Home > Kinh nghiệm cầm đồ > Những điều nhất định phải biết khi vay thế chấp ô tô cũ

Những điều nhất định phải biết khi vay thế chấp ô tô cũ

Đội ngũ VietMoney

24/01/2025

Vay thế chấp ô tô cũ đang là hình thức vay phổ biến tại các ngân hàng, đơn vị tín dụng và tiệm cầm đồ. Tuy nhiên, để có thể vay vốn bằng hình thức này, người vay cần đáp ứng những điều kiện gì? Thủ tục và mức tính lãi suất được áp dụng ra sao? Hãy cùng VietMoney tìm hiểu ngay sau đây!

Vay thế chấp ô tô là gì?

Ô tô là tài sản có giá trị và được nhà nước cho phép cũng như các ngân hàng, tổ chức tín dụng đồng ý cho vay thế chấp. Dựa vào giá trị của ô tô do người vay thế chấp mà đơn vị cho vay vốn sẽ đưa ra hạn mức cho vay. Khi vay thế chấp ô tô, người vay phải có trách nhiệm trả cả gốc và lãi theo đúng thỏa thuận và hợp đồng cho vay. Đối với các ngân hàng, tùy từng hồ sơ cho vay trả góp theo hình thức thế chấp mà thời gian giải ngân vốn có thể kéo dài khoảng 3 – 7 ngày.

Khi sử dụng dịch vụ này bạn sẽ nhận được những lợi ích sau:

Các hồ sơ, thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng.
Định giá xe và cho vay với hạn mức cao hơn so với nhiều hình thức vay thế chấp khác.
Chọn sản phẩm vay tốt với mức lãi suất vay ưu đãi, thời gian vay hợp lý.
Được các chuyên viên tín dụng giàu kinh nghiệm hỗ trợ giải quyết thủ tục, hồ sơ.

Điều kiện, thủ tục để vay thế chấp ô tô

1. Điều kiện vay thế chấp ô tô

Để có thể vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng thì bạn buộc phải đáp ứng được yêu cầu do ngân hàng đưa ra về dịch vụ này. Cụ thể:

Người đăng ký vay là người đứng tên trên giấy tờ xe ô tô.
Khoản vay được sử dụng cho mục đích rõ ràng (kinh doanh, mua bán bất động sản, sửa chữa nhà…).
Người vay không có phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn tại bất kỳ ngân hàng nào.
Người vay có quốc tịch Việt Nam hoặc có thể là người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
Khi nộp hồ sơ phải đủ 18 tuổi và khi hết hạn vay không quá 75 tuổi.
Hiện đang sở hữu ô tô tại khu vực Hà Nội hoặc tại các tỉnh thành khác nơi có chi nhánh của ngân hàng muốn vay thế chấp.
Có nguồn thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng tài chính, cho thấy có khả năng trả nợ (đối với người vay ít, dưới 50% thì không cần chứng minh thu nhập).
Tài sản thế chấp phải là xe ô tô đang sử dụng nhưng thường không được quá từ 4 – 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng, xe quá cũ sẽ rất khó để vay thế chấp.

2. Thủ tục vay thế nào?

Ngoài đáp ứng được các điều kiện vay thế chấp ô tô cũ thì bạn còn phải chuẩn bị một số thủ tục sau:

Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu.
Hộ khẩu thường trú/tạm trú.
Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
Nếu là nhân viên làm việc hưởng lương, phải có hợp đồng lao động hoặc Giấy phép đăng ký kinh doanh nếu là người làm kinh doanh.
Trường hợp là nhân viên hưởng lương qua chuyển khoản phải có sao kê bảng lương, nếu nhận lương bằng tiền mặt phải có Giấy xác nhận. Người làm kinh doanh phải có sổ sách kinh doanh.
Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe ô tô.
Các giấy tờ khác nếu được yêu cầu.

Hạn mức và lãi suất vay tại ngân hàng

Hạn mức cho vay cụ thể bao nhiêu sẽ tùy thuộc vào quá trình thẩm định tài sản. Khi bạn có yêu cầu vay vốn bằng cách thế chấp ô tô, ngân hàng sẽ cử nhân viên thẩm định giá trị của xe theo giá trị thị trường tại thời điểm định giá và quyết định hạn mức cho vay. Tuy nhiên, hạn mức cho vay chỉ từ 50 – 75% giá trị sau thẩm định.

Bên cạnh đó, hạn mức cho vay còn tùy thuộc vào một số yếu tố khác như nguồn thu nhập, khả năng tài chính… của người vay. Mức lãi suất cho vay thế chấp ô tô tùy thuộc vào từng ngân hàng, nhưng thường trong khoảng 7 – 10%/năm trong 12 tháng đầu tiên. Các năm tiếp theo mức lãi suất có thể sẽ có sự điều chỉnh. Thời gian vay tối đa có thể lên đến 7 năm.

>>> Xem thêm: Cầm ô tô giá cao, giải ngân nhanh, bảo quản kỹ tại VietMoney

Các yếu tố ảnh hưởng đến định giá xe ô tô

Định giá ô tô là một bước quan trọng khi vay thế chấp ô tô tại ngân hàng hay các đơn vị tín dụng. Có 2 yếu tố ảnh hưởng trực tiếp tới định giá xe ô tô, đó là:

– Yếu tố hữu hình: Đời xe, màu xe, nội thất xe, thời gian bảo hành, bảo dưỡng xe, số km đã đi…

– Yếu tố vô hình:

Biển số xe: Xe có biển số càng đẹp thì càng được định giá cao.
Tính thanh khoản: Trong trường hợp đã tới hạn trả nợ trong hợp đồng nhưng bạn vẫn không trả được lãi và gốc theo đúng quy định thì ngân hàng có quyền đưa tài sản ra phát mại để thu hồi vốn. Những chiếc xe thuộc dòng nổi tiếng, dễ bán thì sẽ được ngân hàng ưu tiên hơn.
Chính sách: Tại nước ta, ô tô được xếp vào danh sách hàng hóa phải chịu thuế tiêu thụ đặc biệt. Do đó, giá trị xe ô tô khi định giá sẽ phụ thuộc vào chính sách hiện hành.

Các phương pháp định giá của thị trường

Các ngân hàng hiện nay đang áp dụng 2 phương pháp định giá xe ô tô cũ, đó là:

– Khấu hao: Tức là tính xem xe sau khi sử dụng còn lại bao nhiêu giá trị so với giá trị xe khi mua ở thời điểm ban đầu. Để tính khấu hao cần dựa vào nhiều yếu tố như: Giá mua ban đầu, số năm sử dụng, số km đã đi, thương hiệu xe và tình trạng xe.

– So sánh giá thị trường: Dựa vào mức giá xe trên thị trường của một chiếc xe cùng thương hiệu, cùng loại, có tình trạng tương đương để đưa ra mức định giá.

>>> Xem thêm: Tìm hiểu tiệm cầm đồ thanh lý xe máy an toàn, lãi suất thấp tại TP. HCM

Mẹo nâng hạn mức khi vay thế chấp ô tô

Nếu bạn muốn nâng giá trị xe để hạn mức vay cao hơn thì có thể tham khảo các mẹo sau:

Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Hãy chuẩn bị các thủ tục, hồ sơ đầy đủ, bao gồm thông tin pháp lý của xe ô tô và thông tin về quá trình bảo dưỡng xe định kỳ.
Tân trang lại xe ô tô: Sau một thời gian sử dụng xe ô tô có thể bị trầy xước, va quệt hay sờn cũ. Vì vậy, bạn nên lau rửa xe sạch sẽ, bọc lại nội thất, sơn lại các vết trầy xước và bảo dưỡng động cơ để xe mới đẹp hơn.
Trình bày cụ thể với nhân viên thẩm định về quá trình nâng cấp, bảo dưỡng xe trong thời gian sử dụng để cho thấy bạn thực sự dùng xe cẩn thận và chất lượng xe vẫn tốt.
Trong trường hợp xe được dùng để vay thế chấp là dòng nổi tiếng, dễ thanh lý thì bạn nên chứng minh cho các bên nhân viên tín dụng thấy bằng cách cung cấp các tin rao vặt về loại xe đó trên thị trường.

>>> Xem thêm: Top 10 tiệm cầm đồ uy tín, giá cao tại TP. HCM

Các lưu ý khi thực hiện dịch vụ

Khi có nhu cầu sử dụng dịch vụ vay thế chấp ô tô tại ngân hàng, bạn cần lưu ý tới một số vấn đề sau:

Ngân hàng chỉ chấp nhận CCCD còn hiệu lực.
Người vay không có HKTT cùng tỉnh hoặc thành phố với ngân hàng có địa điểm kinh doanh thì chỉ cần cung cấp KT3.
Chỉ chấp nhận cho vay thế chấp ô tô cũ không quá 7 năm tính từ lần đăng ký đầu tiên.
Trường hợp người vay đã kết hôn thì trong thủ tục, hợp đồng vay phải có cả chữ ký của vợ và chồng.
Bố, mẹ, anh, chị, em hoặc con ruột của người vay đều có thể trở thành người bảo lãnh trả nợ hay người đồng vay. Trong đó, ngân hàng chỉ chấp nhận tối đa là 2 người đồng vay (vợ/chồng của người đồng vay) và tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ (vợ/chồng người bảo lãnh trả nợ).
Người có ô tô đem thế chấp hoặc vợ/chồng của người vay phải đáp ứng được các điều kiện CIC tương tự như người vay.
Trường hợp người vay có nguồn thu từ hộ kinh doanh thì phải chứng minh hộ kinh doanh đã kinh doanh được từ 12 tháng trở lên và tại thời điểm nộp hồ sơ vay chủ hộ kinh doanh phải đủ 25 tuổi trở lên.

Dịch vụ cầm ô tô tại VietMoney

Nếu bạn đang cần tiền gấp nhưng việc vay vốn ngân hàng đòi hỏi quá nhiều thủ tục phức tạp, thời gian chờ đợi kéo dài thì VietMoney chính là giải pháp tài chính phù hợp dành cho bạn. Tại VietMoney, chúng tôi đảm bảo hỗ trợ bạn nhanh chóng giải quyết khó khăn tài chính cùng các ưu điểm nổi bật như:

Nhận cầm đa dạng các dòng xe ô tô: Toyota, Lexus, Honda, Ford, Porsche, BMW, Mercedes Benz, Audi, Mazda, Hyundai, KIA, Mitsubishi, Vinfast…
Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 1,65%/tháng.
Nhận tiền trong ngày, giải ngân lên đến 2 tỷ đồng.
Thủ tục đơn giản, chỉ cần cung cấp CCCD/Hộ chiếu.
Bảo quản tài sản trong kho bãi riêng, đảm bảo không xảy ra tình trạng sử dụng tài sản trong quá trình cầm cố.
Không cần chứng minh thu nhập, không kiểm tra lịch sử tín dụng.

VietMoney cam kết đem lại sự hài lòng cho bạn với giải pháp tài chính linh hoạt và minh bạch trên mọi giao dịch.

Trên đây là một số thông tin quan trọng về dịch vụ vay thế chấp ô tô. Hy vọng rằng qua những chia sẻ trên bạn đã hiểu rõ hơn về dịch vụ vay thế chấp này. Nếu như có bất kỳ thắc mắc hoặc cần cầm ô tô hãy liên hệ tới VietMoney để nhận được sự hỗ trợ.

Quy trình phục vụ khách hàng tại VietMoney

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Hơn 8 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi, giúp bạn vượt qua mọi thử thách.