Kinh nghiệm thoát nợ hiệu quả cho người đang gặp bế tắc

Sai lầm đầu tiên và cũng là phổ biến nhất khiến nhiều người mắc nợ chính là thói quen chi tiêu không có kế hoạch cụ thể. Họ thường chi tiêu theo cảm tính, mua sắm những thứ không thực sự cần thiết mà không tính toán đến thu nhập và các khoản chi phí bắt buộc hàng tháng. Khi thẻ tín dụng xuất hiện, việc “mua trước trả sau” trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết, khiến nhiều người mất kiểm soát chi tiêu. Họ không ghi chép lại các khoản thu chi, không biết tiền của mình đã tiêu vào đâu, và cuối tháng mới giật mình nhận ra đã chi vượt quá khả năng thanh toán.

Hậu quả của việc thiếu kế hoạch chi tiêu là nợ nần ngày càng tích lũy. Ban đầu có thể chỉ là một vài khoản nợ nhỏ từ thẻ tín dụng hoặc vay bạn bè, nhưng khi không được kiểm soát hay không đủ kinh nghiệm thoát nợ, các khoản nợ này sinh lãi và tăng lên theo cấp số nhân. Nhiều người phải vay nợ mới để trả nợ cũ, tạo thành vòng luẩn quẩn không lối thoát. Không lập ngân sách chi tiêu cũng khiến họ không dự trù được các khoản chi phí đột xuất như y tế, sửa chữa, dẫn đến phải vay mượn thêm mỗi khi có biến cố xảy ra.

>>> Xem thêm: Kế hoạch tài chính sau Tết chia sẻ cách cân bằng tiền bạc, tránh nợ nần đầu năm

Mục đích vay tiền không chính đáng

Vay tiền để phục vụ các mục đích không sinh lời hoặc không cần thiết là sai lầm thứ hai khiến nhiều người sa vào nợ nần. Thay vì vay để đầu tư kinh doanh, học hành hay những nhu cầu thật sự cấp thiết, nhiều người vay tiền để mua sắm hàng xa xỉ, đi du lịch, ăn uống xa hoa hoặc thậm chí để đánh bạc. Những khoản vay này không tạo ra nguồn thu nhập mới để trả nợ nhanh mà chỉ làm tăng gánh nặng tài chính. Đặc biệt, vay tiền để duy trì lối sống xa hoa vượt quá khả năng là con đường dẫn thẳng đến phá sản tài chính cá nhân.

Khi vay tiền với mục đích không chính đáng, người vay thường không tính toán kỹ lưỡng về khả năng hoàn trả. Họ dễ bị cám dỗ bởi các chương trình khuyến mãi, quảng cáo vay nhanh, dễ dàng mà không quan tâm đến lãi suất và điều kiện vay. Sau khi tiêu hết số tiền vay, họ mới nhận ra mình không có nguồn thu để trả nợ đúng hạn. Lãi suất phạt chậm trả càng làm khoản nợ phình to nhanh chóng. Nhiều người còn sa vào bẫy vay đổ nợ, vay từ nhiều nguồn khác nhau để lấp các lỗ hổng tài chính, cuối cùng biến thành một núi nợ khổng lồ.

Dính tới các tổ chức tín dụng lừa đảo

Sai lầm nghiêm trọng nhất khi không có kinh nghiệm thoát nợ đúng là vay tiền từ các tổ chức tín dụng đen hoặc các app cho vay lừa đảo bù cho các khoản nợ trước đó. Khi gặp khó khăn tài chính và bị ngân hàng từ chối cho vay, nhiều người tìm đến các nguồn vay phi chính thống với lãi suất cắt cổ. Những tổ chức này thường quảng cáo hấp dẫn về thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh, không cần thế chấp, nhưng ẩn chứa đằng sau là bẫy lãi suất siêu cao, điều khoản mập mờ. Một khoản vay ban đầu chỉ vài triệu có thể bị tính lãi kép hàng ngày, khiến người vay nhanh chóng mất khả năng thanh toán và phải gánh chịu nợ gấp nhiều lần số tiền đã vay.