành thẻ vật lý.

5. Lưu ý khi sử dụng thẻ visa ảo

Trong bối cảnh thanh toán online ngày càng phổ biến, thẻ Visa ảo của Visa đang trở thành lựa chọn tiện lợi nhờ tính nhanh gọn và dễ sử dụng. Tuy nhiên, đi kèm với sự tiện lợi đó là những rủi ro tiềm ẩn nếu người dùng không nắm rõ cách sử dụng an toàn. Để tránh các vấn đề như lộ thông tin, phát sinh giao dịch ngoài ý muốn hay sử dụng sai mục đích, bạn cần nắm rõ những nội dung sau đây:

Bảo mật thông tin thẻ: Mặc dù không tồn tại dưới dạng vật lý, thẻ Visa ảo vẫn có đầy đủ thông tin quan trọng như số thẻ, ngày hết hạn và mã CVV. Đây là những dữ liệu có thể bị lợi dụng để thực hiện giao dịch trái phép nếu bị lộ. Người dùng tuyệt đối không chia sẻ thông tin thẻ, không lưu trên thiết bị công cộng và hạn chế nhập thông tin trên các website không đáng tin cậy. Ngoài ra, nên ưu tiên sử dụng thiết bị cá nhân khi thanh toán để tăng độ an toàn.
Quản lý số dư hiệu quả: Một trong những cách giảm thiểu rủi ro khi sử dụng Visa ảo là chỉ nạp số tiền vừa đủ cho mỗi giao dịch. Điều này giúp hạn chế tối đa thiệt hại trong trường hợp thông tin thẻ bị đánh cắp. Bên cạnh đó, người dùng nên tránh liên kết trực tiếp thẻ với tài khoản có số dư lớn, nhằm đảm bảo kiểm soát tài chính tốt hơn.
Kiểm tra hạn mức và các loại phí: Thẻ Visa ảo thường có hạn mức giao dịch thấp hơn so với thẻ vật lý, bao gồm hạn mức nạp tiền và thanh toán trong ngày/tháng. Ngoài ra, người dùng cần lưu ý đến các loại phí có thể phát sinh như phí phát hành thẻ (nếu có), phí giao dịch quốc tế và phí chuyển đổi ngoại tệ khi thanh toán bằng đơn vị tiền tệ khác.

>>> Xem thêm: Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng – Hiểu đúng tránh rủi ro

6. Một số câu hỏi thường gặp

6.1 Có thể nạp tiền vào thẻ Visa ảo hay không?

Có. Bạn hoàn toàn có thể nạp tiền vào thẻ Visa ảo thông qua tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử liên kết.

6.2 Thẻ visa ảo có hỗ trợ chuyển tiền không?

Thông thường là không. Thẻ Visa ảo chủ yếu dùng để thanh toán online, không được thiết kế để chuyển tiền như tài khoản ngân hàng. Nếu bạn cần chuyển tiền, có thể thực hiện thông qua:

Giao dịch online bằng tài khoản thanh toán đã liên kết với Mobile Banking hoặc Internet Banking
Đến trực tiếp quầy giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng để thực hiện chuyển khoản

6.3 Có thể rút tiền mặt từ thẻ Visa phi vật lý không?

Do không có thẻ vật lý, bạn không thể sử dụng tại ATM để rút tiền.

Nếu bạn đang cần một khoản tiền để giải quyết vấn đề khó khăn tài chính của mình thì có thể cân nhắc lựa chọn phương án khác, ví dụ như vay tiền cầm đồ tại Vietmoney.

VietMoney là đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính linh hoạt, chuyên về cầm đồ tài sản với quy trình minh bạch và chuyên nghiệp. Khách hàng khi sử dụng dịch vụ tại VietMoney có thể tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng thông qua nhiều loại tài sản như xe máy, ô tô, điện thoại, trang sức… với định giá hợp lý và thủ tục đơn giản. Điểm nổi bật của VietMoney là chính sách rõ ràng, lãi suất cạnh tranh cùng cam kết bảo mật thông tin và bảo quản tài sản an toàn. Nhờ đó, VietMoney trở thành giải pháp tài chính đáng tin cậy cho những ai cần tiền gấp nhưng vẫn muốn đảm bảo quyền lợi tối đa cho tài sản của mình.

Nhìn chung visa ảo có rất nhiều tính năng vượt trội. Vì vậy, việc làm thẻ này là cần thiết và hữu ích. Nếu bạn còn vấn đề gì thắc mắc về loại thẻ thanh toán online này hay cần tư vấn chi tiết về dịch vụ cầm đồ của Vietmoney hãy liên hệ theo thông tin dưới đây!

>>> Tin liên quan: Top 10 tiệm cầm đồ uy tín tại TP.HCM lãi suất thấp, giải ngân nhanh

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Nhận hỗ trợ định giá tham khảo Online trên website VietMoney
Liên hệ tổng đài 19008009
Trò chuyện miễn phí qua Zalo OA VietMoney – Cầm đồ chính trực
Gửi tin nhắn đến Facebook Fanpage VietMoney – Cầm đồ chính trực
Hoặc đến trực tiếp cửa hàng giao dịch gần bạn để được các nhân viên hỗ trợ.

Home > Tin tức > Page 20

Hướng dẫn cách xóa nợ xấu trên CIC an toàn, nhanh chóng và hiệu quả

Biên tập bởi VietMoney

03/11/2024

Nợ xấu thực sự gây ra rất nhiều ảnh hưởng tiêu cực tới người vay, thậm chí cả những người thân trong cùng sổ hộ khẩu. Vậy làm sao để xóa nợ xấu nhanh và an toàn? Nếu bạn cũng đang quan tâm vấn đề này thì hãy tham khảo bài viết hướng dẫn cách xóa nợ xấu CIC của chúng tôi!

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là khoản vay mà người vay không trả đúng hạn theo cam kết với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, và bị đánh giá là có rủi ro mất khả năng thu hồi. Nợ xấu bao gồm các khoản nợ thuộc nợ nhóm 3, 4 và 5.

Khi bị xếp vào nhóm nợ xấu trên CIC thì người vay rất khó để được ngân hàng hay các tổ chức tín dụng duyệt vay cho các khoản vay tiếp theo.

Có rất nhiều nguyên nhân khiến bạn rơi vào tình trạng nợ xấu. Đó có thể là do:

Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các giao dịch, hóa đơn nhưng không kiểm soát dẫn tới mất khả năng thanh toán, không thể thanh toán cho ngân hàng đúng hạn
Mua hàng hóa tại các siêu thị, cửa hàng,… theo hình thức trả góp nhưng không thể trả tiền đầy đủ, đúng hạn theo hợp đồng trả góp đã ký
Do vô tình hoặc cố tình không thanh toán các khoản phí phạt phát sinh do trả nợ trễ hạn nên khiến các khoản phí phạt này chuyển thành nợ quá hạn
Tới thời hạn thanh toán nợ nhưng không trả do nguyên nhân chủ qua hoặc khách quan nên bị chuyển thành nợ quá hạn, nợ xấu
Vay thấu chi theo lương nhưng lại chi tiêu quá mức dẫn tới không đủ khả năng thanh toán khi tới kỳ làm phát sinh nợ quá hạn

Khi đã bị xếp vào nhóm nợ xấu thì việc xin vay thêm tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào cũng cực kỳ khó khăn hoặc có thể nói là 100% không có khả năng. Vì vậy, bạn cần phải lưu ý để tránh bị rơi vào tình trạng nợ xấu.

>>> Xem thêm: Nợ xấu nhóm 5 là gì? Tất tần tật những điều cần biết

2. Hướng dẫn chi tiết cách xóa nợ xấu trên CIC đơn giản

Bước 1: Truy cập vào trang thông tin CIC

Bạn có thể truy cập vào website trang Trung tâm Tín dụng Quốc gia Việt Nam hoặc tải ứng dụng CIC Credit Connect để tiến hành tra cứu thông tin cá nhân, nhóm nợ bạn đang phải chịu và số tiền phải trả là bao nhiêu.

Bước 2: Liên hệ với tổ chức tín dụng

Tiến hành liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để xác minh về số tiền nợ gốc, tiền lãi hoặc các khoản phí (nếu có)

Bước 3: Tiến hành thanh toán khoản nợ

Bạn cần thanh toán đầy đủ và đúng hạn theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng. Hồ sơ tín dụng chỉ được cập nhật trạng thái “đã thanh toán” khi toàn bộ khoản vay đã được tất toán.

Bước 4: Yêu cầu giấy xác nhận

Yêu cầu tổ chức tín dụng cấp giấy xác nhận đã hoàn tất nghĩa vụ thanh toán khoản vay. Đây là chứng từ quan trọng, giúp bạn đối chiếu và bảo vệ quyền lợi trong trường hợp phát sinh sai lệch dữ liệu trên CIC hoặc cần xác minh lại lịch sử tín dụng sau này.

3. Quy định xóa nợ xấu đối với các khoản vay

3.1 Đối với các khoản vay dưới 10 triệu đồng

Vào ngày 28/02/2013, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư số 03/2013-TT-NHNN và theo khoản 1, Điều 11 trong Thông tư này có quy định rõ bắt đầu từ ngày 01/12/2014 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sẽ chính thức ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay có dư nợ quá hạn đã tất toán dưới 10 triệu đồng. Vì vậy, nếu bạn đang có khoản vay dưới 10 triệu đồng nên nhanh chóng thanh toán để tránh phải lo lắng về lịch sử nợ xấu của mình.

3.2 Đối với các khoản vay trên 10 triệu đồng

Riêng với các trường hợp đang có khoản vay trên 10 triệu đồng thì cách xóa nợ xấu CIC tốt nhất là thanh toán cả gốc + lãi càng sớm càng tốt. Ngay sau khi đã thực hiện thanh toán xong khoản vay cần liên hệ với cán bộ tín dụng để thông báo về việc hoàn tất nghĩa vụ trả nợ của mình. Đồng thời có thể yêu cầu ngân hàng làm giấy xác nhận về việc hoàn thành nghĩa vụ trả nợ này. Trong đó, nội dung giấy xác nhận có nêu rõ lý do phát sinh nợ xấu là khách quan.

Hệ thống CIC sẽ cập nhật các thông tin của khách hàng định kỳ hàng tháng. Và sau khi đã thanh toán hết khoản vay, 12 tháng sau lịch sử tín dụng của bạn sẽ đảm bảo đáp ứng được điều kiện cho vay của ngân hàng. Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng, không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận cho khách hàng đã từng có lịch sử nợ xấu vay, kể cả khi đã xóa nợ xấu. Nhưng cũng có ngân hàng chấp nhận cho vay nếu như điều kiện phát sinh nợ xấu là khách quan và qua quá trình thẩm định cho thấy khách hàng hiện tại có khả năng tài chính ổn định, có thể thanh toán được khoản vay mới.

Thế nhưng, cũng cần lưu ý rằng, các trường hợp thuộc nợ xấu nhóm 3, 4 và 5 thì các ngân hàng sẽ không xét duyệt cho vay dù vay vốn dưới hình thức nào, dù có tài sản bảo đảm. Và đối với nợ xấu 3 nhóm này thì thời hạn xóa nợ xấu là 5 năm.

>>> Xem thêm: 3 Cách tra cứu nợ xấu trên CIC an toàn, nhanh chóng

4. Lời khuyên để tránh vướng nợ xấu ngân hàng

Để giúp bạn có thể tránh vướng phải nợ xấu ngân hàng chúng tôi xin chia sẻ một vài lời khuyên như sau:

Trước khi vay cần phải xem xét cẩn thận, có tính toán cụ thể xem cần vay bao nhiêu, mức lãi suất như thế nào, khoản lãi mỗi tháng, kỳ phải trả cho ngân hàng và khả năng tài chính của bản thân có đủ để chi trả. Từ đó mới quyết định có nên vay tiền hay không
Đối với những ai đang sở hữu thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ quốc tế cần phải kiểm soát được chi tiêu của bản thân, tránh tình trạng chi tiêu quá mức dẫn tới không có đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng khi đến hạn
Nên lưu ý tới thời hạn trả nợ và trả nợ đúng hạn. Chủ động thanh toán hết khoản nợ của mình và không sử dụng khả năng thanh toán trong tháng, không mua vượt quá tới 50% giới hạn nợ của thẻ trở lên
Nếu như trong 2 năm gần đây lịch sử tín dụng không tốt thì không nên cố gắng đi vay bởi khả năng từ chối vay là cực kỳ cao

Tuy nhiên, nếu bạn đang bị nợ xấu mà cần tiền gấp thì có thể lựa chọn một giải pháp khác thay thế để giải quyết khó khăn tài chính. Đó là sử dụng dịch vụ cầm đồ của Vietmoney. Chỉ cần bạn có một trong các tài sản giá trị sau là có thể tới VietMoney để cầm đồ vay tiền: cầm đồ ô tô, trang sức, túi hiệu, điện thoại, laptop – máy tính, đồng hồ, đồ gia dụng, máy ảnh, xe máy,…

VietMoney định giá tài sản chuyên nghiệp, sát giá thị trường, cho vay với hạn mức đạt 90% giá trị tài sản cầm cố trong khi lãi suất chỉ từ 1,65%. Thủ tục cầm cố đơn giản, đối tượng vay, thời gian vay và phương thức thanh toán linh hoạt, hồ sơ cầm cố minh bạch, rõ ràng. Sau khi ký hợp đồng cầm đồ xong, chỉ sau 30 phút là khách hàng sẽ nhận được vốn vay. Tài sản cầm cố sẽ được Vietmoney niêm phong, bảo quản theo quy trình nội bộ, trao trả nguyên vẹn cho khách hàng sau khi thanh toán đủ khoản vay. Trong trường hợp xảy ra cháy nổ là hư hỏng, thất lạc tài sản của khách hàng, VIetMoney cam kết có chính sách bồi hoàn theo đúng giá thị trường.

Đừng để khó khăn tài chính cản trở kế hoạch của bạn. Đăng ký cầm đồ tại VietMoney ngay hôm nay để nhận sự hỗ trợ nhanh chóng, an toàn và linh hoạt theo đúng nhu cầu cá nhân.

5. Một số câu hỏi thường gặp

5.1 Nợ xấu bao lâu vay lại được?

Sau khi tất toán hoàn toàn nợ xấu (gốc + lãi), thời gian vay lại được phụ thuộc vào nhóm nợ trên CIC:

Nợ nhóm 1: Có thể vay lại ngay, nhưng điểm tín dụng sẽ giảm.
Nợ nhóm 2: Có thể vay lại sau ít nhất 12 tháng, tuy nhiên một số ngân hàng khắt khe vẫn sẽ hạn chế.
Nợ nhóm 3, 4, 5: Thông tin nợ xấu được lưu trữ tối đa 5 năm trên hệ thống CIC. Sau 5 năm kể từ ngày tất toán toàn bộ, vì vậy sau 5 năm bạn mới có thể vay lại.

5.2 Có nên thuê dịch vụ xóa nợ xấu không?

Tuyệt đối KHÔNG nên thuê các dịch vụ xóa nợ xấu. Các dịch vụ này thường là lừa đảo, không thể xóa nợ xấu trên hệ thống CIC, và có thể khiến bạn mất tiền oan hoặc lộ thông tin cá nhân

5.3 Đã tất toán khoản vay nhưng CIC vẫn ghi nhận nợ xấu phải làm sao?

Trường hợp đã tất toán khoản vay và sau khoảng thời gian lưu trữ thông tin các nhóm nợ, thông tin trên CIC vẫn ghi nhận nợ xấu bạn hãy liên hệ tổ chức tín dụng đã cho vay để xác nhận khoản vay đã được tất toán và yêu cầu họ rà soát lại dữ liệu đã báo cáo lên CIC.

Trên đây là hướng dẫn các cách xóa nợ xấu CIC. Nếu bạn còn bất cứ thắc mắc nào về nợ xấu hay dịch vụ cầm đồ của Vietmoney có thể liên hệ trực tiếp với đơn vị theo thông tin dưới đây để được tư vấn, hỗ trợ chuyên nghiệp.

>>> Tin liên quan: Top 10 tiệm cầm đồ uy tín tại TP.HCM lãi suất thấp, giải ngân nhanh

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Nhận hỗ trợ định giá tham khảo Online trên website VietMoney
Liên hệ tổng đài 19008009
Trò chuyện miễn phí qua Zalo OA VietMoney – Cầm đồ chính trực
Gửi tin nhắn đến Facebook Fanpage VietMoney – Cầm đồ chính trực
Hoặc đến trực tiếp cửa hàng giao dịch gần bạn để được các nhân viên hỗ trợ.

Home > Tin tức > Page 20

Tổng hợp 5 hình thức vay tiền sinh viên an toàn, hợp pháp

Biên tập bởi VietMoney

03/11/2024

Tổng hợp chi tiết 5 hình thức vay tiền mặt sinh viên phổ biến hiện nay bao gồm: vay vốn từ ngân hàng, ngân hàng chính sách, từ các quỹ hỗ trợ tài chính hoặc các đơn vị cầm đồ hiện nay cũng cung cấp dịch vụ vay tiền mặt cho sinh viên. Nhằm hỗ trợ các bạn học sinh, sinh viên chủ động hơn về tài chính trong quá trình học tập và sinh hoạt.

1. Các hình thức vay vốn sinh viên hiện nay

1.1 Vay tiền từ các quỹ hỗ trợ tài chính, xã hội

Hình thức vay tiền sinh viên tiếp theo đến từ các quỹ hỗ trợ tài chính xã hội mang tính cộng đồng. Các quỹ này do tổ chức phi chính phủ (NGO), trường đại học, hội sinh viên, hoặc các đoàn thể địa phương thành lập, nhằm hỗ trợ sinh viên có hoàn cảnh khó khăn nhưng vẫn quyết tâm theo đuổi việc học.

Kỳ hạn và thời gian ân hạn gốc/lãi: Kỳ hạn trả nợ thường được quy định theo số năm tùy từng quỹ. Thời gian trả nợ gốc và lãi thường được tính kể từ khi người vay bắt đầu có việc làm và thu nhập nhưng không quá 12 tháng sau khi kết thúc khóa học.

Ưu điểm: Lãi suất rất thấp, thậm chí có nơi cho vay 0%. Các khoản vay thường có thời hạn linh hoạt, kéo dài đến khi sinh viên tốt nghiệp hoặc tìm được công việc ổn định.

Nhược điểm: Thường giới hạn số lượng và đối tượng vay, thủ tục xét duyệt phức tạp, mất nhiều thời gian. Hình thức này không phù hợp nếu bạn đang cần tiền gấp.

Điều kiện và thủ tục:

Giấy xác nhận sinh viên
Hồ sơ chứng minh hoàn cảnh khó khăn (giấy tờ liên quan đến gia đình).

>>> Xem thêm: Top 5 app cho vay sinh viên phổ biến hỗ trợ tài chính kịp thời

1.2 Vay ngân hàng chính sách xã hội

Đây là hình thức vay mang tính hỗ trợ an sinh, phù hợp nhất với sinh viên có hoàn cảnh khó khăn về tài chính. Đối tượng vay chủ yếu là học sinh, sinh viên thuộc hộ nghèo, cận nghèo hoặc gia đình có thu nhập trung bình nhưng không đủ khả năng chi trả học phí.

Điểm đặc thù của hình thức này là người đứng tên vay thường là hộ gia đình (bố mẹ hoặc người đại diện hợp pháp), còn sinh viên là người sử dụng khoản tiền. Vì vậy, ngân hàng không tập trung đánh giá lịch sử tín dụng của sinh viên mà chủ yếu xét điều kiện kinh tế của hộ gia đình.

Thời hạn và thời gian ân hạn gốc/lãi: Thời gian ân hạn thường được quy định trong hợp đồng có thể lên đến 12 tháng kể từ khi bạn tốt nghiệp, hoặc có thể thỏa thuận với ngân hàng..

Ưu điểm: Là hình thức vay vốn có hỗ trợ từ Nhà nước, lãi suất thấp và thời gian ân hạn dài. Sinh viên chỉ cần bắt đầu trả nợ sau khi ra trường 1 năm, phù hợp với những bạn chưa có thu nhập trong lúc còn học.

Nhược điểm: Chỉ áp dụng cho sinh viên thuộc diện hộ nghèo, cận nghèo hoặc có xác nhận khó khăn từ địa phương. Hạn mức vay cũng bị giới hạn và yêu cầu nhiều loại giấy tờ xác minh.

Điều kiện và thủ tục:

Giấy xác nhận sinh viên đang học tại các trường đại học, cao đẳng trên toàn quốc.
Giấy tờ chứng minh thuộc đối tượng hộ nghèo/cận nghèo
Sổ hộ khẩu/Tạm trú.

>>> Xem thêm: Vay tiền online H5 là gì? Vay nhanh H5 có an toàn không?

1.3 Vay qua thẻ tín dụng

Hiện nay một số ngân hàng đã phát hành thẻ tín dụng dành riêng cho sinh viên. Đây là hình thức “vay chi tiêu trước – trả tiền sau”, giúp sinh viên có thể chủ động tài chính ngay cả khi chưa có sẵn tiền trong tay.

Sinh viên có thể tiếp cận theo hai cách:

Mở thẻ phụ do phụ huynh hoặc người thân đứng tên chính
Mở thẻ chính nếu đủ điều kiện về độ tuổi và thu nhập

Kỳ hạn và thời gian ân hạn gốc/lãi: Thực tế đây là hình thức chi tiêu trước – trả sau. Ngân hàng sẽ sao kê vào một ngày cố định mỗi tháng (ví dụ ngày 20 hằng tháng) toàn bộ các khoản chi tiêu trong kỳ. Sau đó, bạn sẽ có thời gian ân hạn từ 15 đến 25 ngày (tùy ngân hàng) để thanh toán toàn bộ dư nợ mà không bị tính lãi. Nếu không thanh toán đầy đủ sau thời gian này, bạn sẽ bị tính lãi suất cao trên toàn bộ số tiền chi tiêu từ ngày giao dịch.

Ưu điểm: Thẻ tín dụng dành cho sinh viên giúp linh hoạt chi tiêu mỗi tháng. Nếu thanh toán đúng hạn, bạn có thể được miễn lãi từ 15 đến 25 ngày. Thẻ tín dụng này sẽ rất tiện lợi khi bạn cần thanh toán học phí, mua sách hay chi tiêu cơ bản.

Nhược điểm: Dễ phát sinh nợ nếu chi tiêu vượt khả năng. Nếu bạn trả trễ hạn sẽ bị tính lãi cao và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Sinh viên muốn mở thẻ thường cần người bảo lãnh hoặc có tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng.

Điều kiện và thủ tục:

Sinh viên từ 18-20 tuổi hoặc có người thân bảo lãnh để làm thẻ tín dụng phụ.
Đủ tuổi mở thẻ theo quy định của Ngân hàng. Thường là 18 tuổi cho thẻ phụ hoặc 20 tuổi cho thẻ chính.
Có lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu
Căn cước/CCCD và Giấy tờ chứng minh tài chính của Chủ thẻ chính.
Yêu cầu chính minh thu nhập (nếu có)

1.4 Vay tiền bằng hình thức tín chấp

Vay tín chấp sinh viên là hình thức vay tiền không cần thế chấp tài sản. Thay vào đó, các đơn vị cho vay sẽ dựa vào uy tín cá nhân, thông tin học tập, hoặc bảo lãnh của người thân để quyết định duyệt khoản vay hay không.

Thời hạn cho vay được tính từ ngày sinh viên nhận khoản vay cho đến ngày trả hết nợ gốc và lãi. Sinh viên có thể được ân hạn trả nợ gốc trong một thời gian nhất định, thường là 6-12 tháng hoặc sau khi tốt nghiệp và có việc làm.

Hình thức vay này cần hồ sơ đơn giản, xét duyệt nhanh và khoản vay linh hoạt. Tuy nhiên, một số đơn vị cho vay yêu cầu phải có phụ huynh bảo lãnh hoặc ký cam kết thanh toán. Nếu không thanh toán đúng hạn, bạn có thể bị ghi nợ xấu, ảnh hưởng đến việc vay vốn sau này.

Thời hạn và thời gian ân hạn gốc lãi: Thời hạn cho vay được tính từ ngày sinh viên nhận khoản vay cho đến ngày trả hết nợ gốc và lãi. Sinh viên có thể được ân hạn trả nợ gốc trong một thời gian nhất định, thường là 6-12 tháng hoặc sau khi tốt nghiệp và có việc làm.

Ưu điểm: Không cần thế chấp tài sản, sinh viên có thể vay dựa vào uy tín cá nhân hoặc bảo lãnh của người thân. Thủ tục đơn giản, một số đơn vị có thể giải ngân nhanh chóng khi cần gấp.

Nhược điểm: Lãi suất có thể cao nếu chọn đơn vị không uy tín. Nếu không có người bảo lãnh, sinh viên sẽ khó được duyệt hồ sơ.

Điều kiện và thủ tục:

Giấy xác nhận sinh viên hoặc giấy báo nhập học đối với sinh viên năm nhất
Từ đủ 18 tuổi trở lên, có CCCD/CMND còn hiệu lực.

1.5 Vay tiền qua hình thức cầm đồ

Hiện nay, VietMoney hỗ trợ cho vay qua hình thức cầm đồ nhằm hỗ trợ sinh viên có khoản chi phí học tập cần vay tiền gấp. Với thủ tục đơn giản, không yêu cầu chứng minh thu nhập hay kiểm tra lịch sử tín dụng, sinh viên chỉ cần sở hữu tài sản có giá trị như xe máy, điện thoại, laptop… là đã có thể tiếp cận khoản vay nhanh chóng.

Lãi suất đúng quy định, chỉ từ 1,5%/tháng, hợp đồng minh bạch, tài sản được bảo quản an toàn và hoàn trả đầy đủ sau khi tất toán.

Ưu điểm:

Thủ tục nhanh gọn, lãi suất thấp, giải ngân trong ngày
Hỗ trợ cầm cố đa dạng tài sản: Vàng, trang sức, kim cương, xe máy, xe ô tô, điện thoại,….
Tài sản được lưu kho riêng đảm bảo an toàn
Thời gian vay linh hoạt: Tại VietMoney hợp đồng vay là 30 ngày nhưng bạn có thể tất toán bất cứ lúc nào. Ngoài ra, bạn cầm bao nhiêu ngày thì trả lãi và phí bất nhiêu ngày.

Nhược điểm:

Yêu cầu tài sản chính chủ để cầm cố
Số tiền vay phụ thuộc vào giá trị tài sản mang đi cầm cố
Trường hợp không tất toán đúng hạn, tài sản sẽ được thanh lý để thanh toán khoản vay. Tuy nhiên, tại VietMoney có chính sách HOÀN TIỀN DƯ sau khi thanh lý và trừ đi chi phí vay.

Quy trình và thủ tục:

Bước 1: Khách hàng cần mang theo giấy tờ tùy thân hợp lệ như CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực để làm thủ tục.
Bước 2: VietMoney tiến hành thẩm định và định giá tài sản từ các chuyên gia có kinh nghiệm hàng đầu.
Bước 3: Hai bên tiến hành ký hợp đồng cầm cố sau khi thống nhất. Tài sản sau đó được niêm phong và bảo quản theo quy trình an toàn.
Bước 4: Sau khi hoàn tất thủ tục, khoản vay sẽ được giải ngân chỉ trong khoảng 30 phút. Khách hàng có thể lựa chọn nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản tùy theo nhu cầu.

>>> Xem thêm: Đăng ký cầm đồ an toàn, lãi suất thấp, giải ngân nhanh tại VietMoney

4. Sinh viên cần lưu ý gì khi vay vốn ngân hàng?

Khi tiến hành vay vốn ngân hàng bạn cần lưu ý một vài vấn đề như sau:

4.1 Hồ sơ, thủ tục và quy trình giải ngân

Trước khi vay, sinh viên cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của từng đơn vị. Thông thường bao gồm: giấy xác nhận đang là sinh viên, giấy báo trúng tuyển (nếu là năm nhất), CCCD và đơn đề nghị vay vốn có xác nhận của địa phương.

Sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ thẩm định và nếu đủ điều kiện sẽ tiến hành giải ngân vào tài khoản hoặc tiền mặt. Thời gian xử lý thường từ 3–7 ngày làm việc, tùy ngân hàng.

4.2 Xác định khả năng chi trả của bản thân

Trước khi quyết định vay, bạn nên ước lượng khả năng tài chính hiện tại và tương lai của mình. Hãy tự hỏi: “Mỗi tháng mình có thể trả được bao nhiêu?” hoặc “Sau khi ra trường, mất bao lâu mình mới có thể bắt đầu trả nợ?”. Việc đánh giá đúng năng lực tài chính sẽ giúp bạn không bị “ngộp” nợ khi đến kỳ trả lãi hoặc gốc.

4.3 Cách quản lý khoản vay tránh nợ xấu

Sau khi được vay, bạn nên lập kế hoạch chi tiêu và trả nợ rõ ràng. Hãy ghi chú thời hạn thanh toán từng tháng, tránh sử dụng tiền vay vào mục đích không cần thiết… Nếu có khả năng, bạn nên trả sớm để giảm tiền lãi, tuyệt đối không để trễ hạn nhiều lần vì sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu, gây khó khăn cho việc vay sau này hoặc làm thẻ tín dụng.

5. Một số câu hỏi thường gặp

5.1 Vay tiền sinh viên có ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng không?

Có. Nếu bạn vay tại các tổ chức tài chính có liên kết với hệ thống tín dụng, việc thanh toán đúng hạn sẽ giúp xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Ngược lại, trả chậm có thể ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng vay sau này.

5.2 Làm sao để vay tiền sinh viên nhanh và được duyệt dễ hơn?

Bạn nên chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, cung cấp thông tin chính xác và lựa chọn hình thức vay phù hợp với điều kiện của mình. Ngoài ra, ưu tiên các đơn vị uy tín để đảm bảo quy trình minh bạch và tỷ lệ duyệt cao.

5.3 Sinh viên vay tiền có cần tài sản đảm bảo không?

Tùy hình thức vay. Một số khoản vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo, nhưng hạn mức thường thấp. Nếu có tài sản như xe máy, điện thoại, laptop, bạn có thể vay với hạn mức cao hơn và lãi suất tốt hơn.

Vay tiền sinh viên là giải pháp hợp lý giúp bạn có tài chính phục vụ cho quá trình học tập. Dù chọn VietMoney, ngân hàng chính sách hay vay tín chấp, hãy đảm bảo khoản vay minh bạch, hợp pháp và nằm trong khả năng chi trả của mình.

>> Tin liên quan: Sinh viên cần tiền đóng học phí gấp? 4 cách xoay tiền nhanh & an toàn

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Nhận hỗ trợ định giá tham khảo Online trên website VietMoney
Liên hệ tổng đài 19008009
Trò chuyện miễn phí qua Zalo OA VietMoney – Cầm đồ chính trực
Gửi tin nhắn đến Facebook Fanpage VietMoney – Cầm đồ chính trực
Hoặc đến trực tiếp cửa hàng giao dịch gần bạn để được các nhân viên hỗ trợ.

Home > Tin tức > Page 20

Dịch vụ vay tiền nhanh, lãi suất thấp, giải ngân trong ngày

Biên tập bởi VietMoney

03/11/2024

Bạn cần vay tiền nhanh để giải quyết các vấn đề tài chính khẩn cấp nhưng e ngại về thủ tục rắc rối? Dịch vụ vay tiền nhanh sẽ giúp bạn nhận tiền ngay trong ngày mà không phải lo lắng về quy trình phức tạp hay thủ tục rắc rối. Hãy cùng tìm hiểu cách vay nhanh, các bước thủ tục cần thiết và những lưu ý quan trọng để đưa ra quyết định phù hợp và an toàn cho tài chính của bạn.

1. Vay tiền nhanh là gì?

Đây là hình thức vay tiền được thực hiện online và vô cùng đơn giản. Người vay chỉ cần có điện thoại hoặc máy tính kết nối Internet. Sau đó truy cập vào app hoặc website của các tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ này để đăng ký vay.

Tại đây các bạn nhập đầy đủ thông tin cá nhân rồi chờ đợi duyệt vay. Chỉ cần đáp ứng đủ điều kiện và cung cấp được càng nhiều hồ sơ, giấy tờ cần thiết thì số tiền vay được lại càng cao.

Vay qua app (ứng dụng): Một số tổ chức tín dụng phát triển các app cho vay riêng để thay thế website. Người dùng chỉ cần vào CH Play (điện thoại Android) hoặc App Store (điện thoại iOS) để tải app về rồi đăng ký vay tiền. Có nhiều hình thức như vay tiền qua CCCD, vay không thế chấp, vay không cần gặp mặt… khá tiện lợi.
Vay qua website: Đối với hình thức vay tiền nhanh này, các bạn chỉ cần truy cập vào địa chỉ website của tổ chức tín dụng và đăng ký vay, điền đầy đủ thông tin rồi chờ phản hồi.

Vay tiền nhanh có các đặc điểm sau:

Duyệt nhanh khoản vay online mà không cần thẩm định trực tiếp.
Hạn mức vay cao và giải ngân nhanh chóng trong ngày.
Quy trình vay được thực hiện qua app hoặc website nên bất kỳ ai cũng có khả năng vay nhanh tại nhà.
Thời hạn trả lãi vay ngắn hơn và lãi suất vay tiền nhanh online thường cao hơn ngân hàng.
Khách hàng thiếu kinh nghiệm sẽ bị lừa khoản tín dụng đen.
Thông tin khách hàng bị lưu lại, thường xuyên bị làm phiền kể cả sau khi đã trả hết khoản vay.

Dịch vụ vay tiền nhanh mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng cho những ai cần giải quyết các vấn đề tài chính cấp bách. Tuy nhiên, bạn cần hết sức cẩn trọng trong việc lựa chọn tổ chức tín dụng. Bởi vì hiện nay, sự phát triển của các dịch vụ cho vay quá mạnh mẽ cũng kéo theo sự xuất hiện của nhiều đơn vị không minh bạch, có thể gây ra rủi ro lớn cho bạn.

Trước khi quyết định vay tiền, hãy đảm bảo rằng bạn đã tìm hiểu kỹ lưỡng về tổ chức cho vay, kiểm tra giấy phép hoạt động và đánh giá từ những người dùng trước đó. Đừng để sự cấp bách khiến bạn đưa ra quyết định vội vàng, mà hãy luôn ưu tiên sự an toàn và minh bạch trong mọi giao dịch tài chính. Một sự lựa chọn sáng suốt sẽ không chỉ giúp bạn giải quyết vấn đề hiện tại mà còn bảo vệ bạn khỏi những hệ lụy không đáng có trong tương lai.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn cách lập giấy vay tiền, mượn tiền

2. Đối tượng của vay tiền nhanh

Để thực hiện hình thức vay tiền nhanh, bạn cần đảm bảo đủ các điều kiện dưới đây để được duyệt khoản vay nhanh chóng:

Là công dân Việt Nam đã trên 18 tuổi.
Thẻ CCCD chính chủ còn hạn dùng.
Có đầy đủ bằng chứng để đảm bảo khả năng tài chính.
Sổ hộ khẩu hoặc những giấy tờ cần thiết theo yêu cầu khác.

Tùy hình thức vay mà cung cấp hồ sơ thông tin theo yêu cầu, có thể kể đến như:

Giấy phép lái xe hoặc giấy đăng ký xe (cavet xe).
Bảng lương, sao kê chứng minh tài chính.
Hóa đơn điện nước, sim thẻ điện thoại…

3. Thủ tục vay tiền nhanh đơn giản

Về cơ bản, các thủ tục vay tiền nhanh khá đơn giản, dễ dàng, được thực hiện dựa theo quy trình sau:

Bước 1: Điền thông tin

Truy cập vào website hoặc app (ứng dụng) của tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ cho vay và lựa chọn các khoản vay từ 250.000 đồng đến 15.000.000 đồng. Thời gian vay từ 7 – 30 ngày, tùy thuộc nhu cầu mỗi người.

Sau đó điền các thông tin: Họ tên, ngày tháng năm sinh, số CCCD, công việc, địa chỉ, số điện thoại, số tài khoản nhận tiền vay. Đính các giấy tờ kèm theo tuỳ theo hình thức vay tiền nhanh mà bạn chọn.

Lưu ý: Số CCCD và thông tin tài khoản cần điền chính xác và trùng tên người vay để có thể nhận được tiền vay.

Bước 2: Xét duyệt khoản vay

Đăng ký vay xong, hệ thống sẽ gửi về điện thoại của bạn 1 tin nhắn thông báo về thông tin khoản vay. Cũng có một số đơn vị sẽ cử nhân viên gọi điện thoại xác nhận và tư vấn thông tin chi tiết hơn cho bạn.

Sau khoảng từ 30 phút tới 2 tiếng, các bạn sẽ nhận được kết quả khoản vay tiền trong ngày có được duyệt hay không.

Bước 3: Giải ngân

Trong trường hợp thông tin cung cấp chính xác và bạn đủ điều kiện để được duyệt vay thì ngay sau đó, số tiền vay sẽ được chuyển về tài khoản của bạn.

Nhưng nếu đã được duyệt vay mà chưa có tài khoản nhận tiền thì cần nhanh chóng di chuyển tới ngân hàng gần nhất và mở 1 tài khoản ngân hàng cho mình để nhận tiền.

Bước 4: Thanh toán khoản vay

Thông thường, khi sắp tới thời hạn thanh toán khoản vay, đơn vị cung cấp dịch vụ cho vay sẽ liên hệ với các bạn để nhắc bạn về thời hạn thanh toán và tổng số tiền cần thanh toán. Hoặc nếu đã có đủ khả năng kinh tế bạn cũng có thể lựa chọn thanh toán trước hạn.

Ngược lại, nếu không đủ khả năng để thanh toán đúng hạn thì hãy liên hệ với đơn vị cung cấp dịch vụ để xin gia hạn khoản vay.

>>> Xem thêm: Tìm hiểu công thức tính lãi suất cầm đồ hiện nay

4. Một số câu hỏi thường gặp

1. Có nợ xấu vay tiền được không?

Hiện nay, có rất nhiều công ty tài chính cung cấp dịch vụ vay tiền nhanh trong ngày chấp nhận cho cả những trường hợp có nợ xấu được vay tiền. Vì vậy, dù bạn đã từng có nợ xấu ngân hàng hay bị từ chối khoản vay cũng đều có thể đăng ký dịch vụ cho vay này.

2. Lãi suất vay tiền nhanh có cao không?

Mức lãi suất dịch vụ cho vay tiền nhanh cao hay không còn tùy thuộc vào từng đơn vị tài chính quy định. Có nhiều đơn vị miễn phí lãi suất và phí vay cho khách hàng trong lần vay đầu tiên. Do đó, khách hàng hoàn toàn không mất tiền lãi hay chi phí gì.

Nhưng từ lần vay thứ 2 trở đi, các bạn sẽ phải trả tiền lãi và phí vay. Mức lãi và phí vay bao nhiêu thường sẽ được hiển thị ngay trên công cụ hoặc website của tổ chức tài chính.

3. Vay tiền nhanh không trả đủ thì có sao không?

Nếu thanh toán chậm bạn sẽ bị tính thêm phí. Còn nếu không trả bạn sẽ bị liệt vào danh sách nợ xấu và khó có thể vay thêm lại lần nữa hoặc vay ở các ứng dụng/dịch vụ khác.

4. Thời gian vay tiền nhanh được bao lâu?

Sẽ tùy vào gói vay và đơn vị cho vay cung cấp mà thời gian có thể là 10 ngày cho đến 3 tháng, hiện rất ít dịch vụ cho vay với thời gian trên 6 tháng. Nếu trong trường hợp bạn vay nhiều và cần thời gian để chuẩn bị chi phí, hãy tham khảo dịch vụ vay cầm đồ tại VietMoney hoặc vay thế chấp.

5. Vay tiền nhanh có lừa đảo hay không?

Nếu bạn vay qua các đơn vị, ứng dụng uy tín có cấp phép của nhà nước, các bên giải ngân là từ các ngân hàng uy tín thì đảm bảo 100% không phải là lừa đảo. Vì thực chất, khi sử dụng hình thức này là bạn đang vay qua uy tín của cá nhân (CCCD) và bên đơn vị cho vay phải mất tiền trước.

Tuy nhiên hiện nay vẫn có nhiều ứng dụng núp bóng tín dụng đen, cho vay trong ngày với số tiền lớn nhưng lãi suất cực cao. Vì vậy để tránh bị lừa đảo hay bị xét mức lãi suất “cắt cổ” hãy tìm hiểu thật kỹ các đơn vị tài chính trước khi quyết định vay.

>>> Xem thêm: Các quy định về hoạt động cầm đồ có gì?

5. Các hình thức vay tiền nhanh phổ biến

Hình thức hỗ trợ vay tiền nhanh ngày nay vô cùng đa dạng cho khách hàng lựa chọn. Tùy điều kiện của bản thân mà các bạn có thể lựa chọn hình thức vay phù hợp dưới đây:

Vay bằng sim số đẹp

Sim số đẹp hiện nay có giá bán rất cao trên thị trường và được coi là một tài sản cá nhân có giá trị. Nếu các bạn sở hữu sim số đẹp thì hoàn toàn có thể mang đi để thế chấp vay vốn nhanh. Các sim được coi là sim số đẹp gồm: Sim taxi, sim tam hoa, sim lộc phát, sim năm sinh, sim tứ quý…

Sim càng đẹp, càng dùng lâu thì hạn mức vay càng cao, có thể vay được từ 5.000.000 – 70.000.000 đồng.

Vay bằng xe máy, xe ô tô

Xe máy hay ô tô đều là các phương tiện đi lại khá phổ biến mà rất nhiều người đều có, bạn cũng có thể tận dụng tài sản này để thế chấp vay nhanh trong ngày. Với hình thức này, khoản vay nhận được có thể lên tới vài chục triệu, thậm chí là vài trăm triệu đồng. Nếu là xe chính chủ, có giấy tờ đầy đủ thì càng dễ vay và vay được với hạn mức cao, lãi suất thấp.

Vay tiền bằng máy ảnh, đồng hồ chính hãng

Một hình thức vay tiền nhanh được khá nhiều người lựa chọn đó là thế chấp, cầm cố máy ảnh hoặc đồng hồ chính hãng. Các loại máy ảnh tới từ thương hiệu Sony, Canon, Leica, Nikon, Fujifilm hay đồng hồ của Tissot, Patek Philippe, Atlantic, Omega, Cartier… đều có thể vay được khoản tiền khá tốt.

Vay bằng laptop, máy tính bàn

Phần lớn mọi người, đặc biệt là các bạn sinh viên, nhân viên văn phòng hiện nay đều có máy tính, laptop. Đây không chỉ là phương tiện hỗ trợ làm việc, giải trí mà còn có thể trở thành tài sản thế chấp, cầm cố giúp bạn vay tiền nhanh lãi suất thấp khi gặp khó khăn tài chính. Máy càng mới, tới từ thương hiệu uy tín như: Dell, HP, Asus, Acer, Macbook… thì càng dễ vay và khoản vay càng cao.

Vay tiền bằng sổ đỏ, sổ hồng

Trong trường cần cần vay một khoản tiền lớn thì các bạn cũng có thể mang sổ đỏ, sổ hồng cùng các giấy tờ liên quan để vay. Các tổ chức tín dụng hiện nay, đặc biệt là đơn vị uy tín đều chấp nhận cho vay bằng sổ đỏ, sổ hồng với hạn mức cao.

Vay bằng chứng minh nhân dân, thẻ sinh viên hoặc cavet xe

Các giấy tờ tùy thân như CCCD, thẻ sinh viên hay cavet xe cũng có thể sử dụng để vay tiền gấp có liền nhằm phục vụ cho chi tiêu sinh hoạt, trả nợ, kinh doanh…

Có rất nhiều tổ chức tài chính chấp nhận cho vay qua CCCD, bạn chỉ cần có CCCD là có thể vay tiền ngay với hạn mức có thể từ 25.000 – 15.000.000 đồng.

Đối với trường hợp dùng thẻ sinh viên để vay tiền thì cần phải có thẻ sinh viên và CCCD. Khi này bạn có thể vay được khoảng 5.000.000 đồng, giúp trang trải cho chi tiêu sinh hoạt và việc học tập của mình.

Còn nếu dùng cavet xe để vay thì cần phải có giấy đăng ký xe, CCCD, xe vẫn còn sử dụng tốt, thuộc các thương hiệu như SYM, Yamaha, Honda…. Khoản vay tùy thuộc vào giấy tờ xe bạn cung cấp và giá trị xe. Thông thường, đối với trường hợp này các bạn có thể vay nhanh với số tiền từ 2.000.000 – 30.000.000 đồng.

Vay với sổ hộ chiếu

Nếu các bạn đã có hộ chiếu thì cũng có thể sử dụng nó để vay vốn. Hộ chiếu là loại giấy tờ có độ uy tín cao và có đầy đủ thông tin của người vay. Do đó, các đơn vị tài chính có thể dễ dàng nắm được khả năng tài chính của người vay thông qua tần suất nhập cảnh và tính toán được khả năng chi trả để quyết định cho vay bao nhiêu. Khi vay cần cung cấp cả hộ chiếu và CCCD.

Vay tiền theo bảng lương

Với hình thức này người đi vay cần chuẩn bị bảng lương có dấu xác thực mộc đỏ tại công ty đang làm. Tuỳ theo khoản lương cùng vài tiêu chí khác mà các đơn vị tài chính có thể cho vay nhiều mức khác nhau.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ

Bạn cần gửi cho bên đơn vị cho vay hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Sau khi xem xét, bạn sẽ nhận được số tiền tùy thuộc vào giá trị của bản hợp đồng. Hợp đồng càng lớn thì khoản tiền vay càng nhiều. Đây là một hình thức vay tiền bạn có thể tham khảo.

6. Địa chỉ vay tiền nhanh nào đáng tin cậy?

Hiện nay có không ít đơn vị cung cấp dịch vụ cho vay tiền nhanh. Tuy nhiên, điều khiến nhiều người hoang mang đó là không phải đơn vị nào cũng uy tín.

Thậm chí, còn có rất nhiều tổ chức tín dụng đen “đội lốt” là công ty tài chính cho vay vốn nhanh nhưng mức lãi cắt cổ, lãi đẻ lãi khiến người vay khốn đốn. Vì vậy, tìm một địa chỉ vay tiền nhanh đáng tin cậy, đảm bảo uy tín luôn là vấn đề được nhiều người quan tâm.

Nếu vẫn chưa tìm được địa chỉ vay đáng tin cậy, có thể tham khảo công ty VietMoney. Đây là đơn vị chuyên cho vay tiền nhanh theo hình thức cầm đồ. Khi có nhu cầu vay, bạn chỉ cần mang các tài sản như: Trang sức, đồng hồ, tô tô, xe máy, máy tính, điện thoại, máy ảnh… tới VietMoney là có thể giải quyết vấn đề khó khăn tài chính chỉ trong 30 phút.

Chỉ cần là người đã đủ 18 tuổi trở lên, có nhu cầu cần tiền để xoay xở cuộc sống hàng ngày, duy trì hoạt động kinh doanh sản xuất, trả nợ bên ngoài… đều có thể sử dụng dịch vụ cầm đồ vay tiền của VietMoney.

Các dịch vụ cho vay cầm đồ của VietMoney luôn được khách hàng đánh giá cao bởi:

Không yêu cầu chứng minh thu nhập, không cần giấy tờ rườm rà, phức tạp.
Định giá rõ ràng, minh bạch bởi các chuyên gia giàu kinh nghiệm, có báo giá công khai và hợp đồng cụ thể từng điều khoản.
VietMoney còn hỗ trợ định giá online giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng. Bạn chỉ cần chụp ảnh tài sản gửi qua Zalo của VietMoney đội ngũ chuyên gia sẽ tiến hành định giá tham khảo cho bạn.
Mức lãi suất rõ ràng, không phí ẩn.
Thủ tục nhanh gọn, chỉ vài phút sau khi hoàn tất thủ tục là có thể nhận được tiền.
Cam kết ĐỀN GẤP ĐÔI nếu tài sản bị mất.
Chính sách HOÀN TIỀN DƯ nếu đến hạn bạn chưa thể tất toán hoặc gia hạn. VietMoney sẽ thanh lý tài sản và hoàn tiền dư sau khi trừ đi các chi phí.
Bạn có thể chuộc lại tài sản bất cứ lúc nào trong thời hạn cầm cố giúp chủ động hoàn toàn về tài chính.
VietMoney sẽ tư vấn bạn vay theo nhu cầu thay vì theo giá trị tài sản. Điều này góp phần giảm áp lực tài chính cho bạn.

7. Một vài lưu ý cần nhớ khi vay tiền nhanh

1. Cẩn thận khi cung cấp thông tin

Hầu hết các trang website/ứng dụng cho vay đều yêu cầu cung cấp các thông tin cá nhân và số điện thoại người thân để đảm bảo uy tín. Do đó, khi đi vay bạn cần cẩn thận không để xảy ra trường hợp bị quá hạn trả nợ sẽ gây ảnh hưởng người thân vì các công ty tài chính sẽ liên hệ để nhắc thu hồi nợ.

2. Tìm hiểu lãi suất và các loại phí

Ngoài lãi suất sẽ còn nhiều phụ phí kèm theo như phí bảo hiểm, phí hợp đồng, phí tư vấn… bạn hãy tìm hiểu và tính xem mình phải trả tổng hết là bao nhiêu trước khi quyết định vay.

3. Đảm bảo khả năng trả nợ

Bạn cần đảm bảo chuẩn bị tài chính tốt để trả cả gốc và lãi đúng hạn. Tránh để quá hạn vì sẽ phát sinh phí phạt cùng nhiều chuyện không hay.

Trên đây là một số thông tin về dịch vụ vay tiền nhanh. Nếu bạn có nhu cầu vay tiền cầm đồ hãy liên hệ với VietMoney theo thông tin dưới đây để được các chuyên viên tài chính hỗ trợ tư vấn nhanh chóng.

>> Xem thêm:

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Nhận hỗ trợ định giá tham khảo Online trên website VietMoney
Liên hệ tổng đài 19008009
Trò chuyện miễn phí qua Zalo OA VietMoney – Cầm đồ chính trực
Gửi tin nhắn đến Facebook Fanpage VietMoney – Cầm đồ chính trực
Hoặc đến trực tiếp cửa hàng giao dịch gần bạn để được các nhân viên hỗ trợ.

Home > Tin tức > Page 20

Vay thế chấp là gì? Điều kiện, thủ tục và lưu ý khi vay thế chấp

Biên tập bởi VietMoney

03/11/2024

Vay thế chấp là giải pháp tài chính thông minh cho những dự định dài hạn như mua nhà, mua xe hay mở rộng kinh doanh, với những lợi thế vượt trội về hạn mức vay, lãi suất ưu đãi và thời gian trả nợ linh hoạt. Khi hiểu rõ về bản chất, điều kiện và quy trình vay thế chấp là gì, bạn sẽ dễ dàng chọn được gói vay phù hợp cho bản thân, tăng hiệu quả sử dụng vốn và bảo vệ tốt tài sản thế chấp của mình. Cùng VietMoney tìm hiểu ngay nhé!

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay mà người đi vay phải có tài sản để thế chấp nhằm mục đích đảm bảo cho khoản vay của mình. Tài sản đảm bảo có thể là xe, nhà ở, đất đai… thuộc quyền sở hữu của người vay. Khi mang tài sản đi thế chấp và được duyệt vay, bên cho vay sẽ giữ lại giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản nhưng tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay.

Cách quản lý tài sản thế chấp

Đối với tài sản có kích thước nhỏ và dễ bảo quản như giấy tờ có giá chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm, trái phiếu…, bên cho vay sẽ trực tiếp lưu giữ các giấy tờ này.

Đối với tài sản cố định có giá trị lớn nhà cửa, đất đai, phương tiện vận tải…: Bạn vẫn được phép sử dụng tài sản để khai thác vào mục đích kinh doanh, tạo ra nguồn thu nhập giúp tăng hiệu quả trả nợ. Bên cho vay chỉ nắm giữ quyền sở hữu pháp lý đối với tài sản đó.

Đối với tài sản hình thành trong tương lai: Bạn được quyền sử dụng và vận hành tài sản như hàng hóa trong kho, bất động sản đang xây dựng, tài sản dự kiến mua… nhưng quá trình liên quan đến giao dịch tài sản như thanh toán, mua bán sẽ có sự kiểm soát của bên cho vay.

Các đặc điểm của hình thức vay thế chấp

Tài sản đảm bảo đa dạng: Chỉ cần là tài sản có giá trị theo quy định như sổ đỏ/ sổ hồng, máy móc, thiết bị, hàng hóa luân chuyển, ô tô… bạn vẫn có thể đăng ký vay vốn bất cứ lúc nào.
Quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc về bạn: Ngân hàng chỉ giữ giấy chứng minh quyền sở hữu tài sản.
Thời gian vay thế chấp linh hoạt, có thể lên đến 25 năm.
Vay thế chấp có lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp, với mức lãi suất trung bình khoảng 7% trở lên. Ngoài ra, hình thức vay này thường đi kèm với một số ưu đãi như thời gian ân hạn, chính sách giảm lãi suất…
Hạn mức vay cao, lên đến 70 – 100% giá trị tài sản đảm bảo, rất thích hợp để vay các khoản vay lớn.

Vay thế chấp và vay tín chấp có gì khác nhau?

Vay tín chấp

Phù hợp với đối tượng cần tiền sinh hoạt.
Không cần tài sản thế chấp, cho vay dựa vào uy tín của người đi vay.
Lãi suất cao, thời gian cho vay ngắn.
Giải ngân nhanh trong ngày.
Không có ưu đãi khi tất toán sớm.
Có thể trả góp theo ngày, theo tuần hoặc theo tháng.
Dễ bị tín dụng xấu khi thanh toán trễ hợp đồng.

Vay thế chấp

Phù hợp với đối tượng cần khoản vốn lớn để đầu tư, mua nhà hoặc mua xe.
Yêu cầu có tài sản giá trị để thế chấp.
Thời gian vay dài, mức lãi suất thấp và dư nợ giảm dần.
Hạn mức cho vay cao.
Thời gian thẩm định và giải ngân mất nhiều thời gian.
Tỷ lệ mất tài sản cao nếu không có khả năng trả nợ.

Các loại lãi suất vay thế chấp

Lãi suất cố định

Lãi suất cố định là mức lãi suất không thay đổi trong một khoảng thời gian cụ thể, thường từ 3 tháng, 6 tháng hoặc dài hơn.

Số tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay thế chấp x Lãi suất cố định (%/năm)/12

Ví dụ: Nếu bạn vay thế chấp 50.000.000 VNĐ, lãi suất cố định 12%/ năm trong thời hạn vay 1 năm.

=> Mỗi tháng số tiền lãi là 50.000.000 x 12%/12 = 500.000 VNĐ

Lãi suất thả nổi

Lãi suất này được tính sau khi đã hết thời hạn tính lãi suất cố định. Mức lãi suất này sẽ thay đổi theo định kỳ 3 hoặc 6 tháng một lần.

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + biên độ lãi suất
Số tiền lãi theo tháng = Số tiền vay thế chấp x lãi suất thả nổi (%/tháng)

Trong đó, phần lãi suất cơ sở là phần lãi gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng, 24 tháng và tính lãi cuối kỳ. Biên độ lãi suất được ghi trong hợp đồng rõ ràng và không thay đổi trong thời gian vay vốn. Trong một vài trường hợp, biên độ lãi suất sẽ thay đổi theo biến động của thị trường.

Ví dụ: Khi bạn vay thế chấp 50.000.000 đồng, thời hạn 1 năm với lãi suất thả nổi, biên độ lãi suất là 0,5%/tháng.

Giai đoạn tháng 1 đến tháng 3, lãi suất cơ sở là 0,5%/tháng nên lãi suất thả nổi là 0,5% + 0,5% = 1%/tháng. Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 50.000.000 đồng x 1% = 500.000 đồng.
Giai đoạn tháng 3 đến tháng 6, lãi suất cơ sở là 0,3%/tháng nên lãi suất thả nổi là 0,3% + 0,5% = 0,8%/tháng. Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 50.000.000 đồng x 0,8% = 400.000 đồng.
Giai đoạn tháng 6 đến tháng 9 lãi suất cơ sở là 0,7%/tháng nên lãi suất thả nổi là 0,7% + 0,5% = 1,2%/tháng. Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 50.000.000 đồng x 1,2% = 600.000 đồng.

Như vậy, với lãi suất thả nổi bạn sẽ có thể gặp nhiều rủi ro do ảnh hưởng bởi sự tăng hay giảm mức lãi suất theo biến động thị trường và chính sách ngân hàng.

Lãi suất hỗn hợp

Là sự kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Ngân hàng thường áp dụng lãi suất cố định cho các khoản vay trong 3, 6,12 hay 24 tháng, ngoài khoảng thời gian đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi.

Công thức tính lãi suất hỗn hợp sẽ dựa vào công thức lãi cố định hay lãi hỗn hợp tùy vào trường hợp áp dụng.

Ví dụ: Bạn vay thế chấp 50.000.000 đồng, thời hạn 1 năm với lãi suất hỗn hợp. Trong 6 tháng đầu, khoản vay được áp dụng lãi suất cố định là 1%/tháng. Sau đó, áp dụng lãi suất thả nổi với biên độ lãi suất là 0,5%/tháng.

Trong 6 tháng đầu, số tiền lãi mỗi tháng mà bạn phải trả được tính như lãi suất cố định (theo công thức ở trên) là 500.000 đồng.
Trong 6 tháng sau, số tiền lãi mỗi tháng mà bạn phải trả được tính như lãi suất thả nổi (theo công thức ở trên) là 500.000 đồng/tháng hoặc 400.000 đồng/tháng hoặc 600.000 đồng/tháng.

Vậy khi xét về mức độ rủi ro, có thể sắp xếp các hình thức lãi suất theo thứ tự tăng dần như sau:

Lãi suất cố định: Rủi ro thấp nhất vì mức lãi suất được giữ nguyên trong suốt thời hạn vay.
Lãi suất hỗn hợp: Rủi ro cao hơn do kết hợp cả lãi suất cố định và thả nổi.
Lãi suất thả nổi: Rủi ro cao nhất vì mức lãi suất có thể thay đổi theo biến động thị trường.

Các hình thức vay thế chấp

Hình thức cho vay thế chấp tài sản hiện nay có khá nhiều gói sản phẩm khác nhau nhằm mục đích đáp ứng tốt nhất nhu cầu của người vay, có thể kể đến như:

Vay kinh doanh

Đối tượng vay là chủ doanh nghiệp, công ty muốn vay tiền để mua nguyên vật liệu, máy móc, thiết bị hay mở rộng kinh doanh, bổ sung vốn lưu động… Số tiền vay của đối tượng này thường khá lớn và mức lãi suất cho gói vay kinh doanh thường từ 7 – 9%/năm.

Hạn mức cho vay đến 80% giá trị của tài sản đảm bảo.
Chấp nhận nguồn thu trực tuyến.
Thời gian cho vay lên đến 10 năm.
Tại một số ngân hàng, đối tượng kinh doanh ngành nhà hàng – khách sạn sẽ có ưu đãi đặc biệt.
Đáp ứng 100% nhu cầu vay vốn, với số tiền tối đa là 10 tỷ đồng.

Vay mua nhà, bất động sản

Ngân hàng xét duyệt hồ sơ cho vay thế chấp nhà hoặc mua nhà chung cư, nhà đất… số tiền vay tối đa có thể lên đến 75% giá trị của nhà muốn mua. Thời gian vay có thể lên tới 25 – 35 năm, số tiền vay cụ thể phụ thuộc vào tài sản đảm bảo, nhu cầu vay và mức thu nhập hàng tháng. Những người có thu nhập tốt, ổn định thì hoàn toàn có thể được xét duyệt vay đến hàng tỷ đồng.

Vay mua xe

Bạn cũng có thể vay thế chấp tài sản để mua xe máy, xe ô tô hoặc thậm chí có thể sử dụng chính xe mà mình mua để làm tài sản bảo đảm. Mức lãi suất vay theo gói này thường từ 7 – 13%/năm.

Áp dụng cho cả xe cũ và mới.
Hạn mức cho vay lên tới 85% giá trị tài sản đảm bảo.
Thời gian cho vay là 96 tháng đối với xe mới và 84 tháng đối với xe cũ.
Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng.

>>> Xem thêm: Cầm ô tô giá cao, giải ngân nhanh, bảo quản kỹ tại VietMoney

Vay tiêu dùng

Bạn có thể dùng tài sản thế chấp để vay ngân hàng một khoản tiền nhằm mục đích chi tiêu tiêu dùng cá nhân như khám chữa bệnh, du lịch, mua sắm nội thất…

Đáp ứng 100% nhu cầu vay, tối đa là 3 tỷ đồng.
Thời gian vay có thể lên đến 10 năm.
Phương thức trả nợ linh hoạt.

>>> Xem thêm: Cửa hàng cầm đồ xe máy uy tín, giá tốt tại TP. HCM

Vay sửa chữa nhà, căn hộ

Gói vay phù hợp khi bạn có nhu cầu vay thế chấp để sửa chữa, hoàn thiện nhà ở của mình.

Hạn mức vay tối đa là 3 tỷ đồng.
Thời gian vay lên đến 25 năm.
Phương thức trả nợ linh hoạt.

Điều kiện, thủ tục để được xét duyệt vay thế chấp tài sản

Điều kiện vay thế chấp tài sản

Nếu muốn vay thế chấp lãi suất thấp, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

Là công dân có quốc tịch Việt Nam.
Đã đủ hoặc trên 18 tuổi.
Chứng minh được có nguồn thu nhập ổn định, cho thấy có khả năng trả nợ.
Trước đó chưa từng có lịch sử nợ xấu.
Có tài sản thế chấp phù hợp với quy định ngân hàng.
Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
Giấy đề xuất phương án trả nợ.

Điều kiện tài sản dùng để vay thế chấp

Không chỉ bạn mà tài sản vay của bạn cũng cần đảm bảo được một số điều kiện sau nếu muốn vay tiền thế chấp:

Tài sản thế chấp có thể là: Công trình xây dựng, nhà ở, xe ô tô, các tài sản liên quan tới đất đai… theo quy định của pháp luật.
Tài sản mang thế chấp phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của bạn và cung cấp được đủ các giấy tờ liên quan.
Thỏa các điều kiện vay như: Diện tích, giá trị tối thiểu…
Tài sản không thuộc diện đang tranh chấp, đang quy hoạch hoặc dự án quy hoạch trong tương lai.
Các giấy tờ pháp lý phải đảm bảo đầy đủ, rõ nét, không tẩy xóa, nhòe mờ, rách nát và phải có dấu giáp lai của cơ quan chức năng nếu có thêm trang.
Chỉ khi tài sản được thế chấp được đăng ký thế chấp tại cơ quan chức năng có thẩm quyền mới được coi là hợp lệ.
Trường hợp tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của bên thứ 3 thì phải được bên thứ 3 xác nhận thế chấp.

Thủ tục vay thế chấp

Có một số giấy tờ cần thiết phải chuẩn bị nếu bạn muốn vay tiền thế chấp, bao gồm:

Giấy đề nghị vay vốn (Mỗi ngân hàng có mẫu Giấy đề nghị vay riêng).
Các giấy tờ nhân thân: CCCD/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn: Giấy phép sửa nhà, hóa đơn mua nhà, hợp đồng mua nhà, giấy đặt cọc…
Giấy tờ liên quan tài sản thế chấp: Sổ hồng, sổ đỏ, giấy tờ xe…
Giấy tờ chứng minh thu nhập tùy theo đối tượng như sau:
1. Người đi làm có lương
  - Hợp đồng lao động/Giấy bổ nhiệm chức vụ hoặc giấy xác nhận công tác.
  - Giấy sao kê lương/Phiếu lương/Giấy xác nhận lương.
2. Người cho thuê nhà, thuê kho xưởng
  - Hợp đồng cho thuê nhà, sạp, chợ, kho xưởng, mặt bằng…
  - Giấy phép kinh doanh.
  - Sổ đỏ nhà và sổ hồng đất cho thuê.
3. Hộ gia đình, người tự doanh
  - Giấy chứng nhận mã số thuế.
  - Giấy phép kinh doanh.
  - Hoá đơn mua bán hàng hoá trong 3 tháng gần nhất.
4. Doanh nghiệp
  - Giấy đăng ký kinh doanh.
  - Bảng báo cáo tài chính năm gần nhất.
  - Hợp đồng mua bán trong 3 tháng gần nhất.
  - Hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất.
  - Tờ khai VAT.
  - Các giấy tờ liên quan khác theo yêu cầu từ ngân hàng.

Quy trình vay thế chấp nhanh chóng

Quy trình vay thế chấp ngân hàng khá đơn giản, gồm 4 bước như sau:

Bước 1: Khi có nhu cầu vay thế chấp, bạn liên hệ nhân viên ngân hàng để được tư vấn về các thông tin hồ sơ thủ tục, lãi suất, hạn vay, mức vay, thời gian vay.

Bước 2: Bạn sẽ tiến hành hoàn thiện các thủ tục giấy tờ, xuất trình các giấy tờ liên quan như trên cho nhân viên nhập vào hệ thống ngân hàng.

Bước 3: Nhân viên ngân hàng tiến hành thẩm định thông tin gồm thông tin cá nhân của bạn và thông tin của người thân để tham chiếu. Bên cạnh đó, phía ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ, tài sản, công việc, mức thu nhập, lý do và phương án sử dụng vốn… đã hợp lý hay chưa.

Bước 4: Nếu các thông tin cần thiết đều hợp lý với yêu cầu từ ngân hàng, lúc này hồ sơ của bạn sẽ được duyệt theo hạn mức vay phù hợp, làm bản sao công chứng giấy tờ và tiến hành giao dịch tài sản đảm bảo. Sau khi đồng thuận và ký kết các điều khoản, quy định của hợp đồng, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân cho bạn.

Lưu ý: Tùy vào thông tin bạn cung cấp mà thời gian thẩm định có thể từ 3 – 7 ngày. Trong trường hợp thiếu giấy tờ hoặc giấy tờ chưa hợp lí, ngân hàng sẽ liên hệ để bạn điều chỉnh ngay.

Thắc mắc khi vay thế chấp ngân hàng

1. Những loại phí của vay thế chấp?

Khách hàng cần chi trả phí thẩm định, phí bảo hiểm, phí trả nợ trước hạn, phí trả nợ trễ hạn, phí giao dịch đảm bảo, phí bảo hiểm vật chất…

2. Nếu tôi thanh toán không đúng hạn, có bị phạt không?

Trường hợp này bạn sẽ phải chi trả 1 khoản phí trả nợ trước hạn, mức phí sẽ tùy thuộc từng ngân hàng.

3. CIC là gì?

Credit Information Center là từ viết đầy đủ của CIC, đây là trung tâm tín dụng quốc gia Việt Nam (Tổ chức sự nghiệp nhà nước thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam). Hệ thống CIC giúp lưu giữ thông tin vay vốn của khách hàng tại Việt Nam.

Ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin khách hàng trên CIC để xác định có nợ xấu hay có đang vay ở ngân hàng khác không rồi mới quyết định cho vay.

4. Bị nợ xấu có vay được không?

Tùy vào nợ xấu nhóm mấy mà ngân hàng quyết định có cho vay hay không. Thông thường, nếu thuộc nợ xấu nhóm 1 bạn vẫn có thể vay nhưng nếu rơi vào nợ xấu nhóm 2,3,4,5 thì ngân hàng hay các tổ chức tín dụng đều sẽ không xét duyệt khoản vay.

Thông tin nợ xấu sẽ lưu giữ trong 5 năm và bạn không thể vay trong khoảng thời gian này.

5. Nộp hồ sơ bao lâu thì được duyệt?

Thời gian xét duyệt khoản vay thế chấp từ vài ngày cho đến vài tuần (Tùy vào gói vay và ngân hàng).

6. Tất toán trước hạn có bị mất phí không?

Tùy vào thời điểm trả nợ trước hạn là bao lâu và tùy ngân hàng, bạn sẽ phải chi trả mức phí phạt trả nợ trước hạn, mức phí từng ngân hàng sẽ khác nhau.

7. Đang bị nợ xấu có vay thế chấp được không?

Nếu bạn đang bị nợ xấu, khả năng vay thế chấp tại các ngân hàng là rất thấp. Các ngân hàng thường từ chối cho vay đối với những khách hàng có lịch sử tín dụng xấu, ngay cả khi bạn có tài sản thế chấp.

Nợ xấu khiến các tổ chức tài chính đánh giá bạn là rủi ro cao và khó đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn. Tuy nhiên, vẫn có một số công ty tài chính hoặc tổ chức tài chính khác có thể cân nhắc cho vay, nhưng với điều kiện khắt khe hơn, lãi suất cao và số tiền vay hạn chế. Vì vậy, điều quan trọng là bạn cần cải thiện lịch sử tín dụng trước khi nghĩ đến việc vay vốn.

Hy vọng những thông tin trên đã giúp bạn hiểu rõ về vay thế chấp tài sản. Ngoài việc vay tiền thế chấp tại ngân hàng thì bạn cũng có thể lựa chọn dịch vụ cầm đồ tại VietMoney để đơn giản thủ tục vay và rút ngắn thời gian nhận vốn.

VietMoney là đơn vị chuyên cung cấp dịch vụ cầm đồ cho vay uy tín, đã có nhiều năm hoạt động tại TP. HCM và Bình Dương. Các dịch vụ cho vay cầm đồ của chúng tôi rất đa dạng, bạn chỉ cần có tài sản giá trị đều có thể đến VietMoney cầm đồ vay tiền. Mức lãi suất vay cho các dịch vụ chỉ từ 1,65%/tháng và giải ngân chỉ trong 30 phút.

Nếu có bất kỳ thắc mắc nào về hình thức vay thế chấp cầm cố tài sản hay có nhu cầu sử dụng dịch vụ VietMoney sẵn sàng hỗ trợ bạn!

>>> Xem thêm: Top 10 tiệm cầm đồ uy tín ở TP. HCM

Quy trình phục vụ khách hàng tại Vietmoney

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Nhận hỗ trợ định giá tham khảo Online trên website VietMoney
Liên hệ tổng đài 19008009
Trò chuyện miễn phí qua Zalo OA VietMoney – Cầm đồ chính trực
Gửi tin nhắn đến Facebook Fanpage VietMoney – Cầm đồ chính trực
Hoặc đến trực tiếp cửa hàng giao dịch gần bạn để được các nhân viên hỗ trợ.

Home > Tin tức > Page 20

Những ý tưởng kinh doanh đồ gia dụng cũ có lợi nhuận khủng

Biên tập bởi VietMoney

03/11/2024

Kinh doanh đồ gia dụng cũ hiện đang là một lĩnh vực buôn bán ít vốn nhưng mang lại doanh thu khủng đang được nhiều người quan tâm. Vậy cụ thể muốn kinh doanh mặt hàng này cần bao nhiêu vốn và cần phải làm gì để kinh doanh hiệu quả? Tất cả sẽ có câu trả lời trong bài viết sau!

1. Đồ gia dụng nào có thể bán?

Đồ gia dụng là cách gọi tên chung cho rất nhiều loại sản phẩm, thiết bị khác nhau được sử dụng trong các gia đình để phục vụ mục đích sinh hoạt. Đó có thể là đồ gia dụng cho phòng ăn, phòng bếp, phòng ngủ, phòng vệ sinh,… Với mỗi gia đình, đồ gia dụng chính là các vật dụng không thể thiếu và có nhu cầu sử dụng, thay đổi thường xuyên. Cũng bởi vậy, đây là một ngành kinh doanh rất tiềm năng.

1.1 Đồ dùng trong phòng bếp

Các đồ dùng cần thiết trong phòng bếp chính là một mặt hàng lý tưởng cho những ai đang có ý định kinh doanh đồ gia dụng cũ. Bạn có thể lựa chọn kinh doanh nồi, chảo, dao, thìa, máy xay sinh tố, lò vi sóng, lò nướng,…

1.2 Dụng cụ trong phòng ăn

Các dụng cụ trong phòng ăn cũng rất đa dạng và luôn có nhu cầu mua sắm cao. Vì vậy, bạn cũng có thể cân nhắc để kinh doanh mặt hàng này. Một số dụng cụ phổ biến tại các phòng bếp gia đình như khăn ăn, khăn trải bàn, thảm trải sàn, bát đũa, đĩa, tô, bình hoa, ly, cốc đựng rượu,… Các mặt hàng này rất đa dạng, nhiều mẫu mã, kích cỡ và kiểu dáng khác nhau.

1.3 Vật dụng trong phòng tắm

Phòng tắm cũng là một không gian rất quan trọng trong mỗi ngôi nhà. Tùy thuộc vào diện tích và cách thiết kế phòng tắm mà vật dụng phòng tắm cần dùng có thể ít hoặc nhiều với các kích cỡ khác nhau. Tuy nhiên, những vật dụng không thể thiếu trong phòng tắm đó là khăn tắm, hộp đựng giấy vệ sinh, cốc đựng bàn chải đánh răng, bàn chải đánh răng.

1.4 Đồ trong phòng ngủ

Nếu có ý định >kinh doanh đồ gia dụng cũ bạn cũng có cân nhắc tới việc bán đồ dùng trong phòng ngủ. Ví dụ như vỏ gối, lõi gối, chăn mền, ga trải giường, đèn ngủ, khung tranh treo tường, tủ quần áo, móc treo quần áo,…

>>> Xem thêm: Dịch vụ cầm xe hơi uy tín

2. Chi phí đầu tư ban đầu khoảng bao nhiêu?

Dù bạn có ý định kinh doanh bất kỳ ngành nghề, mặt hàng gì với quy mô lớn hay nhỏ, kể cả kinh doanh đồ gia dụng cũ cũng đều phải cân nhắc tới mức vốn đầu tư ban đầu. Vậy sẽ cần khoảng bao nhiêu tiền để có thể bắt đầu buôn bán đồ gia dụng cũ? Điều này còn tùy thuộc vào mặt hàng gia dụng bạn muốn kinh doanh là gì và phân khúc khách hàng chính mà bạn nhắm tới.

Trường hợp bạn chỉ muốn bán các mặt hàng đồ gia dụng cũ bình dân, quy mô nhỏ thì nguồn vốn ban đầu sẽ không quá lớn. Tuy nhiên, nếu bạn muốn bán những đồ gia dụng chất lượng cho đối tượng khách hàng có mức thu nhập tốt thì số tiền vốn phải bỏ ra sẽ lớn hơn nhiều.

Nguồn vốn ban đầu của bạn sẽ được dùng vào các mục đích sau:

Thuê mặt bằng: Nếu như bạn có sẵn mặt hàng thì không cần mất khoản chi phí này. Nhưng nếu không có thì bắt buộc phải thuê, thậm chí còn phải chi trả thêm cả phí sửa sang, trang trí lại mặt bằng
Chi phí nhập hàng bán ban đầu
Các khoản chi phí khác, ví dụ như chi phí mua vật dụng trang trí, trưng bày, kệ, tủ đựng hàng hóa,…
Trường hợp bạn muốn kinh doanh lớn và không đủ nhân lực thì sẽ phải chi trả thêm khoản phí tìm, thuê nhân viên, phí mua phần mềm bán hàng để hỗ trợ bán hàng nhanh và hiệu quả hơn

Ngoài ra, bạn cũng nên để dành một khoản tiền nhất định để làm vốn lưu động sử dụng khi cần thiết.

>>> Xem thêm: Dịch vụ cầm giấy tờ nhà đất và điều kiện, thủ tục cầm cố sổ đỏ

3. Những điều cần lưu ý để kinh doanh đồ gia dụng cũ thành công

3.1 Nghiên cứu thị trường kỹ lưỡng

Nghiên cứu thị trường là một công việc rất quan trọng trước khi bắt tay vào kinh doanh đồ gia dụng cũ. Bạn nên tìm hiểu kỹ về nhu cầu mua đồ gia dụng cũ tại khu vực mà bạn muốn kinh doanh. Cần phải xác định được rõ ràng về thị trường, nhóm khách hàng mục tiêu, quy mô kinh doanh, mặt hàng kinh doanh và các sản phẩm tiềm năng. Nếu nghiên cứu thị trường càng chính xác, chi tiết thì khả năng kinh doanh thành công lại càng cao.

3.2 Tìm nguồn hàng tốt

Ngoài việc nghiên cứu thị trường thì nguồn hàng cũng là điều đáng lưu tâm. Khi bạn có thể tìm được nguồn hàng tốt, đa dạng, giá rẻ thì càng thuận lợi hơn cho việc tiêu thụ. Bạn có thể tìm nguồn hàng đồ gia dụng cụ bằng cách:

Đăng thông tin mua đồ gia dụng cũ trên các trang web
Mua lại đồ gia dụng cũ của các khách hàng có nhu cầu thanh lý
Đến chợ bán đồ cũ để lựa chọn mặt hàng phù hợp
Mua đồ gia dụng cũ thanh lý từ các website nước ngoài
Mua tại các cửa hàng bán đồ gia dụng cũ lớn

Đặc biệt, có một nguồn hàng đồ gia dụng cũ nữa mà bạn cũng nên tham khảo đó là các cửa hiệu cầm đồ uy tín. Những người có nhu cầu vay tiền thường mang tới tài sản giá trị đến cửa hiệu cầm đồ để cầm. Tuy nhiên, có nhiều trường hợp họ không có khả năng thanh toán để lấy lại món đồ đó. Vì vậy, các cửa hiệu cầm đồ buộc phải thanh lý để thu lại vốn.

Trong các mặt hàng được thanh lý có không ít sản phẩm đồ gia dụng chất lượng vẫn còn rất tốt mà giá cả lại rẻ. Một trong các cửa hiệu cầm đồ lớn, tên tuổi, thường xuyên có đồ gia dụng thanh lý đó là Vietmoney. Bạn có thể liên hệ trực tiếp với Vietmoney để trao đổi cụ thể về việc hợp tác kinh doanh, mua bán các mặt hàng này.

>>> Xem thêm: Tiệm cầm đồ thanh lý lãi suất thấp tại TP.HCM

3.3 Kiểm tra chất lượng sản phẩm

Khi nhập hàng hóa bạn cần phải kiểm tra chất lượng sản phẩm trước để tránh mua phải sản phẩm đã bị lỗi, quá cũ hay hư hỏng nhiều. Các sản phẩm này khi bán ra rất khó mà giá lại không cao, có thể khiến cho bạn phải chịu lỗ.

– Nguồn gốc xuất xứ

Cần phải kiểm tra kỹ nguồn gốc xuất xứ của các sản phẩm đồ gia dụng trước khi mua. Xác định món đồ gia dụng đó thuộc nhãn hàng nào? Chất lượng ra sao? Những mặt hàng được sản xuất bởi những thương hiệu lớn, có danh tiếng trên thị trường sẽ được ưa chuộng và dễ bán hơn. Bên cạnh đó, cũng cần đảm bảo rằng, sản phẩm đó là hợp pháp, không phải là hàng trộm cắp, cấm kinh doanh.

– Hạn sử dụng và bảo hành

Sẽ có những mặt hàng có thời hạn sử dụng và chế độ bảo hành cụ thể. Những mặt hàng còn thời hạn sử dụng, bảo hành thường sẽ dễ bán và bán được với mức giá cao hơn. Sở dĩ như vậy là bởi khách hàng khi mua đồ cũ luôn muốn mua đồ có bảo hành để có thể được hỗ trợ nếu trong quá trình sử dụng nếu có vấn đề sẽ được hỗ trợ. Những món đồ đã quá cũ thì tốt nhất bạn không nên mua về kinh doanh.

>>> Xem thêm kinh nghiệm mua bán đồ hàng hiệu cũ an toàn, tránh rủi ro

– Linh kiện và tình trạng sản phẩm còn tốt không?

Trường hợp mặt hàng >kinh doanh đồ gia dụng cũ là các sản phẩm liên quan tới điện tử thì trước khi nhập hàng bạn phải kiểm tra kỹ các chi tiết, bộ phận, linh kiện và tình trạng hoạt động của chúng. Tuy nhiên, để có thể kiểm tra chính xác được các mặt hàng này thì bạn sẽ phải có những kiến thức cơ bản về chúng.

– Kiểm tra các chi tiết nhỏ khác

Còn nếu mặt hàng bạn kinh doanh là đồ đa chức năng thì cần phải kiểm tra kỹ hoạt động của từng chức năng. Phải đảm bảo rằng tất cả các chức năng của món đồ gia dụng đó đều vẫn hoạt động tốt. Hãy chọn đồ gia dụng để kinh doanh như khi bạn đang chọn đồ gia dụng cho chính mình dùng vậy.

Bên cạnh việc xem xét cụ thể về hoạt động của đồ gia dụng bạn cũng cần cân nhắc liệu các linh kiện của đồ gia dụng có khả năng thay thế không trước khi mua.

>>> Xem thêm: Top 10 tiệm cầm đồ giá cao, uy tín tại tphcm

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Nhận hỗ trợ định giá tham khảo Online trên website VietMoney
Liên hệ tổng đài 19008009
Trò chuyện miễn phí qua Zalo OA VietMoney – Cầm đồ chính trực
Gửi tin nhắn đến Facebook Fanpage VietMoney – Cầm đồ chính trực
Hoặc đến trực tiếp cửa hàng giao dịch gần bạn để được các nhân viên hỗ trợ.

Vay tiền nóng có nguy hiểm không? Những điều cần biết trước khi vay

Biên tập bởi VietMoney

Nội dung chính

1. Vay tiền nóng là gì?

2. Có nên vay tiền nóng không?

3. Các hình thức vay tiền nóng phổ biến hiện nay

4. Ưu điểm và những rủi ro khi vay tiền nóng

5. Các hình thức vay tiền an toàn hiện nay

5.1. Vay trực tuyến qua ứng dụng Ngân hàng (Digital Banking)

5.2. Vay nhanh qua Ví điện tử

5.3. Vay qua các Công ty Tài chính được cấp phép

5.4. Vay thấu chi hoặc rút tiền mặt từ Thẻ tín dụng

6. Phân biệt vay tiền nóng an toàn và tín dụng đen

7. Những điều cần lưu ý khi vay tiền nóng

8. Một số câu hỏi thường gặp

8.1. Vay tiền nóng không trả có bị đi tù không?

8.2. Vay tiền nóng có bị tính vào nợ xấu CIC không?

8.3. Lãi suất vay tiền nóng bao nhiêu là hợp pháp?

Sổ tiết kiệm là gì? Hướng dẫn mở sổ tiết kiệm ngân hàng chi tiết nhất

Nội dung chính

1. Sổ tiết kiệm là gì?

2. Các loại sổ tiết kiệm ngân hàng

2.1 Dựa vào hình thức tiết kiệm

2.2 Dựa vào thời hạn gửi tiết kiệm

3. Hướng dẫn mở sổ tiết kiệm ngân hàng

3.1 Mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch

3.2 Mở sổ tiết kiệm online tại nhà

4. Lợi ích khi gửi tiết kiệm

5. Sai lầm cần tránh khi gửi tiết kiệm

6. Có nên mở sổ tiết kiệm vào thời điểm này không?

7. Một số câu hỏi thường gặp

7.1 Kỳ hạn tiết kiệm thường là bao nhiêu?

7.2 Lãi suất tiết kiệm bao nhiêu?

7.3 Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm?

7.4 Có được rút tiền tiết kiệm trước hạn không?

7.5 Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền?

7.6 Phí mở sổ tiết kiệm là bao nhiêu?

7.7 Mở sổ tiết kiệm bao lâu lấy được?

Kết luận

Lãi gộp là gì? Tầm quan trọng của lãi gộp trong kinh doanh

Nội dung chính

1. Lãi gộp là gì?

2. Tỷ lệ lãi gộp được hiểu thế nào?

3. Ý nghĩa của lãi gộp trong kinh doanh là gì?

3.1 Đánh giá doanh nghiệp

3.2 Đánh giá lĩnh vực kinh doanh

3.3 So sánh với các đối thủ cùng ngành

4. Một số trường hợp phí kinh doanh thấp nhưng lãi gộp cao

5. Vay tiền mặt để đầu tư kinh doanh

Nợ xấu là gì? Cách kiểm tra và xóa nợ xấu trên CIC năm 2026

Biên tập bởi VietMoney

Nội dung chính

1. Nợ xấu là gì?

2. Phân loại 5 nhóm nợ cơ bản trên CIC

3. Nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu

4. Ảnh hưởng nghiêm trong khi bị nợ xấu

5. Cách kiểm tra nợ xấu trên CIC đơn giản

5.1 Tra cứu trực tuyến qua cổng thông tin điện tử CIC

5.2 Sử dụng ứng dụng di động CIC Credit Connect

5.3 Truy xuất dữ liệu tại các chi nhánh ngân hàng

6. Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC

6.1 Giải quyết dứt điểm khoản nợ hiện tại

6.2 Tuân thủ thời gian thử thách của hệ thống

7. Những lưu ý cần biết để tránh nợ xấu

8. Một số câu hỏi thường gặp

8.1. Nợ bao nhiêu tiền thì bị coi là nợ xấu?

8.2. Bị nợ xấu trong bao lâu thì được xóa hoàn toàn?

8.3. Làm sao để biết mình có bị nợ xấu hay không?

8.4. Đang bị nợ xấu có được vay tiền ngân hàng không?

8.5. Nợ xấu ngân hàng có bị đi tù không?

8.6. Khi biết mình bị nợ xấu ngân hàng phải làm sao?

9. Lời khuyên để tránh rơi vào nhóm nợ quá hạn

Hướng dẫn tạo visa ảo online miễn phí trong 3 phút

Biên tập bởi VietMoney

Nội dung chính

1. Thẻ Visa ảo là gì?

2. Các loại thẻ visa ảo hiện nay

3. Lợi ích khi sử dụng thẻ visa ảo

4. Hướng dẫn đăng ký thẻ visa ảo online trên Viettel Money

5. Lưu ý khi sử dụng thẻ visa ảo