Sau đợt tâm dịch Covid-19, nhu cầu sử dụng dịch vụ cầm đồ tăng lên đáng kể. Bởi vậy những thông tin liên quan tới dịch vụ này nhận được rất nhiều sự sự quan tâm. Trong đó, câu hỏi lãi suất cầm đồ bao nhiêu luôn là vấn đề hàng đầu được nhiều người tìm kiếm khi tìm hiểu về dịch vụ này. Vậy cầm đồ lãi suất bao nhiêu? Công thức tính lãi suất cầm đồ như thế nào? Để hiểu hơn về cầm đồ lãi suất bao nhiêu, hãy cùng Vietmoney theo dõi nội dung dưới đây nhé!
1. Quy định lãi suất cầm đồ theo Luật Nhà Nước
Cầm đồ là loại hình kinh doanh tài chính hợp pháp, chịu sự quản lý của nhà nước Việt Nam. Trong pháp luật nước ta cũng đã có những quy định rõ ràng về mức lãi suất cầm đồ. Theo đó, tại Điều 29 Nghị định 96/2016/NĐ-CP có nêu rõ tỷ lệ lãi suất cho vay đối với dịch vụ cầm đồ không được vượt quá tỷ lệ lãi suất theo Bộ luật Dân sự quy định.
Lãi suất cầm đồ và phí cầm đồ không được vượt quá 4,2%/tháng tính trên số tiền giải ngân của mỗi lần cầm đồ. Trường hợp vay nóng ngắn hạn dưới 15 ngày, lãi suất cho vay cầm đồ tối đa không quá 0,3% ngày.
Riêng tại TPHCM, UBND Thành phố Hồ Chí Minh đã ra Quyết định số 610/QĐ-UB về mức lãi suất cầm đồ tính như sau:
- Đối với các tài sản cầm cố trong thời hạn 2 tháng, mức lãi suất cầm đồ là 10%/tháng
- Đối với các tài sản cầm cố trong thời hạn 3 tháng, mức lãi suất cầm đồ là 11%/tháng
- Đối với các tài sản cầm cố trong thời hạn 4 tháng, mức lãi suất cầm đồ là 12%/tháng
- Đối với các tài sản cầm cố trong thời hạn 1 – 7 ngày, mức lãi suất cầm đồ tính bằng ¼ lãi suất tháng
- Đối với các tài sản cầm cố trong thời hạn 6 – 15 ngày, mức lãi suất cầm đồ tính bằng ½ lãi suất tháng
- Đối với các tài sản cầm cố trong thời hạn từ 16 ngày trở lên, mức lãi suất cầm đồ tính bằng 1 tháng
- Đối với các tài sản cầm cố sau 1 tháng, ví dụ 1 tháng 5 ngày, công thức tính lãi suất cầm đồ sẽ là: Lãi suất = Lãi suất 1 tháng + Lãi suất ¼ lãi suất tháng
Quy định của UBND Thành phố Hồ Chí Minh về mức lãi suất cầm đồ hiện nay
>>> Link download: https://drive.google.com/file/d/1YozY_tcd7v1ydWquKaL8U1adTrn7b0Lx/view
Mức tính lãi suất có thể được thay đổi tùy theo thời gian sao cho phù hợp với mức quy định lãi suất của ngân hàng. Tùy thuộc vào đề nghị từ ngân hàng và ngành dịch vụ, UBND Thành phố Hồ Chí Minh có quyền thay đổi mức tính lãi suất cầm đồ theo quy định
Dựa vào quyết định tính lãi suất cầm đồ do UBND Thành phố Hồ Chí Minh đưa ra thì có thể thấy mức lãi suất cầm đồ hiện nay không vượt quá 2%/tháng và 24%/năm. Mức lãi suất tối đa không quá 5%/tháng (đối với khách hàng cầm đồ dưới 1 tháng).
2. Cách tính lãi suất cầm đồ
Một công thức tính lãi suất cầm đồ đơn giản nhất mà bạn có thể áp dụng đó là:
Tiền lãi hàng tháng = [lãi suất x tổng số tiền cầm]:100
- Ví dụ: Bạn Long có 1 chiếc xe Honda Air Blade 125cc. Xe mua mới 50.000.000 đồng. Sau khi chạy 1 thời gian cùng với định giá thị trường hiện tại xe còn khoảng 25.000.000 đồng. Khi đó các cơ sở cầm đồ sẽ định giá từ 70 – 80% giá trị của xe với mức lãi suất cầm đồ trung bình là 5%/1 tháng.
Nếu ở mức 80% thì Long sẽ nhận được 0,8 x 25 = 20.000.000 đồng. Tiền lãi mỗi tháng Long phải trả là (5 x 20.000.000):100 = 1.000.000 đồng. Ngoài tiền lãi 1.000.000 đồng mỗi tháng, thì Long cũng cần thanh toán đủ 20.000.000 đồng để chuộc xe về.
Theo quan điểm của chúng tôi, mức lãi suất cầm đồ hợp lý nhất là ở mức 2.5 – 5%/tháng. Nếu có thể tìm được các mức lãi suất thấp, từ 2 – 3% thì càng tốt. Đối với mức lãi suất trên 5%/tháng được xem là cao.
3. Thực trạng lãi suất cầm đồ hiện nay là bao nhiêu?
Nội dung trên đã nêu rõ pháp luật và cơ quan có thẩm quyền đã quy định cụ thể về cầm đồ lãi suất bao nhiêu. Tuy nhiên, liệu có phải tất cả các tiệm cầm đồ hiện nay đều đang thực hiện đúng theo quy định không?
Trên thực tế, ở nước ta có quá nhiều tiệm cầm đồ đang hoạt động. Chỉ tính riêng TPHCM đã có hơn 3000 cửa hàng cầm đồ bao gồm cả tiệm cầm đồ hoạt động hợp pháp và bất hợp pháp.
Căn cứ theo quy định tại Điều 476 Bộ luật Dân sự 2005: Lãi suất cầm đồ hoặc lãi suất cho vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản Ngân hàng Nhà nước công bố.
Trường hợp cho vay tiền có cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá 150% lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước quy định. Cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ sẽ bị phạt tiền từ 5.000.000 đồng đến 15.000.000 đồng được quy định tại khoản 3 điều 11 nghị định 167/2013/NĐ-CP.
Qua tìm hiểu đóng giả làm khách hàng sử dụng dịch vụ để đánh giá thực trạng lãi suất cầm đồ hiện nay. Chúng tôi nhận ra không ít tiệm cầm đồ nhận cầm cố tài sản vượt quá mức lãi suất theo quy định Nhà Nước. Hơn nữa để tránh né được sự kiểm tra của cơ quan chính quyền, họ sử dụng rất nhiều chiêu thức để lách luật, né thuế.
- Ví dụ: Họ vẫn áp dụng công thức tính lãi suất cầm đồ, cho vay với mức lãi suất 2 – 3%/tháng. Tuy nhiên khách hàng sẽ phải đóng thêm không ít khoản phụ phí khác như: Phí kho bãi, phí phạt, phí đáo hạn, phí làm hồ sơ, phí thẩm định,…
Nhiều trường hợp khi cộng tất cả các khoản chi phí từ khi vay tới khi trả hết khoản nợ thì mức lãi suất có thể đạt tới 6 – 12%/tháng cho gói vay từ 1 – 3 tháng. Nếu so sánh có thể thấy rằng mức lãi suất này còn cao hơn cả lãi suất vay tín chấp.
Thậm chí, còn có những trường hợp vay nóng, vay nhanh tại tiệm cầm đồ khiến không ít khách hàng phải mất cả tài sản. Do tính lãi suất kép, tức lãi mẹ đẻ lãi con khiến mức lãi suất lên tới 70 – 150%/năm khiến khách hàng không có khả năng trả nợ, buộc phải bán tháo tài sản. Do đó, khi có nhu cầu cầm đồ, khách hàng cần tìm hiểu kỹ xem nơi đó uy tín không, cầm đồ lãi suất bao nhiêu, phải đóng các khoản phụ phí nào?
Xem thêm: Cửa hàng cầm đồ thanh lý xe máy HCM uy tín, giá tốt
4. Vì sao nhiều người không vay ngân hàng?
Có thể thấy rằng, thường mức lãi suất cầm đồ hiện nay đang cao hơn ít nhiều so với ngân hàng. Nhưng không ít khách hàng như sinh viên, chủ doanh nghiệp, nhân viên văn phòng,… vẫn thường tìm tới tiệm cầm đồ để vay tiền hơn.
Khi tìm đến các ngân hàng như: Vietcombank, Techcombank, Sacombank, BIDV,… thì mức lãi suất vay ngân hàng chỉ từ 12 – 16%/năm nhưng thủ tục vay thì rất phức tạp. Hơn nữa còn phải có tài sản thế chấp và chứng minh thu nhập. Chỉ cần hồ sơ vay vốn thiếu hoặc sai 1 giấy tờ đều có thể bị từ chối cho vay. Hơn nữa, thời gian chờ ngân hàng duyệt hồ sơ và giải ngân cũng rất lâu, phải từ 5 – 14 ngày. Đó là chưa kể một số ngân hàng làm việc thiếu chuyên nghiệp, nhân viên hạch sách giấy tờ,…
Vì thế một số trường hợp đang có nhu cầu cấp bách về vấn đề tài chính. Họ thường lựa chọn hình thức cầm cố tài sản ở tiệm cầm đồ để vay tiền nhanh giải quyết vấn đề. Thay vì lựa chọn hình thức vay vốn ngân hàng.
Mức lãi suất khi vay ngân hàng hiện nay:
Mức lãi suất khi vay của ngân hàng về cơ bản không quá cao, cụ thể bao nhiêu còn tùy thuộc từng ngân hàng quy định. Tuy nhiên, mức lãi suất thường dao động trong khoảng:
- 9 – 16%/năm đối với vay ngân hàng có thế chấp tài sản.
- 24 – 36%/năm đối với vay tín chấp qua các công ty tài chính (FE Credit, Home Credit,…).
- 0 – 36%/năm đối với vay qua thẻ tín dụng.
>>> Xem thêm: Thủ tục cầm ô tô
5. Đơn vị áp dụng lãi suất cầm đồ theo quy định
Có thể thấy rằng, vay tại tiệm cầm đồ thuận tiện hơn cho khách hàng, đặc biệt là khách hàng cần tiền gấp. Tuy nhiên, nếu không muốn rơi vào cảnh nợ nần chồng chất thì quan trọng là phải tìm được một đơn vị cầm đồ uy tín và đáng tin cậy. Cần phải tìm hiểu rõ tiệm cầm đồ đó đang áp dụng mức lãi suất cầm đồ bao nhiêu. Chính sách và phụ phí như thế nào để tránh những tình huống phát sinh về sau.
Một trong những địa chỉ tiệm cầm đồ làm việc chuyên nghiệp, được nhiều khách hàng tin tưởng tìm tới khi có nhu cầu sử dụng dịch vụ có thể kể đến Vietmoney. Đây là đơn vị chuyên cung cấp dịch vụ cầm đồ chất lượng. Các dịch vụ cầm đồ rất đa dạng, được triển khai theo cả hình thức cầm đồ online và offline. Ví dụ như: Trang sức, vàng miếng, máy ảnh, máy tính, đồ gia dụng, thiết bị văn phòng, nhà đất, ô tô, đồng hồ, sim số đẹp, điện thoại,…
Là đơn vị uy tín hàng đầu trong lĩnh vực tài chính – cầm đồ, Vietmoney luôn thấu hiểu mong muốn của khách hàng. Từ đó đưa ra dịch vụ cầm đồ với mức lãi suất ưu đãi nhất.
Xem thêm: Dịch vụ cầm giấy tờ nhà đất và điều kiện, thủ tục cầm đồ sổ đỏ
6. Mức lãi suất cầm đồ đang áp dụng tại Vietmoney là bao nhiêu?
Vietmoney cam kết minh bạch mọi thông tin về mức lãi suất cầm đồ để khách hàng dễ dàng tham khảo và lựa chọn:
- Mức lãi suất cầm đồ tại Vietmoney tối thiểu 1.65%/tháng và tối đa 12%/năm.
- Thời hạn cầm cố linh hoạt từ 1 tháng – 12 tháng.
- Thời hạn thanh toán linh hoạt nếu sau 5 ngày sau khi hết hợp đồng. Nếu quý khách chưa đủ khả năng tài chính để thanh toán hợp đồng và nhận lại tài sản, thì chỉ cần thanh toán thêm tiền lãi và hợp đồng tự gia hạn thêm.
- Bảo hiểm tài sản lên đến 150% giá trị.
Các thủ tục tại Vietmoney đơn giản, duyệt và giải ngân vốn nhanh chóng với mức cho vay cao, lãi suất hấp dẫn. Hiện nay, mức lãi suất cầm cố các tài sản tại Vietmoney chỉ từ 1%. Nếu còn bất cứ thắc nào về dịch vụ cầm đồ hay lãi suất cầm đồ bao nhiêu hãy liên hệ ngay với Vietmoney để được giải đáp.
Tải app VietMoney để nhận ngay voucher giảm 100k thanh toán khoản vay và mua hàng thanh lý: https://vietmoney.onelink.me/aevV/sl87wke1 hoặc quét QR code để tải:
Công ty cổ phần Vietmoney:
- Địa chỉ: Tòa nhà Etown – 11 Đoàn Văn Bơ, Phường 13, Quận 4, Hồ Chí Minh.
- Hotline: 1900 8009
- Website: www.vietmoney.vn
- Email: [email protected]