Home > Tin tức > Vay tín chấp là gì? Những điều bạn cần biết khi vay tín chấp | VietMoney

Vay tín chấp là gì? Những điều bạn cần biết khi vay tín chấp | Vietmoney

Đội ngũ VietMoney

23/06/2025

Bên cạnh hình thức vay thế chấp thì vay tín chấp cũng nhận được rất nhiều sự quan tâm. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu vay tín chấp là gì? Ưu nhược điểm và thủ tục vay tín chấp như thế nào? Nếu các bạn đang có nhu cầu vay vốn thì hãy tham khảo để hiểu rõ về hình thức vay này và cân nhắc liệu đây có phải gói vay phù hợp với bản thân không.

1/ Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay đang được rất nhiều tổ chức tài chính, tín dụng triển khai. Theo đó, người có nhu cầu vay vốn không cần phải cung cấp tài sản đảm bảo. Đơn vị tín dụng sẽ dựa vào uy tín cá nhân của người vay để xem xét duyệt hồ sơ vay vốn không và cho vay với hạn mức bao nhiêu.

Khoản vay tín chấp có thể được sử dụng vào các mục đích khác nhau, ví dụ như: Tổ chức đám cưới, du lịch, mua sắm tiêu dùng, trả nợ, thanh toán hóa đơn,… Hạn mức vay tín chấp thường dao động trong khoảng 10 – 500 triệu đồng với thời hạn từ 12 – 60 tháng.

Người vay tín chấp có thể lựa chọn gói vay theo hóa đơn tiền điện, theo cà vẹt xe máy, theo bảo hiểm nhân thọ, theo lương,…

Nếu đã biết vay tín chấp là gì, tiếp theo hãy cùng Vietmoney tìm hiểu xem dịch vụ vay này có những ưu và nhược điểm gì.

2/ Ưu nhược điểm của hình thức vay tín chấp

Cũng như nhiều hình thức cho vay khác, vay tín chấp tồn tại song song cả ưu điểm lẫn nhược điểm. Cụ thể:

Ưu điểm:

Không yêu cầu người vay phải có tài sản thế chấp trong khi các loại hình vay khác đều yêu cầu phải có tài sản giá trị như nhà đất, sổ tiết kiệm, xe ô tô,… làm tài sản đảm bảo
Các hồ sơ, thủ tục vay đơn giản. Chỉ cần các giấy tờ cá nhân như CMND/thẻ căn cước/hộ chiếu, sổ hộ khẩu,…
Có thể vay tiền để sử dụng cho các mục đích hợp pháp, ví dụ như tiêu dùng, kinh doanh, trả nợ,…
Số tiền vay cao, có thể là vài triệu lên tới vài trăm triệu, thậm chí là hàng tỷ đồng
Do không có tài sản bảo đảm nên không cần lo bị phát mãi tài sản nếu trả nợ quá hạn
Thời gian xét duyệt và giải ngân hồ sơ nhanh
Không hạn chế đối tượng vay. Nhiều tổ chức tín dụng chấp nhận cho cả những khách hàng đã có lịch sử nợ xấu, bị ngân hàng từ chối vay tiền

>>> Xem thêm: Dịch vụ cầm xe ô tô lãi thấp tại TP HCM

Nhược điểm:

Mức lãi suất cao hơn so với các dịch vụ cho vay khác nhằm mục đích hạn chế rủi ro cho các đơn vị tài chính
Nếu trả nợ trước hạn sẽ bị phạt một khoản phí nhất định, thường là từ 2 – 5% số tiền trả trước khi tất toán
Phải chứng minh được sự uy tín của cá nhân để đơn vị cho vay tin tưởng, đồng ý xét duyệt vay

3/ Các hình thức vay tín chấp phổ biến

Bên cạnh việc hiểu rõ thế nào là vay tín chấp thì các bạn cũng cần quan tâm tới cách hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay là gì và có đặc điểm như thế nào. Hiện nay, vay tín chấp có 2 hình thức đang được nhiều khách hàng lựa chọn nhất là:

3.1 Vay tín chấp trả góp

Hình thức vay này được không ít người lựa chọn bởi nó mang lại nhiều lợi ích. Nếu các bạn có mục đích vay cụ thể và biết chính xác mình cần vay bao nhiêu thì nên chọn vay tín chấp trả góp. Khi vay theo hình thức này, các bạn sẽ được bên cho vay giải ngân khoản tiền muốn vay và hàng tháng sẽ phải trả góp cả gốc lẫn lãi khoản tiền đó. Thời hạn trả góp tùy từng trường hợp.

Ví dụ, nếu các bạn vay số tiền là 90 triệu đồng, lãi suất 12%/năm và thời hạn vay là 3 năm. Như vậy, tổng số tiền các bạn sẽ phải trả là 122.4 triệu đồng. Số tiền hàng tháng phải trả là 3.4 triệu đồng.

3.2 Vay tín chấp tín chấp

Vay tín chấp tín chấp tức là bên cho vay sẽ giải ngân cho các bạn một khoản tiền. Các bạn được sử dụng khoản tiền đó vào bất cứ mục đích nào trong một khoảng thời gian nhất định. Tuy nhiên, cần phải đảm bảo sẽ trả nợ đúng hạn. Và số tiền mà các bạn trả tương ứng với số tiền đã sử dụng.

Tiền vay có thể được rút tại cây ATM hoặc có thể dùng thẻ ngân hàng để thanh toán khi mua hàng, chi tiêu. Hình thức vay này phù hợp cho những ai cần tiền gấp nhưng lại không chắc mình sẽ cần bao nhiêu và có thể chi tiêu chúng trong một lần.

Ví dụ, các bạn được duyệt vay thấu chi với hạn mức thẻ tín dụng là 100 triệu đồng. Lãi suất vay 12%/năm, thời hạn là 2 năm. Tuy nhiên, trong vòng 4 tháng các bạn chỉ rút hoặc dùng để thanh toán 60 triệu đồng. Như vậy, số tiền tổng cộng các bạn phải trả là 62.4 triệu đồng.

Xem thêm: Tiệm cầm đồ thanh lý xe máy lãi suất thấp tại TP.HCM

4/ Phân biệt giữa vay thấu chi tín chấp và thẻ tín dụng

Không chỉ nhiều người không biết vay tín chấp là gì mà còn gặp khó khăn khi phân biệt giữa hình thức vay thấu chi tín chấp và thẻ tín dụng. Cả 2 hình thức vay này đều cho phép các bạn được sử dụng tiền trước rồi trả lại sau. Tiền lãi sẽ được tính trên khoản tiền vay. Tuy nhiên, chúng vẫn có sự khác biệt. Cụ thể:

Lãi suất: Vay thẻ tín dụng có mức lãi suất thường cao hơn so với dịch vụ vay thấu chi tín dụng.
Phí ứng tiền mặt: Khi dùng thẻ tín dụng các bạn sẽ phải đóng khoản phí ứng tiền mặt. Nhưng vay thấu chi tín chấp thì không cần.
Thời hạn miễn lãi: Sử dụng thẻ tín dụng thường sẽ được miễn lãi từ 45 – 55 ngày kể từ lần sao kê gần nhất nếu như các bạn đã chi tiêu vào khoản tiền cho vay. Sau khoảng thời gian miễn lãi thì mới bắt đầu bị tính lãi. Tuy nhiên, vay thấu chi tín chấp thì phải trả lãi ngay khi vừa chi tiêu phát sinh vào khoản vay.

5/ Phân biệt 2 cách tính lãi: Lãi trên dư nợ giảm dần và lãi trên dư nợ ban đầu

Mặt khác, cũng có khá nhiều người gặp khó khăn khi không thể phân biệt được lãi trên dư nợ giảm dần và lãi trên dư nợ ban đầu. Hai hình thức tính lãi này hoàn toàn khác nhau. Cụ thể:

Lãi trên dư nợ ban đầu tức là đơn vị cho vay tiền sẽ tính lãi dựa vào số tiền đã cho vay trong suốt khoản thời gian vay
Lãi trên dư nợ giảm dần: Người vay sẽ trả tiền lãi và một phần tiền gốc cho đơn vị cho vay. Tiền lãi hàng tháng sẽ tính dựa vào số tiền còn lại sau khi đã trả nợ hàng tháng. Thông thường, mức lãi suất trên dư nợ giảm dần thường cao hơn so với lãi suất trên dư nợ ban đầu

Ví dụ, khi cần vay 90 triệu đồng trong 3 năm, tức 36 tháng và mức lãi suất trên dư nợ ban đầu lẫn dư nợ giảm dần đều là 12%/năm. Như vậy, số tiền phải trả sẽ được tính như sau:

Lãi trên dư nợ ban đầu:

=> Tổng lãi phải trả = Số tiền vay x Thời hạn vay x Lãi suất trên dư nợ ban đầu = 90.000.000 x 3 x 12% = 32.400.000 VNĐ.

=> Tổng khoản phải trả = Số tiền vay + Tổng lãi phải trả = 90.000.000 + 32.400.000 = 122.400.000 VNĐ.

=> Khoản phải trả hàng tháng = 122.400.000/ 36 tháng = 3.400.000 VNĐ

Lãi trên dư nợ giảm dần:

=> Khoản lãi phải trả hàng tháng = 2.990.000 VNĐ

6/ Cách đăng ký vay tín chấp nhanh nhất

Để có thể đăng ký dịch vụ vay tín chấp nhanh nhất các bạn cần phải nắm được quy trình và các điều kiện đăng ký.

6.1 Quy trình đăng ký

Bước 1: Tìm hiểu và so sánh các gói vay với nhau, đặc biệt là lãi suất cho vay để chọn được gói vay tối ưu
Bước 2: Đăng ký khoản vay đã chọn
Bước 3: Chờ đơn vị cho vay xét duyệt hồ sơ. Nếu xét duyệt thành công sẽ thực hiện giải ngân sau vài ngày

6.2 Điều kiện đăng ký vay

Muốn vay tín chấp thì các bạn cũng cần đảm bảo được một số điều kiện nhất định sau:

Là công dân có quốc tịch Việt Nam
Có hộ khẩu thường trú tại khu vực ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay tiền
Đang ở độ tuổi từ 18 – 65
Có thu nhập ổn định (một số ngân hàng sẽ yêu cầu người vay phải có mức thu nhập tối thiểu là bao nhiêu)
Nộp bảng lương/sao kê bảng lương
Không có lịch sử tín dụng xấu trước đó

6.3 Hồ sơ vay tín chấp

CMND/hộ chiếu (bản sao)
Sổ hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú dài hạn (bản sao)
Hóa đơn điện, nước, internet trong 3 tháng gần nhất
Các giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương/sao kê bảng lương trong 3 tháng gần nhất, bản sao giấy phép kinh doanh, sổ sách thu chi,…

7/ Các khoản phí kèm theo khi vay tín chấp

Các bạn cũng sẽ phải đóng thêm một số khoản phí khi vay tín chấp tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng, ví dụ như:

Phí mở hồ sơ vay: Nộp khi làm hồ sơ đăng ký vay vốn, được sử dụng cho mục đích triển khai thủ tục để duyệt vay, quản lý.
Phí tất toán: Tức là phí phạt cho trường hợp trả nợ trước hạn.
Phí phạt trả nợ trễ: Nếu quá kỳ hạn trả nợ vẫn chưa thanh toán khoản nợ thì sẽ bị phạt khoản phí này.
Lãi suất phạt trả nợ trễ: Đây là khoản lãi suất tính thêm cho trường hợp trả nợ trễ quá hạn bên cạnh lãi suất ban đầu khi vay tiền.

Xem thêm: Dịch vụ cầm giấy tờ nhà đất và điều kiện, thủ tục cầm sổ đỏ

8/ 6 lưu ý khi vay tín chấp bạn nên biết

Những khách hàng có nhu cầu vay tín chấp cần lưu ý tới một số vấn đề sau để tránh trường hợp phát sinh vấn đề khi vay:

Xác định cụ thể mục đích vay và tìm khoản vay phù hợp, dành riêng cho mục đích đó đó có được lãi suất vay tốt nhất.
Lên kế hoạch trả nợ trước khi làm hồ sơ vay, tránh trường hợp không đủ khả năng trả nợ hoặc trả nợ trễ hạn sẽ dẫn tới tình trạng nợ chồng nợ và bị ghi lịch sử vay nợ xấu, ảnh hưởng tới những lần vay vốn sau này.
Không nên vay một khoản vay quá lớn bởi mỗi ngân hàng hay các công ty tài chính đều có một hạn mức vay nhất định dành cho từng đối tượng khách hàng. Hạn mức vay đó chính là số tiền tối đa mà bạn có thể vay được. Dù vay theo hình thức nào thì cũng chỉ có thể vay trong hạn mức quy định.

Tận dụng khuyến mãi tối đa. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng thường đưa ra nhiều chương trình vay ưu đãi với mức lãi suất thấp hoặc là tặng gói bảo hiểm khi vay. Vì vậy, hãy cố gắng tìm những khoản vay ưu đãi để gia tăng lợi ích nhận được.
Hãy so sánh kỹ các khoản vay, ưu đãi vay và đơn vị cho vay bởi trên thị trường ngày nay dịch vụ vay tín chấp rất đa dạng. Việc so sánh chi tiết, cụ thể giúp bạn chọn được nơi vay uy tín và khoản vay tốt nhất.
Chú ý các khoản chi phí đi kèm khi vay tín chấp bởi ngoài lãi suất vay có thể các bạn còn phải trả thêm nhiều khoản phí khác. Do đó, cần tìm hiểu kỹ trước khi ký hợp đồng để tránh phát sinh mâu thuẫn, tranh chấp sau này.

Như đã nói, trên thị trường hiện nay có rất nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng cho vay tín chấp. Tuy nhiên, hình thức vay này thường có những điều kiện rất khắt khe, hồ sơ phức tạp, lãi suất cao và giải ngân vốn chậm, hạn mức vay không cao. Do vậy, phần lớn khách hàng thường có xu hướng tìm tới dịch vụ vay tại các tổ chức tín dụng như tiệm cầm đồ.

Một trong những tiệm cầm đồ cung cấp dịch vụ cầm đồ hỗ trợ tài chính uy tín nhất hiện nay phải kể đến Vietmoney. Đây là đơn vị hoạt động hợp pháp, có thương hiệu và vị trí nhất định trong lĩnh vực cầm đồ tại TPHCM.

Vietmoney cung cấp dịch vụ cầm đồ đa dạng như: Xe máy, ô tô, nhà đất, trang sức, vàng miếng,… So với dịch vụ vay tín chấp thì dịch vụ cầm đồ của Vietmoney có nhiều ưu điểm hơn như:

Hạn mức vay vốn cao hơn
Lãi suất vay thấp hơn, chỉ từ 1%
Hồ sơ vay đơn giản
Thời gian xét duyệt nhanh, giải ngân vốn ngay sau khi ký hợp đồng cầm đồ
Khoản vay và thời gian vay linh hoạt
Sẵn sàng chấp nhận xét duyệt vay vốn cho người có lịch sử nợ xấu
Không phạt phí tất toán, tức phí trả trước khoản vay
Có hợp đồng cầm đồ rõ ràng
Cam kết bảo đảm tài sản khách hàng, trả lại nguyên vẹn sau khi thanh toán hợp đồng
Có chính sách đền bù nếu tài sản của khách hàng xảy ra cháy nổ, thất lạc trong thời gian cầm cố

Có thể nói, dịch vụ vay tiền bằng hình thức cầm đồ của Vietmoney thực sự mang tới nhiều lợi ích cho khách hàng, đặc biệt là khách hàng khi cần tiền gấp.

Qua bài viết trên chắc hẳn các bạn đã hiểu rõ hơn vay tín chấp là gì. Nếu muốn vay được khoản vay tốt, lãi suất thấp, thời gian giải ngân nhanh thì hãy liên hệ với Vietmoney để sử dụng dịch vụ cầm đồ hỗ trợ tài chính. Chắc chắn, dịch vụ của Vietmoney sẽ giúp khách hàng giải quyết mọi khó khăn kinh tế đang gặp phải.

>>>Xem thêm: top 10 cầm đồ giá cao, uy tin nhất tphcm

VietMoney – Cầm Đồ Chính Trực

Hơn 8 năm đồng hành, VietMoney luôn là chỗ dựa tin cậy, hỗ trợ tài chính kịp thời để bạn vượt qua khó khăn. Với chúng tôi, sự tử tế, chân thành và đáng tin cậy là những giá trị cốt lõi, giúp bạn vượt qua mọi thử thách.