Home > Kinh nghiệm cầm đồ > Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Trả lãi bao nhiêu?

Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Trả lãi bao nhiêu?

Đội ngũ VietMoney

24/06/2025

Khi có khó khăn về tài chính, đặc biệt là cần một khoản tiền lớn, nhiều người thường nghĩ ngay tới dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ. Nhưng không phải ai cũng biết khi thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu và phải đáp ứng được những điều kiện nào? Nếu các bạn cũng đang quan tâm tới dịch vụ này thì hãy cùng tham khảo ngay bài viết sau!

1. Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Một trong những vấn đề đang được quan tâm hiện nay, đó là thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền. Thực tế, không có một câu trả lời nào chính xác cho vấn đề này cả bởi số tiền vay được khi thế chấp sổ đỏ phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như: Giá trị tài sản ở thời điểm vay, mức thu nhập và khả năng tài chính của người vay, ngân hàng cho vay,…

Thông thường, hình thức cho vay thế chấp sổ đỏ hạn mức vay tối đa là 75% giá trị sổ đỏ. Ví dụ: Trường hợp định giá sổ đỏ là 1,3 tỷ đồng thì số tiền vay được là 1 tỷ đồng.

Vì vậy, để biết chi tiết cầm sổ đỏ vay ngân hàng được bao nhiêu các bạn nên liên hệ với ngân hàng để được các chuyên viên tín dụng tư vấn cụ thể.

2. Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ

Ngoài việc biết chính xác vay sổ đỏ được bao nhiêu tiền, nhiều người cũng quan tâm tới những lợi thế khi vay thế chấp sổ hồng so với các hình thức vay tín chấp trực tiếp tại Ngân hàng.

Một số ưu điểm cần phải kể đến, tiêu biểu như:

Hỗ trợ người vay với hạn mức vay cao

Khách hàng lựa chọn dịch vụ thế chấp sổ đỏ có thể dễ dàng vay đến 80% giá trị tài sản trong thời gian lâu dài, tối đa 25 năm.

Trong quá trình trả nợ, khách hàng được phép tất toán hồ sơ vào bất kỳ thời điểm nào với mức chi phí tất toán thấp.

Đảm bảo quyền lợi của tất cả khách hàng luôn được Vietmoney đặt lên trên hết.

Hồ sơ và quy trình giải ngân nhanh chóng, tiện lợi

Đối tượng thế chấp sổ hồng chỉ cần chuẩn bị đầy đủ bản có dấu công chứng là đã có thể được phép giải ngân sau khoảng 2-3 ngày làm việc. Nếu như có bất kỳ thắc mắc nào đều sẽ được đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình, hỗ trợ từ A-Z, tiết kiệm thời gian và công sức.

Đa dạng hình thức trả nợ

Khách hàng có thể chủ động đăng ký lựa chọn phương thức trả nợ của mình. Bạn có thể trả theo các khoảng thời gian như tháng, theo quý hoặc theo năm. Tùy vào nhu cầu và điều kiện kinh doanh, khả năng tài chính của bản thân mà lựa chọn ra hình thức phù hợp nhất.

Lãi suất cực kỳ thấp

Đa phần các ngân hàng đều sẽ áp dụng mức lãi suất sản phẩm vay vốn thế chấp ở mức thấp để tạo điều kiện hỗ trợ người có nhu cầu thế chấp sổ hồng. Thường sẽ dao động không quá 2 con số.

Thẩm định linh hoạt

Trong trường hợp khách hàng đao có dư nợ tại các công ty tài chính, ngân hàng hoặc đang kinh doanh trong lĩnh vực nhạy cảm vẫn có thể xem xét xét duyệt hỗ trợ khoản vay thế chấp.

3. Hạn mức thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng hiện nay

Theo Điều 12 Quyết định số 217/QĐ-NH1 quy định hạn mức thế chấp sổ đỏ cụ thể mức tiền cho vay dựa trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh:

Điều 12. Mức tiền cho vay trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh:

Tổ chức tín dụng (bên nhận thế chấp, cầm cố; nhận bảo lãnh) căn cứ vào giá trị của tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh đã được định giá để xác định số tiền cho vay.
Số tiền cho vay tối đa bằng 70% giá trị tài sản thế chấp, cầm cố và tài sản bảo lãnh đã được xác định và ghi trên hợp đồng.
Riêng tài sản dùng để cầm cố thì mức cho vay tối đa có thể bằng 80% giá trị tài sản cầm cố. Mức cho vay cụ thể đối với từng loại tài sản do Tổ chức tín dụng hướng dẫn.

Có thể thấy rằng, cụ thể hạn mức thế chấp sổ đỏ bao nhiêu chủ yếu phụ thuộc vào ngân hàng vay vốn định giá và quyết định.

Đối với các gói vay thông thường, khách hàng có thể vay được số tiền tối đa là 70% giá trị tài sản thế chấp (sổ đỏ, sổ hồng hoặc tài sản giá trị khác). Một số ngân hàng hiện nay vẫn hỗ trợ với hạn mức lên đến 80-90% giá trị tài sản đảm bảo.

Mặt khác, các bạn cũng có thể sử dụng từ chính khoản vay đó để thế chấp luôn. Ví dụ như vay mua nhà, mua căn hộ,… và dùng chính sổ đỏ, sổ hồng của nhà, căn hộ làm tài sản thế chấp. Trường hợp này có thể được một số ngân hàng hỗ trợ cho vay tới 100% nhu cầu.

3. Hạn mức thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng hiện nay

Điều 12. Mức tiền cho vay trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh:

Tổ chức tín dụng (bên nhận thế chấp, cầm cố; nhận bảo lãnh) căn cứ vào giá trị của tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh đã được định giá để xác định số tiền cho vay.
Số tiền cho vay tối đa bằng 70% giá trị tài sản thế chấp, cầm cố và tài sản bảo lãnh đã được xác định và ghi trên hợp đồng.
Riêng tài sản dùng để cầm cố thì mức cho vay tối đa có thể bằng 80% giá trị tài sản cầm cố. Mức cho vay cụ thể đối với từng loại tài sản do Tổ chức tín dụng hướng dẫn.

Để trả lời cho câu hỏi sổ đỏ vay ngân hàng được bao nhiêu tiền, thì hạn mức vay tối đa tại các ngân hàng dao động từ 70 – 100% giá trị tài sản đảm bảo (tùy vào từng ngân hàng sẽ có hạn mức khác nhau).

Để hiểu rõ vay thế chấp tối đa được bao nhiêu, hạn mức cho vay được bao nhiêu, các bạn có thể tham khảo ví dụ sau:

Ví dụ: Anh Quyết muốn kinh doanh nhưng thiếu tiền. Do đó, anh đã thấp chất một miếng đất ở quê tại ngân hàng A. Sau khi thẩm định tài sản, miếng đất của anh được thông báo mức định giá là 500 triệu đồng. Theo quy định của A, khi thế chấp bằng sổ đỏ chỉ được vay tối đa là 70% giá trị tài sản.

Như vậy, anh Quyết có thể vay được cao nhất là 350 triệu đồng từ ngân hàng A. Còn lại anh phải tự chuẩn bị thêm 150 triệu đồng nữa để phục vụ mục đích kinh doanh của mình.

Dưới đây là hạn mức vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng của một số ngân hàng hiện nay:

4. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng

Ngoài việc quan tâm sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền, các bạn nên tìm hiểu kỹ mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng tính như thế nào. So với các hình thức vay khác thì vay thế chấp sổ đỏ được đánh giá là có mức lãi suất ưu đãi hơn.

Mức lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ tại nước ta đang áp dụng dao động từ 5 – 12%/năm (tùy vào từng ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau)

5. Cách tính lãi suất vay

Hiện nay, các ngân hàng có 2 cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ, đó là tính lãi theo dư nợ giảm dần và tính lãi theo dư nợ ban đầu. Để hiểu rõ hơn về 2 cách tính này, chúng ta có thể xét ví dụ dưới đây.

Ví dụ: Anh Hùng vay 500 triệu đồng từ ngân hàng A với thời hạn vay là 5 năm, mức lãi suất 10% trên dư nợ giảm dần và 5.1% trên dư nợ ban đầu.

Như vậy, để biết anh Hùng cần trả cho ngân hàng A số tiền lãi mỗi tháng là bao nhiêu sẽ dựa theo cách tính sau:

Cách 1: Tính lãi theo dư nợ giảm dần

Cách tính tiền lãi dựa theo dư nợ giảm dần tức là sẽ chỉ tính dựa trên số tiền nợ thực tế (đã trừ đi tiền nợ gốc trả các tháng trước đó). Cụ thể:

Nợ phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Nợ lãi

=> Nợ gốc = 500.000.000/60 tháng = 8.333.333 đồng.

Lãi vay tháng thứ n = (Dư nợ thực tế tháng n x Lãi suất vay)/12 tháng

=> Lãi vay tháng thứ 1 = (500.000.000 x 10%)/12 tháng = 1.166.667 đồng

=> Nợ trả tháng thứ 1 = 8.333.333 + 1.666.667 = 10.000.000 đồng.

=> Lãi suất tháng thứ 2 = (490.000.000 x 10%)/12 tháng = 4.083.333 đồng

=> Nợ phải trả tháng thứ 2 = 8.333.333 + 4.083.333 = 12.416.666 đồng.

Theo cách tính như vậy có thể thấy càng về những tháng sau mức tiền phải trả cho ngân hàng sẽ giảm dần do mỗi tháng đều đã đóng 1 khoản tiền gốc.

Cách 2: Tính lãi theo dư nợ ban đầu

Nếu tính lãi theo cách này thì tiền lãi sẽ được tính dựa trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Công thức tính lãi như sau:

Nợ phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Nợ lãi

Như vậy, nếu tiền vay là 500.000.000 đồng thì:

Nợ gốc = 500.000.000/60 tháng = 8.333.333 đồng

Lãi vay tháng thứ n = (Dư nợ vay ban đầu x Lãi suất vay)/12 tháng

Như đã nói, ngân hàng A hiện đang áp dụng mức lãi suất trên dư nợ giảm dần là 10%, dư nợ ban đầu là 5.1%

=> Lãi suất vay hàng tháng = (500.000.000 x 5,1%)/12 = 2.125.000 đồng

Tổng cộng nợ mà anh Hùng phải trả hàng tháng sẽ là:

Tổng nợ phải trả mỗi tháng = 8.333.333 + 2.125.000 = 10.458.333 đồng.

Với số nợ khác và vay tại ngân hàng khác, cách tính cũng tương tự như trên.

6. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Điều kiện chung:

Là công dân Việt Nam hoặc Việt kiều có quốc tịch Việt nam
Độ tuổi từ 18 – 65
Có hộ khẩu/sổ tạm trú/Giấy đăng ký tạm trú
Tài sản thế chấp chính chủ hoặc đứng tên người bảo lãnh
Tài sản thế chấp là đất thổ cư, có sổ đỏ
Không có lịch sử nợ xấu

Đối với người làm công ăn lương:

Có thu nhập ổn định có thể chứng minh được tối thiểu 8 – 10 triệu đồng/tháng (bao gồm lương 2 vợ chồng, tài sản cho thuê và các nguồn thu nhập khác)
Kinh nghiệm làm việc tối thiểu 1 năm (có thể 4 tháng ở công việc hiện tại và 8 tháng ở công việc trước đó)

Đối với chủ doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh cá thể:

Có Giấy phép đăng ký kinh doanh, MST được cấp trước đó tối thiểu từ 6 – 12 tháng
Nếu là hộ kinh doanh cá thể phải có thuế môn bài 6 tháng gần nhất
Nếu là chủ doanh nghiệp phải có 06 tờ khai thuế VAT 6 tháng gần nhất và báo cáo tài chính 1 năm gần nhất
Tài sản thế chấp phải đứng tên của người vay hoặc thế chấp bằng tài sản dự định mua. Cũng có thể mượn sổ đỏ của người thân gia đình như bố, mẹ, anh, chị, em ruột
Chưa từng có lịch sử nợ xấu

7. Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ

Muốn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng thì các bạn cần phải chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ sau:

Đơn đề nghị vay thế chấp sổ đỏ (theo mẫu của ngân hàng vay
Giấy CMND/thẻ căn cước
Hộ khẩu/KT3
Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
Các hồ sơ tài chính: Sao kê bảng lương (nhận lương qua chuyển khoản) hoặc giấy xác nhận bảng lương (nhận lương bằng tiền mặt) nơi đang công tác, hợp đồng lao đồng, hợp đồng bảo hiểm (nếu có)
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất do người vay đứng tên hoặc giấy bảo lãnh thế chấp sổ đỏ nếu do bên thứ 3 bảo lãnh

>>> Phân biệt sổ đỏ và sổ hồng khác nhau như thế nào

8. Giải đáp thắc mắc mà người đi vay thế chấp sổ đỏ quan tâm

Câu hỏi 1: Có thể vay thế chấp quyền sử dụng đất là tài sản riêng của vợ hoặc chồng không?

Khách hàng vẫn có thể vay được nếu như đó là tài sản riêng tự tạo lập của vợ hoặc chồng. Tài sản riêng ở đây được hiểu là sổ hồng được tặng, sổ hồng được thừa kế từ di chúc, giấy tờ nhà đất mua trước lúc kết hôn.

Nếu thuộc 1 trong 3 trường hợp trên, khách hàng hoàn toàn có thể ra ngân hàng để vay thế chấp. Và chỉ cần một mình người vợ hoặc chồng ký tên mà không cần sự đồng ý của người còn lại.

Câu hỏi 2: Nợ xấu quá 10 ngày có được vay thế chấp không?

Tùy vào khách hàng thuộc nhóm nợ nào thì ngân hàng sẽ ra quyết định có nên cho vay hay không. Để vay thế chấp được, trước đó khách hàng phải thanh toán đủ tiền lãi hàng tháng. Sau đó ngân hàng sẽ xem xét nguồn thu nhập hiện tại để đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng và đưa ra quyết định cho hoặc không cho vay vốn.

Câu hỏi 3: Có thể thế chấp đất nông nghiệp, đất gò, trồng cây lâu năm được không?

Điều này sẽ tùy thuộc vào chính sách cho vay của từng ngân hàng tại từng thời kỳ nhất định. Tỷ lệ định giá cho vay thế chấp đất nông nghiệp, đất gò, đất nuôi trồng sẽ được thẩm định theo khung giá Nhà Nước hoặc 45% theo định giá của ngân hàng.

Câu hỏi 4: Nên vay thế chấp sổ đỏ ở đâu?

Để vay thế chấp số đỏ, bạn có thể chọn khối ngân hàng 100% vốn nước ngoài với mức lãi suất khá tốt, dao động từ 7 – 9%/năm. Các ngân hàng có vốn nhà nước cũng có mức lãi suất tương đương. Sau cùng là các ngân hàng tư nhân với mức lãi suất cao hơn từ 10 – 13%/năm. Tùy theo phương án sử dụng vốn của bạn mà lãi suất sẽ có thay đổi.

Nói chung, vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng tương đối phức tạp về hồ sơ, thủ tục và thời gian giải ngân vốn lâu. Hạn mức vay cũng khá hạn chế, đôi khi không đáp ứng được kỳ vọng của khách hàng. Do đó, nhiều người thường tìm tới dịch vụ cầm cố nhà đất ở Vietmoney.

Dịch vụ cầm giấy tờ nhà đất tại Vietmoney định giá tài sản cao, cho vay với hạn mức tối ưu và đặc biệt, mức lãi suất chỉ từ 1%. Bên cạnh đó, Vietmoney hoàn toàn không áp dụng hình thức phạt đối với các trường hợp trả vay trước hạn. Thời gian xét duyệt, định giá và giải ngân vốn nhanh chóng, đáp ứng được nhu cầu vay của khách hàng, đặc biệt là khách hàng cần tiền gấp.

Trên đây là giải đáp của chúng tôi cho những ai đang thắc mắc thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền. Nếu còn bất cứ thắc mắc nào hoặc có nhu cầu vay vốn hãy liên hệ với Vietmoney ngay nhé!

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Hơn 8 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi, giúp bạn vượt qua mọi thử thách.