November 4, 2024
Nợ xấu – cụm từ đang ngày càng trở nên phổ biến hiện nay, đặc biệt là ở thời buổi kinh tế đang gặp nhiều khó khăn như lúc này. Vậy nợ xấu là gì và được chia làm những cấp độ nào? Những ảnh hưởng tiêu cực mà nợ xấu gây ra là gì? Hãy cùng tìm hiểu ngay trong bài viết này!
Mặc dù có thể rất nhiều người đã nghe về nợ xấu nhưng trên thực tế không phải ai cũng hiểu nợ xấu là gì? Đây là một thuật ngữ được dùng trong ngành tài chính ngân hàng mục đích để chỉ các khoản nợ khó đòi mà khi tới hạn thanh toán nợ đã ghi trong hợp đồng tín dụng nhưng người vay không có khả năng trả nợ.
Hay hiểu đơn giản hơn là đã qua thời hạn thanh toán trên hợp đồng tín dụng 90 ngày nhưng người vay chưa trả nợ. Khoản nợ đó sẽ được xếp vào nợ xấu ngân hàng. Tùy từng trường hợp cụ thể mà có thể được xếp vào các nhóm nợ xấu khác nhau. Tuy nhiên, khi cá nhân đã được xếp vào danh sách nợ xấu theo phân loại trên CIC – Trung tâm thông tin Tín dụng quốc gia thì sau này sẽ gặp rất nhiều khó khăn khi vay vốn ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác.
Ngoài việc hiểu rõ khái niệm nợ xấu là gì thì bạn cũng nên nắm được các nhóm nợ xấu được phân loại như thế nào.
Theo thông tư 02/2013/TT-NHNH thì các nhóm nợ xấu sẽ được chia thành 5 nhóm như sau theo mức độ rủi ro: Nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1), nợ cần chú ý (nhóm 2), nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3), nợ nghi ngờ (nhóm 4) và nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5).
Những trường hợp khách hàng bị xếp vào nhóm nợ 3, 4 và 5 những lần vay sau cực kỳ khó để được ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng cho vay. Các thông tin về lịch sử tín dụng của người vay sẽ được lưu trữ từ 3 – 5 năm trên hệ thống dữ liệu tín dụng kể từ thời điểm người vay thanh toán đầy đủ gốc và lãi. Như vậy chắc bạn đã biết nợ xấu là nợ nhóm mấy rồi. Vậy có những nguyên nhân nào dẫn tới nợ xấu?
>>> Xem thêm: Dịch vụ cầm đồ giá cao, lãi thấp tại tp HCM
Có khá nhiều nguyên nhân, bao gồm cả chủ quan và khách hàng có thể khiến người vay rơi vào tình trạng nợ xấu. Cụ thể:
Khi bị rơi vào nhóm nợ xấu bạn có thể gặp phải khá nhiều vấn đề khó khăn, nhất là khi có nhu cầu vay vốn những lần sau. Hiện nay, ngân hàng, đặc biệt là những ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam có chính sách kiểm soát rủi ro rất chặt chẽ. Do đó, những đối tượng đã bị rơi vào nhóm nợ xấu thì không bao giờ có cơ hội được xét duyệt cho vay vốn dù theo hình thức nào, có tài sản bảo đảm hay không.
Không chỉ có chính cá nhân nằm trong danh sách nợ xấu gặp ảnh hưởng mà ngay cả những người có chung sổ hộ khẩu, chung địa chỉ với cá nhân thuộc nhóm nợ xấu cũng sẽ gặp khó khăn khi vay vốn. Lấy ví dụ, vợ chồng bạn đang muốn mua nhà và có nhu cầu vay vốn, thế nhưng trước đó người chồng đã rơi vào nợ xấu nhóm 3. Thế nên, việc vay vốn để mua nhà của hai vợ chồng sẽ trở nên cực kỳ khó khăn, thậm chí là không thể vay được vốn từ các ngân hàng.
Vì vậy, khi vay vốn, bạn cần chú ý để tránh đưa bản thân rơi vào các nhóm nợ xấu của ngân hàng, đánh mất đi các cơ hội vay vốn về sau.
Vậy làm sao để có thể tránh được nguy cơ rơi vào nhóm nợ xấu? Khi đã hiểu rõ nợ xấu ngân hàng là gì thì việc tìm ra cách phòng tránh không hề khó. Hãy nhớ rằng:
Các thông tin nợ xấu ngân hàng là gì? Đó là các thông tin về:
Những thông tin này sẽ được lưu trữ, cập nhật tại 2 trung tâm tín dụng sau:
Các ngân hàng và tổ chức tín dụng trước đây chỉ sử dụng CIC để tra cứu thông tin nợ xấu. Thế nhưng, giờ đây họ có thể sử dụng cả CIC lẫn PCB để tra cứu phục vụ cho công tác kiểm tra nợ xấu của khách hàng.
Trong bài viết này chúng tôi sẽ hướng dẫn các bạn cách kiểm tra nợ xấu phổ biến nhất, đó là kiểm tra trên hệ thống CIC. các bước kiểm tra như sau:
Bước 1: Kiểm tra thông tin tình trạng nhóm nợ trên CIC
Đơn vị chịu trách nhiệm quản lý CIC là Trung tâm Tín dụng của Ngân hàng Nhà nước. Chính bởi thế, cách thức quản lý rất nghiêm ngặt, chặt chẽ và thông tin được bảo mật tuyệt đối. Nếu như không phải là nhân viên ngân hàng hay tổ chức tín dụng thì không thể tra cứu các thông tin trên hệ thống này. Tuy nhiên, hệ thống CIC vẫn cho phép cá nhân được kiểm tra nợ xấu của bản thân bằng cách sử dụng CMND đến địa chỉ:
Trung tâm thông tin tín dụng Quốc Gia
Bước 2: Thanh toán khoản nợ
Thanh toán cho ngân hàng toàn bộ khoản vay, bao gồm cả nợ gốc và lãi. Các giấy tờ, chứng từ có ghi rõ thời gian thanh toán cần lưu trữ lại.
Bước 3: Tra cứu lại thông tin nợ xấu
>>> Xem thêm: Dịch vụ cầm sổ đỏ ngân hàng và điều kiện, thủ tục cầm sổ đỏ
Bên cạnh thông tin thế nào là nợ xấu rất nhiều người còn quan tâm tới thời điểm bao lâu nợ xấu sẽ được xóa. Điều này còn phụ thuộc vào giá trị khoản vay của bạn. Cụ thể:
Định kỳ mỗi tháng các thông tin về lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC và PCB sẽ được cập nhật lại. Những khoản nợ xấu sau khi được thanh toán hết thì sau 12 tháng lịch sử tín dụng của người vay sẽ đáp ứng đủ các điều kiện cho vay của ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Bên cạnh đó, hiện nay, vẫn có không ít các ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay của khách hàng có lịch sử nợ xấu do nguyên nhân khách quan và tình hình tài chính của người vay ở thời điểm vay vẫn tốt.
Những trường hợp thuộc định nghĩa nợ xấu nhóm 3 thì khó mà được ngân hàng, tổ chức tài chính tiếp tục cho vay vốn. Họ sẽ phải chờ tới 5 năm sau mới được xóa lịch sử nợ xấu.
>>> Xem thêm: Cửa hàng cầm đồ thanh lý xe máy uy tín, giá tốt tại TPHCM
Như vậy, qua những thông tin trên có thể thấy rằng nếu lờ là, chủ quan thì rất dễ khiến bạn lâm vào tình trạng nợ xấu. Và khi mắc nợ xấu sẽ ảnh hưởng rất lớn tới việc vay vốn trong những lần sau. Điều đó có thể khiến bạn bỏ qua các cơ hội kinh doanh, phát triển. Vì vậy, bạn cần hết sức chú ý tới các khoản nợ của bản thân để không bị rơi vào nợ xấu của ngân hàng. Tuy nhiên, nếu không may mắc nợ xấu nhưng cần vay vốn thì phải làm sao?
Trường hợp các bạn đang thuộc nhóm nợ xấu nhưng lại có nhu cầu vay vốn thì có thể lựa chọn sử dụng dịch vụ cầm đồ thay vì xin vay vốn ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Khi bị nợ xấu, gần như không hề có bất kỳ một ngân hàng hay tổ chức tín dụng uy tín nào chấp nhận cho bạn vay vốn tiếp, kể cả bạn có tài sản thế chấp hay người bảo lãnh. Thế nhưng, với dịch vụ cầm đồ của Vietmoney thì khác. Bạn chỉ cần có các tài sản giá trị như: Đồng hồ, túi hiệu, ô tô, laptop – máy tính, xe máy, máy ảnh, điện thoại, trang sức, đồ gia dụng là có thể đăng ký vay tiền.
Khi đến với VietMoney các bạn dù mắc nợ xấu vẫn có thể vay tiền với số tiền vay lên tới 90% giá trị tài sản, trong khi lãi suất chỉ từ 1,65%. Thời gian vay và trả linh hoạt, miễn phí phạt trả trước hạn.
Tài sản cầm cố của khách hàng sẽ được niêm phong, bảo quản theo quy trình chuyên nghiệp, cam kết bồi hoàn nếu xảy ra thất lạc, cháy nổ. Dịch vụ cầm đồ Vietmoney có đầy đủ biên lai, biên nhận, hợp đồng với điều khoản rõ ràng. Sau khi ký hợp đồng cầm cố, tiền vay sẽ được giải ngân chỉ sau 30 phút, đảm bảo không làm bạn bị vướng nợ xấu.
Trên đây là giải đáp nợ xấu là gì và một số thông tin liên quan tới nợ xấu. Hãy cố gắng để bản thân không bị rơi vào nợ xấu. Nhưng nếu có vô tình bị nợ xấu bạn cũng đừng quá lo lắng, hãy đến với Vietmoney để sử dụng dịch vụ cầm đồ uy tín, chuyên nghiệp để giải quyết khó khăn tài chính bản thân.
>>> Xem thêm: Dịch vụ cầm ô tô giá cao, lãi suất thấp
VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực
Hơn 8 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi, giúp bạn vượt qua mọi thử thách.
