November 4, 2024
Ngày nay, sổ tiết kiệm đã trở thành một công cụ tài chính quen thuộc, giúp nhiều người quản lý và bảo vệ tài sản một cách an toàn. Vậy sổ tiết kiệm là gì và mang lại những lợi ích gì cho người sở hữu? Cùng VietMoney tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây nhé!
Dù đã trở nên phổ biến, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ sổ tiết kiệm là gì và cách thức hoạt động của nó. Về cơ bản, sổ tiết kiệm là một hình thức gửi tiền tại ngân hàng, giúp khách hàng tích lũy tài sản an toàn và sinh lời theo thời gian. Đây cũng là chứng nhận ghi nhận số tiền gửi, lãi suất áp dụng và khoản lãi bạn sẽ nhận được, đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền.
Bạn có biết lợi ích lớn nhất khi mở sổ tiết kiệm là gì? Trên thực tế, bạn sẽ nhận được rất nhiều lợi ích như:
Sinh lợi từ khoản tiền nhàn rỗi: Khi gửi tiền vào sổ tiết kiệm, bạn sẽ nhận được lãi suất tương ứng theo chính sách của từng ngân hàng. Hiện nay, mức lãi suất phổ biến dao động khoảng 5,5% – 6,8%/năm cho kỳ hạn 1 – 6 tháng hoặc 6 – 12 tháng, và khoảng 6,6% – 7,5%/năm cho kỳ hạn 12 tháng trở lên. (Lưu ý: Lãi suất có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và thời điểm).
An toàn cao: So với các hình thức đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản hay kinh doanh, gửi tiết kiệm tại ngân hàng được đánh giá là an toàn hơn nhờ vào sự bảo đảm từ ngân hàng và chính sách bảo hiểm tiền gửi.
Sử dụng vốn linh hoạt: Người gửi có thể chọn sổ tiết kiệm có kỳ hạn, tức là lựa chọn thời gian gửi phù hợp như vài tuần, vài tháng, 1 năm, 2 năm… Trong trường hợp cần rút tiền trước hạn, bạn vẫn có thể rút bất cứ lúc nào, nhưng thường sẽ nhận lãi suất không kỳ hạn (thấp hơn so với lãi suất có kỳ hạn). Ngoài ra, nhiều ngân hàng hiện nay còn cung cấp các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, như rút gốc từng phần hoặc nhận lãi định kỳ, giúp khách hàng tối ưu lợi ích tài chính.
Dựa trên hình thức gửi tiền, sổ tiết kiệm được chia thành hai loại chính:
Về bản chất, cả hai loại sổ tiết kiệm đều có chức năng giống nhau, nhưng sổ tiết kiệm online ngày càng được các ngân hàng khuyến khích sử dụng nhờ tính tiện lợi, bảo mật cao và lãi suất thường ưu đãi hơn so với hình thức truyền thống.
Dựa trên thời hạn gửi tiền, sổ tiết kiệm được chia thành hai loại chính, mỗi loại có những đặc điểm riêng phù hợp với nhu cầu tài chính của từng khách hàng:
Tùy vào mục tiêu tài chính cá nhân, bạn có thể chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp để tối ưu lợi ích từ khoản tiền nhàn rỗi.
Thủ tục mở sổ tiết kiệm là gì và tiến hành như thế nào? Tùy vào hình thức mở sổ (trực tiếp tại ngân hàng hoặc trực tuyến qua ứng dụng/ngân hàng điện tử), thủ tục và giấy tờ cần chuẩn bị sẽ có sự khác biệt. Cụ thể như sau:
Là khoảng thời gian bạn chọn để ngân hàng giúp giữ khoản tiền tiết kiệm của mình nhằm mục đích sinh lời. Kỳ hạn này có thể là 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng…
Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất tiết kiệm riêng. Ngoài ra, lãi suất tiết kiệm còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như: Số tiền gửi, kỳ hạn, loại tiền gửi. Dưới đây là bảng lãi suất gửi tiết kiệm của một số ngân hàng:
Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm ngân hàng là gì?
Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm là thời điểm kết thúc kỳ hạn gửi tiền tại ngân hàng. Đây là ngày mà khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền gốc và lãi hoặc tiếp tục gửi tiết kiệm theo hình thức tái tục.
Ví dụ, nếu bạn gửi 100 triệu đồng vào ngày 01/10/2020 với kỳ hạn 1 tháng, thì ngày đáo hạn sẽ là 30/10/2020.
Lựa chọn khi đến ngày đáo hạn
Nếu không muốn rút tiền ngay khi sổ tiết kiệm đáo hạn, bạn có thể lựa chọn một trong hai hình thức sau:
Việc hiểu rõ ngày đáo hạn và các lựa chọn sau đó sẽ giúp bạn tối ưu hóa lợi ích tài chính của mình.
Bạn hoàn toàn có thể rút tiền trước hạn. Tuy nhiên, bạn chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, thường rất thấp so với lãi suất ban đầu. Điều này có nghĩa là lợi nhuận từ khoản tiết kiệm sẽ giảm đáng kể, ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính cá nhân. Vì vậy, trước khi quyết định rút tiền, bạn nên cân nhắc các phương án thay thế để tối ưu lợi ích tài chính của mình.
Gợi ý giải pháp tài chính linh hoạt cho bạn
Nếu cần tiền gấp nhưng không muốn rút tiền tiết kiệm trước hạn, bạn có thể lựa chọn dịch vụ cầm đồ tại VietMoney – một giải pháp an toàn, nhanh chóng và tiện lợi. Chỉ cần sở hữu tài sản có giá trị, bạn đã có thể tiếp cận nguồn vốn ngay lập tức.
Các tài sản có thể cầm cố tại VietMoney: Điện thoại, laptop, đồng hồ, ô tô, xe máy, trang sức, túi hiệu…
Dịch vụ cầm đồ tại VietMoney có các ưu điểm vượt trội:
VietMoney mang đến giải pháp tài chính tối ưu giúp bạn giải quyết nhu cầu cấp bách mà vẫn bảo toàn khoản tiết kiệm của mình. Với dịch vụ chuyên nghiệp và uy tín, chúng tôi luôn đồng hành cùng bạn trong mọi hoàn cảnh.
Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về số tiền gửi tối thiểu khi mở sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, thông thường, bạn cần có ít nhất 500.000 VNĐ, 10 USD, 10 EUR hoặc mức tối thiểu khác tùy theo loại tiền gửi và chính sách của từng ngân hàng.
Trước khi mở sổ tiết kiệm, bạn nên tham khảo điều kiện cụ thể của ngân hàng mà mình lựa chọn để đảm bảo phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân
Theo quy định hiện hành, hầu hết các ngân hàng không thu phí khi khách hàng mở sổ tiết kiệm. Bên cạnh đó, để thu hút người gửi tiền, nhiều ngân hàng còn áp dụng các chương trình ưu đãi hấp dẫn, giúp gia tăng lợi ích cho khách hàng.
Tuy nhiên, một số trường hợp đặc biệt có thể phát sinh phí, bao gồm:
Để đảm bảo quyền lợi, bạn nên tham khảo kỹ điều khoản trước khi mở sổ và liên hệ trực tiếp ngân hàng để biết thông tin chi tiết về các khoản phí có thể áp dụng.
Khi mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch, bạn có thể nhận sổ ngay lập tức sau khi hoàn tất các thủ tục cần thiết.
Với hình thức gửi tiết kiệm online, quá trình đăng ký còn diễn ra nhanh chóng hơn. Sau khi hoàn tất giao dịch trên ứng dụng hoặc website ngân hàng, hệ thống sẽ gửi tin nhắn xác nhận kèm thông tin về số sổ tiết kiệm online đến số điện thoại đăng ký của bạn.
Dù lựa chọn hình thức nào, bạn vẫn có thể quản lý khoản tiết kiệm dễ dàng thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc liên hệ trực tiếp quầy giao dịch khi cần thiết.
Thay vì rút lãi sau mỗi kỳ hạn để chi tiêu, bạn có thể tái đầu tư bằng cách nhập lãi vào gốc, giúp số tiền tiết kiệm tiếp tục sinh lời theo thời gian. Đây là một phương pháp hiệu quả, đặc biệt phù hợp với những ai không có nhu cầu sử dụng tiền mặt thường xuyên và muốn tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiết kiệm của mình.
So với hình thức gửi tiết kiệm truyền thống tại quầy, gửi tiết kiệm online thường có mức lãi suất ưu đãi hơn khoảng 0,2 – 0,3%. Bên cạnh đó, phương thức này còn mang lại sự tiện lợi vượt trội, giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức mà vẫn đảm bảo an toàn. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp đầu tư an toàn, hãy cân nhắc mở sổ tiết kiệm online để tận dụng tối đa lợi ích tài chính.
Trên đây là các thông tin chi tiết giúp bạn giải đáp được câu hỏi sổ tiết kiệm là gì và những lợi ích của nó. Việc gửi tiết kiệm không chỉ giúp bạn bảo toàn tài sản mà còn là cách đầu tư an toàn, sinh lời hiệu quả. Dù lựa chọn gửi tiết kiệm truyền thống hay online, điều quan trọng nhất là lựa chọn hình thức phù hợp với nhu cầu tài chính của bạn. Hãy bắt đầu tích lũy ngay hôm nay để đảm bảo một tương lai vững vàng nhé.
Nếu bạn cần một giải pháp tài chính linh hoạt hơn, đừng ngần ngại liên hệ VietMoney để được tư vấn về các dịch vụ cầm cố tài sản.
>> Xem thêm:
VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực
Hơn 8 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi, giúp bạn vượt qua mọi thử thách.
