04/11/2024
Nợ xấu là gì và làm sao để xử lý triệt để vết đen tín dụng này trên hệ thống CIC vào năm 2026? Hiểu đơn giản, đây là các khoản vay quá hạn trả nợ từ 90 ngày trở lên, gây ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn của bạn tại các ngân hàng. Bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn chi tiết cách tra cứu điểm tín dụng chính xác và lộ trình xóa nợ xấu an toàn.
Mặc dù có thể rất nhiều người đã nghe về nợ xấu nhưng trên thực tế không phải ai cũng hiểu nợ xấu là gì? Đây là một thuật ngữ được dùng trong ngành tài chính ngân hàng mục đích để chỉ các khoản nợ khó đòi mà khi tới hạn thanh toán nợ đã ghi trong hợp đồng tín dụng nhưng người vay không có khả năng trả nợ.
Hay hiểu đơn giản hơn là đã qua thời hạn thanh toán trên hợp đồng tín dụng 90 ngày nhưng người vay chưa trả nợ. Khoản nợ đó sẽ được xếp vào nợ xấu ngân hàng. Tùy từng trường hợp cụ thể mà có thể được xếp vào các nhóm nợ xấu khác nhau. Tuy nhiên, khi cá nhân đã được xếp vào danh sách nợ xấu theo phân loại trên CIC – Trung tâm thông tin Tín dụng quốc gia thì sau này sẽ gặp rất nhiều khó khăn khi vay vốn ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác.
Cụ thể, căn cứ theo Khoản 5 Điều 3 Thông tư 31/2024/TT-NHNN vừa được ban hành, nợ xấu chính thức là các khoản nợ mà tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng đã phân loại vào các nhóm rủi ro cao. Bao gồm: Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn), Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) và Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn).
| Nhóm nợ và tên gọi | Thời gian quá hạn | Phân loại rủi ro | Tác động | Thời gian xóa nợ trên CIC |
|---|---|---|---|---|
| Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn | Dưới 10 ngày | An toàn | Hầu như không ảnh hưởng. Khách hàng vẫn được duyệt vay nhanh, hưởng lãi suất ưu đãi và hạn mức tín dụng cao | Cập nhật ngay sau khi thanh toán |
| Nhóm 2: Nợ cần chú ý | Từ 10 đến 90 ngày | Cảnh báo (Vàng | Bị coi là khách hàng có rủi ro tiềm ẩn. Đa số ngân hàng sẽ tạm dừng cấp vốn mới trong vòng 12 tháng. Khó mở thêm thẻ tín dung. | 12 tháng sau khi tất toán toàn bộ gốc và lãi |
| Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn | Từ 91 đến 180 ngày | Nợ xấu (Đỏ) | Chính thức dính nợ xấu. Bị từ chối hồ sơ vay vốn tại mọi ngân hàng. Điểm tín dụng sụt giảm nghiêm trọng, ảnh hưởng đến uy tín cá nhân. | 5 năm kể từ ngày hoàn thành nghĩa vụ trả nợ |
| Nhóm 4: Nợ nghi ngờ | Từ 181 đến 360 ngày | Nợ xấu đỏ | Ngân hàng bắt đầu áp dụng các biện pháp thu hồi nợ gắt gao. Khả năng cao bị khóa các tài khoản tín dụng hiện có và không thể đứng tên vay hộ hay bảo lãnh. | 5 năm thử thách sau khi trả hết nợ |
| Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn | Trên 360 ngày | Nợ xấu (Đen) | Mức độ nghiêm trọng nhất. Có nguy cơ bị khởi kiện dân sự hoặc thanh lý tài sản đảm bảo (sổ đỏ, xe,…) Uy tín tài chính bị hủy hoại hoàn toàn | 5 năm lưu viết trên hệ thống kể từ ngày thanh toán hết |
>>> Xem thêm: Top 10 tiệm cầm đồ uy tín ở TP.HCM lãi suất thấp, an toàn
Tình trạng nợ xấu trên hệ thống tín dụng không chỉ đơn thuần đến từ việc thiếu hụt tài chính mà phần lớn bắt nguồn từ những sai lầm trong quản lý chi tiêu và các rủi ro bảo mật mà người vay thường chủ quan bỏ qua.
Hệ lụy đầu tiên và dễ thấy nhất của nợ xấu là rào cản tuyệt đối trong việc thực hiện các giao dịch vay vốn tại các tổ chức tín dụng chính thống.
Đây là phương thức thuận tiện nhất giúp bạn tự kiểm tra dữ liệu hoàn toàn miễn phí ngay trên máy tính.
Việc chủ động tra cứu qua website giúp bạn kịp thời phát hiện các sai sót thông tin nếu có mà không tốn bất kỳ chi phí nào.
Giải pháp này phù hợp với người dùng muốn quản lý điểm tín dụng thường xuyên ngay trên điện thoại thông minh.
Ứng dụng giúp bạn nhận thông báo tức thời mỗi khi có sự thay đổi về hồ sơ tín dụng, từ đó nâng cao tính bảo mật thông tin cá nhân.
Nếu bạn đang thực hiện thủ tục vay vốn, đây là cách nhanh nhất để biết chính xác đánh giá của tổ chức tài chính về hồ sơ của mình.
Lưu ý rằng phương thức này thường đi kèm với mức phí dịch vụ tùy theo quy định riêng của từng ngân hàng tại thời điểm tra cứu.
Đây là bước bắt buộc và duy nhất để kích hoạt quá trình làm sạch hồ sơ tín dụng trên hệ thống quốc gia.
Hệ thống CIC vận hành theo quy tắc tự động và cần thời gian để xóa bỏ hoàn toàn lịch sử nợ xấu tùy theo mức độ nghiêm trọng.
Các ngân hàng và tổ chức tín dụng trước đây chỉ sử dụng CIC để tra cứu thông tin nợ xấu. Thế nhưng, giờ đây họ có thể sử dụng cả CIC lẫn PCB để tra cứu phục vụ cho công tác kiểm tra nợ xấu của khách hàng.
Dưới đây là các lưu ý then chốt để bạn bảo vệ hồ sơ tín dụng cá nhân và tránh rơi vào nợ xấu CIC:
Không quan trọng số tiền nợ lớn hay nhỏ (kể cả chỉ vài nghìn đồng phí dịch vụ). Nợ xấu không xác định dựa trên số tiền mà dựa trên thời gian quá hạn. Chỉ cần bạn trễ hạn trả gốc hoặc lãi từ 91 ngày trở lên, bạn sẽ chính thức bị liệt vào danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC.
Thời gian xóa nợ xấu được tính từ ngày bạn thanh toán xong 100% dư nợ:
Lưu ý: Nếu chưa trả hết nợ, vết nợ xấu sẽ tồn tại vĩnh viễn.
Bạn có thể tự kiểm tra bằng 3 cách nhanh nhất:
Câu trả lời là KHÔNG. Khi đã rơi vào nợ xấu (nhóm 3 đến nhóm 5), mọi ngân hàng và tổ chức tài chính chính thống sẽ từ chối hồ sơ vay vốn của bạn. Bạn chỉ có cơ hội vay lại sau khi đã xóa sạch nợ và trải qua thời gian thử thách (12 tháng hoặc 5 năm) theo quy định.
Nợ xấu thông thường là tranh chấp dân sự, không bị truy cứu trách nhiệm hình sự (không đi tù). Tuy nhiên, nếu người vay có hành vi lừa đảo, làm giả hồ sơ để chiếm đoạt tài sản hoặc cố tình bỏ trốn, tẩu tán tài sản để không trả nợ, thì có thể bị truy tố về tội “Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản”.
Bạn cần thực hiện 3 bước xử lý ngay lập tức:
Như vậy, qua những thông tin trên có thể thấy rằng nếu lờ là, chủ quan thì rất dễ khiến bạn lâm vào tình trạng nợ xấu. Và khi mắc nợ xấu sẽ ảnh hưởng rất lớn tới việc vay vốn trong những lần sau. Điều đó có thể khiến bạn bỏ qua các cơ hội kinh doanh, phát triển. Vì vậy, bạn cần hết sức chú ý tới các khoản nợ của bản thân để không bị rơi vào nợ xấu của ngân hàng. Tuy nhiên, nếu không may mắc nợ xấu nhưng cần vay vốn thì phải làm sao?
Trường hợp các bạn đang thuộc nhóm nợ xấu nhưng lại có nhu cầu vay vốn thì có thể lựa chọn sử dụng dịch vụ cầm đồ thay vì xin vay vốn ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Khi bị nợ xấu, gần như không hề có bất kỳ một ngân hàng hay tổ chức tín dụng uy tín nào chấp nhận cho bạn vay vốn tiếp, kể cả bạn có tài sản thế chấp hay người bảo lãnh. Thế nhưng, với dịch vụ cầm đồ của Vietmoney thì khác. Bạn chỉ cần có các tài sản giá trị như: Đồng hồ, túi hiệu, ô tô, laptop – máy tính, xe máy, máy ảnh, điện thoại, trang sức, đồ gia dụng là có thể đăng ký vay tiền.
>>> Xem thêm: Đăng ký cầm đồ an toàn, uy tín tại VietMoney
Khi đến với VietMoney các bạn dù mắc nợ xấu vẫn có thể vay tiền với số tiền vay lên tới 90% giá trị tài sản, trong khi lãi suất chỉ từ 1,65%. Thời gian vay và trả linh hoạt, miễn phí phạt trả trước hạn.
Tài sản cầm cố của khách hàng sẽ được niêm phong, bảo quản theo quy trình chuyên nghiệp, cam kết bồi hoàn nếu xảy ra thất lạc, cháy nổ. Dịch vụ cầm đồ Vietmoney có đầy đủ biên lai, biên nhận, hợp đồng với điều khoản rõ ràng. Sau khi ký hợp đồng cầm cố, tiền vay sẽ được giải ngân chỉ sau 30 phút, đảm bảo không làm bạn bị vướng nợ xấu.
Trên đây là giải đáp nợ xấu là gì và một số thông tin liên quan tới nợ xấu. Hãy cố gắng để bản thân không bị rơi vào nợ xấu. Nhưng nếu có vô tình bị nợ xấu bạn cũng đừng quá lo lắng, hãy đến với Vietmoney để sử dụng dịch vụ cầm đồ uy tín, chuyên nghiệp để giải quyết khó khăn tài chính bản thân.
>>> Xem thêm: Dịch vụ cầm ô tô giá cao, lãi suất thấp
VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực
Với 9 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi đồng hành cùng bạn vượt qua mọi thử thách.
Bản quyền © Công Ty VietMoney | Sơ đồ trang
