Về VietMoney

Ai cũng có một đời đáng sống

Cho vay tiêu dùng là gì? Có bao nhiêu hình thức và lãi suất vay tiêu dùng ra sao?

Picture of Biên tập bởi VietMoney

Biên tập bởi VietMoney

04/11/2024

Trong cuộc sống hiện đại, nhu cầu chi tiêu ngày càng đa dạng từ mua sắm, sửa nhà đến học tập hay chăm sóc sức khỏe. Tuy nhiên, không phải lúc nào tài chính cá nhân cũng đủ đáp ứng. Khi đối mặt với những khoản chi bất ngờ, vay tiêu dùng là giải pháp giúp bạn tạm thời vượt qua khó khăn. Vậy vay tiêu dùng là gì, lãi suất ra sao và có những hình thức vay nào phù hợp với bạn?

Nội dung chính

1. Vay tiêu dùng là gì? Có bao nhiêu hình thức của vay tiêu dùng?

1.1 Định nghĩa về vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng khác với vay đầu tư, mục tiêu của vay tiêu dùng là nâng cao chất lượng cuộc sống. Đây thường là khoản vay nhỏ đến vừa, thời hạn linh hoạt do ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp mang đến những lợi ích:

  • Giải quyết nhanh các nhu cầu tài chính đột xuất
  • Duy trì chất lượng cuộc sống mà không cần chờ tích lũy
  • Quản lý tài chính tốt hơn nhờ trả góp linh hoạt
Vay tiêu dùng là một giải pháp tài chính cá nhân hiệu quả
Vay tiêu dùng là một giải pháp tài chính cá nhân hiệu quả

1.2 Các hình thức vay tiêu dùng hiện nay

Vay tiêu dùng cá nhân có nhiều hình thức khác nhau và đều có những ưu nhược điểm nhất định. Để lựa chọn được hình thức vay phù hợp bạn hãy tham khảo bảng so sánh dưới đây. Bảng so sánh các hình thức vay tiêu dùng
Tiêu chí Vay tín chấp Vay thế chấp Vay ngân hàng Vay online Vay tiêu dùng qua lương
Tài sản đảm bảo Không cần Có (sổ đỏ, xe, tài sản có giá trị,…) Có thể có hoặc không cần tùy vào hình thức vay Không Không
Đối tượng vay phù hợp Người không có tài sản đảm bảo, cần vay nhanh Người có tài sản đảm bảo, cần vay số tiền lớn Người có hồ sơ tốt, thu nhập ổn định Người cần vay số tiền nhỏ qua app, website Người làm công ty có liên kết ngân hàng để trả lương
Thời gian giải ngân 1-3 ngày Từ 5 ngày trở lên 3-5 ngày Dưới 1 ngày 1-3 ngày
Hạn mức vay Cao Cao hơn vay tín chấp Tùy vào từng hồ sơ Thấp Tùy vào mức lương
Lãi suất tham khảo/năm Từ 13.9% Từ 5% Từ 6% Từ 18% Từ 12.5%
Ưu điểm Thủ tục đơn giản, không cần tài sản thế chấp Hạn mức cao, lãi suất thấp Uy tín, minh bạch, nhiều gói vay linh hoạt Nhanh chóng, tiện lợi, có thể đăng ký 24/7 Chỉ cần chứng minh thu nhập, hạn mức cao hơn tín chấp
Hạn chế Lãi suất cao Thủ tục rườm rà, cần định giá tài sản Phê duyệt lâu hơn, thủ tục nhiều Rủi ro nếu chọn địa chỉ vay không uy tín Cần có bảng lương và hợp đồng lao động rõ ràng

Lưu ý: Thông tin được tổng hợp từ nhiều nguồn và các thông số có thể thay đổi tùy vào từng thời điểm.

2. Cách tính lãi suất vay tiêu dùng mới nhất

Lãi suất là yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến tổng số tiền bạn phải trả khi vay tiêu dùng. Hiện nay, có hai phương pháp tính lãi suất phổ biến nhất mà các ngân hàng và công ty tài chính áp dụng:

2.1 Lãi suất vay tiêu dùng theo dư nợ gốc

Đây là phương pháp tính lãi dựa trên toàn bộ số tiền vay ban đầu, không thay đổi theo từng tháng dù bạn đã trả bớt một phần nợ. Công thức tính sẽ như sau:

Tiền lãi hàng tháng = (Số tiền vay × Lãi suất năm) / 12

Ví dụ:

Bạn vay 90 triệu đồng trong 18 tháng, với lãi suất 10%/năm thì tiền lãi hàng tháng: (90.000.000 × 10%) / 12 = 750.000 đồng. Như vậy, tháng nào bạn cũng sẽ trả 5.750.000 đồng, không thay đổi, dù số nợ gốc thực tế giảm dần theo thời gian.

Tính lãi suất vay tiêu dùng theo dư nợ gốc
Tính lãi suất vay tiêu dùng theo dư nợ gốc

2.2  Lãi suất vay tiêu dùng tính theo dư nợ giảm dần

Với cách tính này, mỗi tháng bạn trả một phần tiền gốc. Tiền lãi được tính trên số dư nợ còn lại, tức là càng về sau, tiền lãi càng giảm vì bạn đã trả bớt phần gốc.

Cách tính đơn giản:

  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay ban đầu / Thời gian vay (số tháng)
  • Tiền lãi từng tháng = Số tiền gốc còn lại × Lãi suất theo tháng

Ví dụ

Bạn vay 90.000.000 đồng trong 18 tháng, với lãi suất 10%/năm (tức 0,83%/tháng)

Tiền gốc hàng tháng:
90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồng/tháng

Tháng đầu tiên:

  • Dư nợ: 90.000.000 đồng
  • Lãi: 90.000.000 × 0,83% = 750.000 đồng
  • Tổng tiền phải trả: 5.000.000 + 750.000 = 5.750.000 đồng

Tháng thứ hai:

  • Dư nợ còn lại: 90.000.000 – 5.000.000 = 85.000.000
  • Lãi: 85.000.000 × 0,83% = 705.000 đồng
  • Tổng tiền phải trả: 5.000.000 + 705.000 = 5.705.000 đồng

Tháng thứ ba:

  • Dư nợ còn lại: 85.000.000 – 5.000.000 = 80.000.000
  • Lãi: 80.000.000 × 0,83% = 664.000 đồng
  • Tổng tiền phải trả: 5.000.000 + 664.000 = 5.664.000 đồng

Và cứ như vậy, mỗi tháng bạn trả đều 5 triệu tiền gốc, còn tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian, vì dư nợ gốc ngày càng nhỏ hơn.

>>> Xem thêm: Dịch vụ cầm xe ô tô lãi thấp tại Vietmoney

Tính lãi suất vay tiêu dùng theo dư nợ giảm dần
Tính lãi suất vay tiêu dùng theo dư nợ giảm dần

3. VietMoney cho vay vốn tiêu dùng uy tín

Nên vay tiêu dùng ở đâu? Hiện nay, có nhiều đơn vị cho vay tiêu dùng, nhưng không phải nơi nào cũng minh bạch và an toàn. Việc chọn đúng tổ chức uy tín, lãi suất hợp lý, điều khoản rõ ràng là yếu tố then chốt để tránh rơi vào bẫy lãi suất cao hay tín dụng đen.

Trong số các đơn vị đáng tin cậy trên thị trường hiện nay, VietMoney là một cái tên nổi bật với mô hình cho vay tiêu dùng thông qua hình thức cầm đồ chính trực, uy tín. Tại, VietMoney với nhiều ưu điểm nổi bật vượt trội như:

  • Nhận cầm đa dạng các loại tài sản như: Xe máy, ô tô, điện thoại, trang sức…. Tài sản sẽ được định giá nhanh  chóng.
  • Giải ngân trong ngày, tùy vào món tài sản. Thông thường VietMoney giải ngân trong 10 phút sau khi hoàn tất hợp đồng và lưu kho tài sản.
  • Hạn mức vay cao khi được định giá lên tới 85% giá trị tài sản.
  • Lãi suất đúng quy định chỉ từ 1.5% tháng.
  • Thủ tục đơn giản, tùy từng tài sản mà cần những giấy tờ khác nhau. Ví dụ xe máy cần ca vẹt xe chính chủ/ giấy ủy quyền hoặc hợp đồng mua bán….
  • VietMoney khuyến khích bạn chỉ vay đúng nhu cầu thực tế, thay vì vay tối đa theo giá trị tài sản nhằm tránh lãi suất không cần thiết và giảm áp lực tài chính.
  • Đặc biệt, VietMoney cam kết ĐỀN GẤP ĐÔI giá trị tài sản nếu xảy ra mất mát.
  • Trường hợp đến hạn nhưng bạn chưa thể tất toán, tài sản sẽ được công ty thanh lý minh bạch và HOÀN TIỀN DƯ (nếu có) sau khi trừ chi phí liên quan.
VietMoney là đơn vị cho vay tiêu dùng thông qua hình thức cầm đồ
VietMoney là đơn vị cho vay tiêu dùng thông qua hình thức cầm đồ

4. Một số câu hỏi thường gặp về vay tiêu dùng

Để hiểu rõ hơn về hình thức vay tiêu dùng bạn cần phải tham khảo một số giải đáp sau đây.

Tôi cần chuẩn bị gì để vay tiêu dùng?

Để vay tiêu dùng (tín chấp hoặc thế chấp), bạn cần chuẩn bị:

  • Giấy tờ cá nhân: CCCD/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu hoặc tạm trú
  • Chứng minh thu nhập: Sao kê lương 3–6 tháng, hợp đồng lao động, bảng lương…
  • Tài sản bảo đảm (nếu vay thế chấp): Sổ đỏ, giấy đăng ký xe, hoặc tài sản có giá trị khác

Tôi có thể tất toán khoản vay sớm không?

Bạn hoàn toàn có thể tất toán khoản vay sớm trước hạn.

  • Nhiều ngân hàng/công ty tài chính cho phép tất toán bất cứ lúc nào.
  • Tuy nhiên, một số nơi áp dụng phí xử lý trước hạn.
Bạn hoàn toàn có thể tất toán khoản vay sớm
Bạn hoàn toàn có thể tất toán khoản vay sớm

Bị nợ xấu, có vay tiêu dùng được không?

Phụ thuộc vào nhóm nợ xấu theo hệ thống CIC:

  • Nhóm 1–2 (quá hạn dưới 90 ngày): Bạn vẫn có thể vay sau khi đã xử lý nợ cũ; có thể phải kèm tài sản đảm bảo hoặc người bảo lãnh.
  • Nhóm 3–5 (quá hạn từ 91 ngày trở lên): Hầu hết ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ từ chối cho vay.

Nếu không trả đúng hạn thì sao?

Khoản vay bị tính là nợ quá hạn, có thể dẫn đến phí phạt và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng. Với các khoản nợ tín chấp, nếu tiếp tục không trả sau 36 tháng, ngân hàng có quyền khởi kiện hoặc thu hồi nợ theo pháp luật.

Qua những chia sẻ nêu trên hy vọng giúp bạn hiểu rõ về vay tiêu dùng là gì? Đây là một giải pháp tài chính thiết thực, giúp cá nhân dễ dàng tiếp cận nguồn vốn để đáp ứng các nhu cầu trong cuộc sống như mua sắm, học tập, chữa bệnh hay sửa chữa nhà cửa. Tuy nhiên, để vay tiêu dùng thực sự phát huy hiệu quả, người vay cần hiểu rõ hình thức vay, lãi suất, điều kiện đi kèm và lựa chọn tổ chức cho vay uy tín. 

>>> Xem thêm: top 10 cầm đồ giá cao, uy tin nhất tphcm

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Hơn 8 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi, giúp bạn vượt qua mọi thử thách.