Về VietMoney

Ai cũng có một đời đáng sống

Home > Kinh nghiệm cầm đồ > 6 Chiếc lọ tài chính: Quy tắc vàng giúp quản lý tiền bạc hiệu quả

6 Chiếc lọ tài chính: Quy tắc vàng giúp quản lý tiền bạc hiệu quả

Đội ngũ VietMoney

01/03/2025

Tiết kiệm tiền không chỉ là một ý định, mà là một kỹ năng cần được rèn luyện. Nhiều người dù có thu nhập tốt nhưng vẫn gặp khó khăn về tài chính vì thiếu kế hoạch chi tiêu hợp lý. Nếu bạn đang tìm kiếm một phương pháp quản lý hiệu quả, quy tắc 6 chiếc lọ tài chính sẽ giúp bạn kiểm soát dòng tiền, cân bằng chi tiêu và từng bước xây dựng nền tảng tài chính vững chắc.

Quy tắc này giúp mọi người biết cách chia thu nhập của mình thành 6 quỹ tài chính hoàn toàn tách biệt để có thể quản lý và sử dụng một cách hợp lý, tối ưu.

Chiếc lọ tài chính 1: Chi tiêu cần thiết (NEC) – 55% thu nhập

Lọ đầu tiên trong quy tắc 6 chiếc lọ tài chính được dành cho các khoản chi tiêu thiết yếu hằng tháng, chiếm 55% tổng thu nhập. Đây là nguồn tài chính phục vụ các nhu cầu cơ bản trong cuộc sống, bao gồm:

Nhà ở: Gồm tiền thuê/mua nhà, phí dịch vụ chung cư, sửa chữa nhà cửa…
Tiện ích: Tiền điện, nước, Internet, điện thoại, chương trình tivi…
Đi lại: Xăng xe, bảo dưỡng phương tiện, chi phí đi lại công cộng.
Ăn uống: Tiền mua thực phẩm, ăn ngoài, bếp núc…
Chi phí sinh hoạt khác: Hóa đơn hàng tháng, bảo hiểm y tế, quần áo và các nhu cầu thiết yếu khác.

Trong 6 chiếc lọ tài chính, đây là lọ chiếm tỷ trọng cao nhất, đảm bảo bạn có thể duy trì mức sống ổn định. Nếu chi tiêu vượt mức này, bạn nên xem xét cắt giảm các khoản chưa thực sự cần thiết để tối ưu tài chính cá nhân.

Chiếc lọ tài chính 2: Tiết kiệm dài hạn (LTS) – 10% thu nhập

Lọ này được dành để tích lũy 10% tổng thu nhập mỗi tháng, hướng đến các mục tiêu tài chính quan trọng trong tương lai. Đây là quỹ giúp bạn chuẩn bị cho những khoản chi lớn như:

Mua nhà, mua xe
Chi phí kết hôn
Đầu tư cho con cái học hành
Các kế hoạch tài chính dài hạn khác

Việc duy trì khoản tiết kiệm này không chỉ giúp bạn có động lực phấn đấu mà còn đảm bảo sự ổn định tài chính về sau. Để bảo vệ số tiền tích lũy và tối ưu hóa lợi nhuận, bạn nên gửi tiết kiệm tại ngân hàng hoặc đầu tư vào các kênh an toàn phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.

Lọ số 3: Giáo dục (EDU) – 10% thu nhập

Trong 6 chiếc lọ tài chính, lọ này dành để đầu tư vào tri thức và kỹ năng – yếu tố quan trọng giúp bạn nâng cao giá trị bản thân. Hãy trích 10% thu nhập hàng tháng để phục vụ cho việc học tập và phát triển cá nhân, chẳng hạn như:

Mua sách, tài liệu chuyên môn
Đăng ký các khóa học trực tuyến hoặc trực tiếp
Tham gia hội thảo, chương trình đào tạo nâng cao
Đầu tư cho các chứng chỉ, bằng cấp hoặc thậm chí du học

Việc phân bổ ngân sách hợp lý không chỉ giúp bạn quản lý tiền bạc tốt hơn mà còn đảm bảo sự phát triển bền vững về tri thức, mở rộng cơ hội nghề nghiệp và nâng tầm tương lai.

Lọ số 4: Hưởng thụ (PLAY) – 10% thu nhập

Trong mô hình 6 chiếc lọ tài chính, có một quỹ đặc biệt dành riêng cho việc tận hưởng cuộc sống. 10% thu nhập từ lọ này được sử dụng để mang lại niềm vui và tái tạo năng lượng, bao gồm:

Du lịch, khám phá những địa điểm mới.
Trải nghiệm spa, chăm sóc sức khỏe.
Mua sắm những món đồ yêu thích.
Gặp gỡ bạn bè, tham gia các hoạt động giải trí.

Dù quản lý tài chính và tiết kiệm là quan trọng, nhưng việc dành một phần ngân sách để chăm sóc bản thân cũng cần thiết. Khi bạn có thời gian thư giãn và tận hưởng thành quả lao động, tinh thần sẽ được làm mới, giúp duy trì động lực và hiệu suất làm việc lâu dài.

Lọ số 5: Quỹ tự do tài chính (FFA) – 10% thu nhập

Đây là khoản tiền dành cho việc đầu tư hoặc góp vốn với mục tiêu gia tăng thu nhập. Nếu bạn tìm được cơ hội đầu tư khả thi, như kinh doanh, chứng khoán, bất động sản hoặc các dự án tiềm năng, hãy mạnh dạn thử sức.

Biết đâu, đây có thể trở thành “gà đẻ trứng vàng”, mang lại nguồn lợi nhuận bền vững trong tương lai. Tuy nhiên, đầu tư luôn đi kèm với rủi ro, vì vậy bạn cần tìm hiểu kỹ lưỡng, đánh giá cơ hội và chuẩn bị tâm lý trước khi tham gia để đảm bảo chiến lược tài chính an toàn và hiệu quả.

Lọ số 6: Quỹ từ thiện (GIVE) – 5% thu nhập

Trong 6 chiếc lọ tài chính, đây là quỹ có tỷ lệ nhỏ nhất, chiếm 5% tổng thu nhập. Tuy nhiên, ý nghĩa của nó lại vô cùng to lớn. Bên cạnh việc quản lý tài chính cá nhân, hãy dành một phần thu nhập để giúp đỡ những hoàn cảnh khó khăn, đóng góp cho xã hội hoặc hỗ trợ các hoạt động thiện nguyện.

Sống có trách nhiệm với cộng đồng không chỉ mang lại giá trị cho người khác mà còn giúp bạn cảm thấy ý nghĩa hơn trong cuộc sống. Dù đóng góp lớn hay nhỏ, mỗi hành động sẻ chia đều giúp tạo nên một xã hội tốt đẹp hơn.

Cách áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ tài chính hiệu quả

Để quản lý tiền bạc một cách khoa học theo quy tắc 6 chiếc lọ tài chính, bạn cần thực hiện theo các bước sau:

Tính toán và phân bổ thu nhập hợp lý

Trước tiên, hãy xác định tổng thu nhập hàng tháng của bạn, bao gồm lương, thưởng và các nguồn thu khác.
Sau đó, phân chia khoản thu nhập này vào 6 quỹ tài chính theo tỷ lệ phù hợp: 55% cho chi tiêu thiết yếu, 10% cho tiết kiệm dài hạn, 10% cho giáo dục, 10% cho hưởng thụ, 10% cho đầu tư và 5% cho từ thiện.
Việc phân bổ rõ ràng giúp bạn kiểm soát tài chính tốt hơn, tránh tình trạng chi tiêu không kiểm soát hoặc không có khoản dự phòng cho tương lai.

Xây dựng thói quen quản lý tài chính hàng ngày

Thói quen quan trọng hơn số tiền bạn kiếm được. Ngay cả khi thu nhập còn thấp, bạn vẫn nên thực hành quy tắc này để hình thành tư duy tài chính vững chắc.
Hãy duy trì việc phân bổ tiền ngay khi nhận lương thay vì chi tiêu trước rồi mới để dành phần còn lại. Điều này giúp bạn có kỷ luật tài chính và tránh lãng phí.

Nguyên tắc thực hiện và tối ưu thu nhập

Hãy tuân thủ quy tắc 6 chiếc lọ tài chính mỗi ngày để duy trì kỷ luật tài chính.
Nếu bạn nhận thấy thu nhập chỉ tăng vào cuối tháng (chẳng hạn do làm công ăn lương), hãy cân nhắc tìm thêm một công việc phụ hoặc nguồn thu nhập thụ động để cải thiện tình hình tài chính. Việc có nhiều dòng thu nhập sẽ giúp bạn linh hoạt hơn trong việc phân bổ tài chính và tăng cường sự ổn định lâu dài.
Với quỹ hưởng thụ (10%): Hãy sử dụng toàn bộ số tiền trong quỹ này trước khi tháng kết thúc. Nếu cuối tháng quỹ vẫn còn, điều đó có nghĩa là bạn chưa thực sự cân bằng cuộc sống và chưa dành thời gian để tận hưởng. Ngược lại, nếu chi tiêu vượt quá quỹ, hãy cố gắng làm việc chăm chỉ hơn để kiếm thêm thu nhập.
Quỹ tự do tài chính (đầu tư – 10%): Đây là quỹ không bao giờ được phép tiêu dùng, mà chỉ được sử dụng để đầu tư vào các kênh sinh lời nhằm tạo ra thu nhập thụ động. Khi số tiền trong quỹ này đủ lớn, bạn có thể đạt được tự do tài chính, nghĩa là có nguồn thu nhập ổn định mà không cần phụ thuộc hoàn toàn vào công việc chính.

Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính không chỉ là một phương pháp quản lý tiền bạc, mà còn là một lộ trình giúp bạn đạt được sự ổn định tài chính và hướng đến tự do tài chính. Bằng cách phân bổ thu nhập hợp lý, duy trì thói quen quản lý chi tiêu và đầu tư thông minh, bạn có thể kiểm soát tốt tài chính cá nhân, giảm thiểu rủi ro và xây dựng một tương lai vững chắc.

Hãy bắt đầu áp dụng ngay hôm nay, bởi sự giàu có không đến từ số tiền bạn kiếm được, mà từ cách bạn quản lý và sử dụng nó một cách hiệu quả.

>>> Xem thêm:

Cách vượt qua khó khăn về tài chính hiệu quả mà ai cũng nên biết
8 Cách tiết kiệm tiền lương giúp bạn đảm bảo tương lai
Quản lý chi tiêu gia đình: Cách lập kế hoạch tài chính thông minh

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Hơn 8 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi, giúp bạn vượt qua mọi thử thách.